制定一张完善的财富计划表
投资的具体操作：
①在投资机构开一个户头
②看到好的投资项目，通过投资机构入市
③升值，（认为已）升到顶——出货——赚差额
没有一个全局的规划，根本无法做出最明智的选择和决定。
投资讲求以一个投资方针贯彻整个计划，各项投资相互联系，不能孤立起来看，必须了解每一个投资项目在这个计划当中所占的地位、所扮演的角色，这样才能明白其中的意义。
投资：无计划——失败
一张计划表——方向、目标、财富。理财——最终目的、目标
理财——途径、方法
财富计划表该如何制作？
计划表包括哪些内容？——模板
①有理财的总目标(eg.要成为拥有多少资产的富翁）。
②将理财分为多个阶段，在各个阶段设一个中极理财目标。
③落实到最基础的目标。将各个阶段再仔细划分，一直落实到每天要达到一个怎样的低级理财目标。
④规划好每个阶段如何实现（eg.都通过什么方式、途径来实现这些目标）。
⑤考虑意外事件。如果遇到各种意外情况，计划应当如何调整，或者如何应对。
❤️关键⑥“量体裁衣”——适合自己。
制定一份合适的理财计划表是你对财产负责的表现。
制定个人理财计划表需要注意哪些事项？
1.恰当评估自己的收支情况
①谨慎估计自己收入
②给自己的支出创造一个“缓冲期间”
③突发事件——从容应对，不至于事到临头手忙脚乱
2.合理分配自己的投资资金
①了解各项投资理财产品
②合理分配比重——最大限度利用资金——资金使用效率最大化
没有计划，投资就像航行在海上而没有指南针的船一样。有了计划，投资就像有了掌舵人，有了前进的方向，知道自己下一步将会怎样发展下去，还差多少达到目标，离成功还有多远，以及还需多少资源、多少努力才会成功，之后就可以按照需要逐步实现自己的目标。
明确科学的投资目标，选择合适的投资方式
投资致富就是要做到“低进高出”。
但，每个投资人的投资目标却不尽相同。
以自身条件为依据——确定一个具体的投资目标——在风险既定的前提下，使收益达到最大／在收益既定的前提下，使风险降至最低。
符合个人实际↑——实施的可行性↑
投资人通常会选择一种将投资分散以减少风险、增加收益的证券投资组合来实现自己的目标。
目标——长期、具体、远大
总体目标，分期目标，分步实施。
投资目标，投资方式
投资一定要有自己的主见，不能盲目从众，以免赔了之后怨天尤人。
如何选择投资方式？
一个成功的投资人，应根据自己的实际情况选择合适的投资方式
①喜欢刺激、冒风险的人——投资股票
②坚定目标，讨厌变化无常的生活，不愿冒风险的人——投资国债
③干劲十足、相信未来靠自己的艰苦奋斗的人——投资房地产
④有明确的目标、信心坚定的人——选择储蓄
⑤生活严谨，有板有眼，不期望发财，满足于现状的人——投资保险
⑥审美能力强,对时髦事物不感兴趣,对那些稀有而珍贵的东西爱不释手的人——投资收藏
还有期货、外汇等投资产品。
喜欢与擅长是两码事。喜欢什么投资，或者认为什么投资好，除了选准投资对象有无投资价值外，一定要注意自己的兴趣和专长。
投资人首先必须认识自己、了解自己，然后再决定投资什么、如何投资。投资人只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的专长，明确科学的投资目标，选择适合自己的投资方式，才能得到较好的回报。
掌握投资理财的十二大基本策略
每个人的投资理财策略虽有不同之处，但
必须遵守的最基本的投资理财策略
⒈以闲余资金投资。
⒉知己知彼。
⒊切勿过量交易。
原则——随时保持三倍以上的资金以应付价位的波动。
若你的资金不足，应减少投资品种，否则，可能因资金不足而被迫“斩仓”以腾出资金来，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。
⒋正视市场、摒弃幻想。
不要感情用事，过分憧憬将来和缅怀过去。
分开感情和交易
明白：
市场永远是对的，错的总是自己。
⒌切勿盲目。
⒍拒绝他人意见。
别人的意见只能作为参考，自己的意见才是最终的决定。
⒎当机立断。
心存侥幸，犹豫不决。×
⒏忘记过去的价位。
⒐定好止损点。
当价格跌至某个预定的价位，还可能下跌时，立即交易结清。
⒑重势不重价。
研究价格的未来走势√
把眼光盯在交易成本上×
认准大势，迅速出击，不要被眼前的利益所迷惑，只要它还能涨，今天任何时候买，明天再看都是对的，今天的最高价也许就是明天的最低价。
⒒关键在于自律。
①投资策略，投资技巧
②说得到，做得到
⒓发挥自己的优点。
根本不存在一套统一的投资法则，最重要的是结合自身优点进行投资。
无论你的性格怎样，知识水平如何，你都具有优点。
只要你能发掘这些优点，并把它用到投资上，你就有机会踏上成功之路。
成功投资：掌握安全的投资理财策略
要学会利用一些安全的投资理财策略，把风险降到最低，来实现收益最大化，这就是成功投资。
1.每月定量存钱
根据个人实际情况
2.高风险投资遵循80法则：高风险投资比例=（80-年龄）%
年龄↑——高风险投资比例↓
3.先投资再等待机会
趁早——复利发挥作用
4.保障本金安全
适当分散投资
太过贪婪×
稳赚不赔√
做什么事情都应掌握一定的方法或策略，才更容易成功，投资理财也不例外。
时期不同，理财计划也不同
一.单身期：参加工作到结婚前(2~5年）
理财的重点：要努力寻找一份高薪工作，打好基础。
可拿出部分储蓄进行高风险投资——学习投资理财的经验。
此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可买点人寿保险。
二.家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～5年）
这一时期是家庭消费的高峰期。
稍有积累——选择风险比较大的理财工具——eg.偏股型基金、股票。
三.家庭成长期：孩子出生到上大学（9～12年）
父母可根据经验在投资方面适当进行创业，eg.进行风险投资等。购买保险应偏重于 教育资金、父母自身保障等。
四.子女大学教育期:孩子上大学以后(4～7年）
①对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。
②理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财终点，确保子女顺利完成学业。
五.家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年）
最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。
在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。
存储养老金。
保险是较稳健和安全的投资工具之一，虽回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全。
六.退休以后
在进行投资理财前，盘算自己承担风险的能力，再制定自己的理财计划。
制定个人理财计划的技巧
1.要有正确的理财方向
①科学系统的理财规划——严格执行
②理财要尽早开始，长期坚持
③最重要的是 要愿意承担风险
2.切忌过度投资
一味追求高利益×
什么都想投资尝试×
3.勿单一投资
关注风险
