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初识四川太平的张桓老师，是在今年5月28日的餐桌上，当时还有另外一位大咖——财富管理专家、经济学博士，晓恒博士家族办公室创始人宋晓恒男神。张老师原来是国家某二级银行行长，加入保险行业后凭着扎实的专业知识，取得了卓越的成绩，并且成为顶级财富研习社最受欢迎的讲师之一。
7月3日那天，受暴雨天气影响，张老师在深圳机场得知自己的航班延后，做出了“惊人之举”——与其在机场白白浪费时间，不如给我们讲讲课，于是乎从机场赶过来给我们上了三个小时的课。当时就想，这真是一位没有一点架子，好得一塌糊涂的老师。
7月28日，我们又非常幸运地迎来了张桓老师的授课，感受到了不变的温度和情怀。
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目前中国的保险市场是人类历史上质量最好的市场，但同时也面临人口红利即将结束、非理性决策下难以为继的保单、互联网的颠覆性破坏和客户精致化时代的到来，这四大挑战。行业的革命必须是走向专业，从客户实际需求出发，以为其提供解决方案为导向。一切不以解决客户问题的专业都耍流氓。
保险专业化要到什么程度？
▷投保人、被保险人和受益人到底怎么选？
▷ 投保资金如何安全有效隔离？
▷保险什么时候考虑？为谁考虑？怎样考虑？
▷从身份到契约：保险行为模式分析
▷ 家庭保单配置的技术问题？
▷如何用保险保护高端客户的婚姻、家庭、继承？
▷保险是万能的吗，真的是“离婚不分，欠债不还，诉讼不给”的利器吗？
▷家庭资产和企业资产混同风险重重，如何善用保险来建立防火墙，阻断风险？
▷如何在保险的基础上建立起全面风险管理方案？
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以家庭保单为例，需要考虑几个维度？谁做投保人，谁做被保人，谁做受益人，看上去很简单的事情，却蕴含着大学问，不要用金钱挑战人性。
● 被忽视的投保人
王先生离异，孩子判给前妻，又和李女士再婚。王先生做投保人，李女士做被保人，购买了一份年缴十年的大额年金保险。第二年王先生车祸离世，李女士能直接将投保人变更为自己吗？当然不能。王先生去世后，这份保单作为财产变成了他的遗产，涉及到全体继承人的利益。根据继承法的相关规定，王先生的配偶、子女、父母是第一顺序继承人。如果要变更投保人，必须得到全体继承人的同意。在这里，需要王先生的父母、前妻的孩子和现任妻子协商一致，并全体到场在公证处办理继承权公证，出具公证书，然后现任妻子持公证书到保险公司办理变更手续。那么，前妻的孩子会同意吗？可能不会！现任妻子李女士就必须将大额保单的现金价值按照继承份额补偿给前妻的孩子和王先生的父母。
●被忽略的受益人
张女士的父亲很早过世，母亲一直没有再婚，独自把女儿养大，无退休金，经济条件一般。张女士和杜先生结婚，杜先生年收入是张女士的三倍，其父母身体健康，有退休金。张女士给自己买了一份意外险，受益人写的是丈夫杜先生。这张保单有没有什么潜在风险？有无更好的设计？一个优秀的保险顾问，首先要了解客户的财务状况、家庭成员、关系结构等，不光要解决客户的财务安全问题，还要实现全方位的人文关怀，传播和树立正确的价值观。
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伴随保险成长的后代
小学六年级寒假作业
认 识 保 险
保险是利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险。
保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助与支持。
保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。
……
保险公司赔付时付给保险人的金额叫保险金额，也叫保额。保险时，保险人付给保险公司的金额叫保险费，保险费与保险金额的百分比
叫保险费率。
保险费的计算公式是：
保险费 = 保险金额 × 保险费率 × 保险时间
2016年高考 文科数学（全国II卷）
（18）（本小题满分12分）
某险种的基本保费为a（单位：元），继续购买该险种的投保人称为续保人，续保人本年度的保费与其上年度出险次数的关联如下：
（表略）
随机调查了该险种的200名续保人在一年内的出险情况，得到如下统计表：
（表略）
（I）记A为事件：“一续保人本年度的保费不高于基本保费”。求P（A）的估计值；
（II）记B为事件：“一续保人本年度的保费高于基本保费但不高于基本保费的160％”，求P（B）的估计值；
（III）求续保人本年度的平均保费估计值。
我们的后代对保险的专业认知，将全面超越我们这些成年人，而保险行业经过大浪淘沙，最后剩下的也只会是专业的顾问。不参杂个人利益诉求，全心全意从客户角度出发、从家和万事兴的角度，不代表任何一方，客观、公正地做好顾问角色。保险行业的渠道观、产品观、运营观、商业模式都将发生深刻改变，但不变的是优秀保险顾问的温度和情怀。
