什么是金融？

金融一直是一个很热门的方向。

高考对很多家庭来讲，选专业和选未来的职业发展方向，都是我们非常关心的问题。

你问大家为什么选金融，可能答案很多都是：体面、高薪、离钱近、发展好等等。

再看看金融这个行业，未来的发展机会，比如银行，投行，券商，基金，保险，信托，资管......

有人告诉你，金融是什么？这些工作到底都有什么区别吗？

今天的内容，希望能够通过一个简单易懂的方式，跟大家聊明白，金融到底是怎么回事。

｜版本 1.0｜

先来聊聊金融 1.0 版本。

假设，没有什么金融系统，金融机构，什么也没有，此时我还是个穷光蛋。

但是，我包子做的特别好吃，所以我想开家包子铺，那就需要启动资金。

这时候，我想到了隔壁老许的床底下，藏着有私房钱。于是我就找隔壁老许借 100 块钱，并承诺最后连本带利的还他 110 块钱。

老许心动了，心想这钱放着也不能自己变出花来，借给我还能多 10 块钱，于是开心的把钱借给我。这钱也就从老许的床底下，流到了我的口袋里，成为了包子铺初始资金。

这其实就是金融最简单的 1.0 版本。

别看它这么简单，其实它已经概括了金融的本质：

金就是钱

融就是流动

金融就是钱的流动

这个流动，就是让钱走到更能产生更大价值的地方去。

看上面的例子，老许借给我了100块，对老许来讲能多 10 块钱的利息；对我来讲就是能去开包子铺了；对广大群众来讲，能吃到美味的包子。

你看这老许床底下的 100 块钱，看似简简单单，但是却能让每一个人的生活都变得更好。

用专业的话来讲，就是提高了社会的整体福利，同时提高了资源配置的效率。

｜版本 2.0｜

这里，我继续开着我的包子铺，生意做得越来越好。

于是我就想开分店，那就意味着需要更多的钱，而老许的床底下已经空了，而我不认识这么多的老许。

同样，除了我的包子铺，还有张三餐厅，李四奶茶店都需要钱。

那他们也都没有那么多资源，去找到自己的老许，怎么办呢？

这时候，就需要一个中间机构。那么，银行，就产生了。

这就是金融的 2.0 版本，相比 1.0 多了一个中间商银行。

银行的作用非常大了：

首先，银行可以汇集所有的老许，把钱存到银行里；

然后，同时这些所有想开店的人，都可以找银行来借钱；最后，银行可以赚个利差。

这样就可以帮助钱更好的流动，到钱能产生更大价值的地方去，这样一来大家又都变得更好了。

现在这个精妙的流动发展得特别成熟了，以至于大家都觉得这就是个非常正常的事情。

大家没人把钱放床底了，都把钱放到银行里赚利息。

｜版本 3.0｜

我就继续开着我的包子铺，但是一点一点老是去银行借钱，就会有这么个问题。

不管我的包子铺赚多少钱，我给银行的利息都是固定的，那低利息，就说明这是低风险。

如果我的项目风险特别高，那银行怕我还不上，是不会把钱借给我的。

比如说，有一天我想研发一个只吃不胖的量子瘦身减肥包子，那这个风险就很大了，大家都不知道这个东西能不能卖得好。

它有可能是一个未来潜力巨大的一个新型产品，迅速占领市场；也有可能一推出去，大家都觉得你就是个骗子，最后卖不出去赔了。

想做这种风险很高的项目，怎么解决钱的问题呢？

那就得找到愿意承担风险，同时希望得到更高回报的金主。

最后还让我找到了这么一个小许，我跟他说，要不你进来入伙吧，这项目虽然有风险，但是它前途无量，赚了钱，咱们五五分。

小许心动了，看我也挺靠谱的，包子也做的挺不错，于是他从银行里把钱拿了出来，投给了我的包子铺。

这就是金融的 3.0 版本，有了投资入伙的形式。

这就是那些希望得到高回报，同时又能承担高风险的这些人的钱，可以流到高风险高回报的项目上去。

专业名字就叫股权投资。这里出资的小许，叫投资人。

｜版本 4.0｜

我还是继续开着我的包子铺，业务越做越大，又到了需要钱的时候。

我又找不到那么多的小许来给我做股权投资，怎么办呢？

这是，又出现了一个中间商，这就是我们平时说的投行，国内叫券商。

他们的作用，就是去帮你找可以做股权投资的小许。

所以在金融的 4.0 的版本里，投行他们自然就会比像我这样的创业者，多很多投资者的资源。

他们也懂得怎么给项目包装，然后让大佬来投资。

于是这里的中间商投行和券商，就把很多的包子铺和很多的小许，对接在了一起，让资源更好地配置。

我们需要明白的是，投行和银行是有很大的区别：

银行是把自己的钱借给包子铺，中间赚差价，所以银行是承担风险的；

投行和券商就很精明，它说白了就是给你提供一个服务，把两者连起来，自己在中间收个服务费，所以投行和券商是不承担风险的。

｜版本 5.0｜

通过我的不断努力，我的包子铺越做越大，业绩越来越好，已经有很高的知名度了。

这时，很多大众也想投资我的包子铺，那我也确实需要这些钱，怎么办呢？

这里就到了金融的 5.0 版本。

包子铺的股份可以公开发行给大众，让大家都零零散散的散户也可以参与进来，成为包子铺的股东。

这就是我们经常听说的，上市，IPO，敲钟。所以像上交所，深交所，纽交所也都是做这事儿。

当然这中间，也是有 4.0 里面的中间商投行和券商的参与，说白了这些证券交易所也是给你提供服务，只是不是去找人单独借钱了，而是帮你去上市融资。

所以，到了金融 5.0 的版本，基本上大家兜里的闲钱，都可以根据风险的程度，投入到不同的渠道里得到不同的收益。

同时，这些不同风险程度的项目，也可以通过各个渠道拿到自己可以拿到的钱。

但是在现实社会中药复杂的多，有无数个创业者和无数个老许/小许，由无数个中间商在中间交织连接，所以你会感觉整个金融系统特别的庞大。

不过说到底，其实就是我们上面介绍的那些东西。

我们来回顾一下，主要有三个角色：

一个是融资者，需要钱的个人，机构，或者公司；

一个是中间商，可以帮助融资者和投资者对接的投行或者券商；

一个是投资者，可以是股权投资，也可以是债权投资的投资人。

普通人如果把钱放银行，那你就已经是在为金融体系注入资金了，你就是一个债权投资人。那如果你购买了公司股票，那你就是一个股权投资人。

那有些人可能犯难了，作为一个股权投资人，我也不专业，我怎么知道我应该买哪个公司的股票呢？

这时候又出现了一个角色，那就是基金。

基金就是一个很笼统的概念，它汇集了很多人的钱，有一些特定的需求，去投资特定的产品里面去。

比如公募基金，私募基金，养老基金，对冲基金等等。

为什么基金，有些听起来很复杂呢？

比如你把钱投到A基金里，然后A基金可以把钱再投到B基金里，那B基金又可以把钱投到C基金，C基金最后投了某个项目，这就比较复杂了。

最后项目赚的利润也会这样一层一层往上分的，这里面的每一个环节，都是根据自己承担的风险，去拿到自己相应的收益。

这其实又是一种资源的更合理配置的方法。

再来说说中间商投行和券商。

比如我们平时听说的高盛，摩根大通，德意志银行，国内的中金公司，招商证券，中信证券等等。

它可以帮你发股票，发债券，上市，你只要有资本市场的需求，它就努力帮你完成，然后在这中间赚取中介费。

投行除了可以帮你发股、发债、上市，在股票和债券都发行了之后的流通市场里，它也可以接着给你提供服务。

比如说你想买一些特殊的金融产品，衍生品，他都可以卖给你，给你提供了一个市场的流动性。

这种发行之后的交易，也就是我们的二级市场的交易。投行其实也就是服务商，它的卖点就是它的服务。

还有很多把我们知识体系搅乱的就是那些巨头公司，比如阿里，腾讯，字节。

他们本身的业务是最典型的我们说的需要融资的公司方，但是他们越做越大，钱越来越多，于是就有了自己的投资部，在市场上又充当投资人的角色。

再比如阿里的蚂蚁金服，又充当了中间商，这基本就是全包了。

所以说到底，金融就是让钱流动起来，得到更合理的配置！

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