银行螺丝钉写了两本著作，一本《指数基金投资指南》，一本《定投十年财务自由》，如果你想学投资理财，这两本书都推荐买来阅读。
今天我结合自己的思考和实践，为你从《定投十年财务自由》学到的精华。
1、
基金定投，最适合普通人的投资方式
市面上的理财产品林林总总，包括：银行存款、债券、基金、股票、外汇、期货、黄金、房产等各类投资工具和产品。
那么究竟哪一种理财方式最适合普通人呢？
答案是：基金，基金定投。
在投资理财时，分散投资是最重要的原则，我们的投资收益90%取决于我们的资产配置。
基金就是分散投资的典型，是一篮子资产，并且是一篮子能为我们带来现金流的资产。
相比于股票的高收益、高波动，普通人很难有专业的知识和定力去驾驭，因此才有中国股市“七亏二平一赚”的说法，基金虽然也有波动，但因为持仓分散，波动更小，还能帮我们跑赢通货膨胀。
近年来通货膨胀率一直在10%上下，也就是说一年下来，你什么都不干，你的货币资产会贬值10%，年前的100万，到年底只价值90万。
所以这也是我们投资理财的重要原因，跑赢通货膨胀。
在投资中最理想的模型是高买低卖，获取高额回报，但是没有人能准确把握什么时候是低点，什么时候是高位，绝大部分人都控制不了贪婪和恐惧的心理，导致追涨杀跌，最终亏损。
因此采取定投的方式，比如每周定投，就能分摊风险，降低追涨杀跌的频次，提高实现预期收益的水平。
2、
分散投资，投资理财时最重要的原则
如果你问，投资理财时有没有普适让每个人都受益的原则？
这个原则就是分散投资，俗称“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
不论是家庭资产配置，还是购买理财产品，分散投资都同样重要。
在购买基金时，怎么做到分散投资呢？
基金分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金四大类型。
在配比时，如果我们把所有资金都配置在货币基金，比如余额宝，那么收益很低，不能跑赢通货膨胀；如果全部配比股票基金，波动太大，一般人也无法承受。
因此在购买基金时，各类基金也需要分散投资配比。
这里以市场最为推崇的指数基金定投举例，指数基金由于其长生不老、长期上涨、费率低等特征，非常适合定投。
指数基金也有不同类型，比如宽基指数、行业指数。
A股常见的宽基指数：沪深300、中证500和创业板指数，港股常见的宽基指数：恒生指数、H股指数和香港中小指数。
优秀的行业指数基金比如消费、医药行业，都是天生容易赚钱的行业。
在定投时，以宽基指数为主，行业指数基金为辅，进行分散投资，还可以加上主动型混合基金与债券基金。
比如宽基指数基金：行业指数基金：主动型混合基金：债券基金按照4:2:2:2进行配比。
3、
止盈和止损
基金定投一向有“止盈不止损”的说法，因为把时间拉长，即使暂时收益为负，也会涨回去。
那么到底什么时候止盈呢？
这主要和两个因素有关：一是时间，二是收益。
时间是指你入场的时间，基金和股票一样，都有牛熊转换的周期。
也就是说你在熊市的低点买入，那么你可以持有时间更长，这样回报更高。
你在牛市时入场，那么基金所持仓的公司股票价都在高位，如果你一直持有，持有到熊市，不但不能赚钱，反而会把之前的收益抹平，甚至亏损。
所以，根据你买入的时间来判断是一个比较好的标准，这里建议以上证指数为风向标，上证指数3000点是一条水平均线。
第二个如何止盈的因素看你的收益，你的目标收益也决定你的止盈时间。
比如你的目标收益是20%，那么达到这个收益就可以开始卖出止盈。
比如你的目标收益是翻倍甚至翻多倍，那么你尽可以把定投时间拉长，7-10年，一直长期定投，获得翻倍回报。
