《邻家的百万富翁》读后与书摘

财富不是拥有多少钱，而是获得了金钱上的充分自立，即拥有无须工作而能过舒适生活的财富，在金钱和时间上做到了充分自由。

“财富是你所积累下来的东西，而不是你花掉的东西。” 所以财富与收入不能等同。

财富，常是辛勤工作、肯作牺牲、坚持不懈、善于计划，特别是克己自律的生活方式的结果。

一、如何寻找百万富翁？如何确定你是否富有？

预期净资产公式：年龄*税前家庭年收入/10-遗产

大大高于同收入同年龄组的2倍，视同富有（PAW）

高级财富积累者（PAW），将资产更多地投在易增值领域，如金融市场。推崇中长线的投资，这样更能保护已有财富，也符合他们的经验与体验。“金钱上充分自立的人，更加快乐。”

低级财富积累者（UAW），将资产更多地投在易减值领域，如各种消费品、汽车、高水准生活……。追逐市场短期的波动，冒大风险赌一夜暴富。朝不保夕，没有安全感。

PAW=4倍UAW

二、如何实现财富+自由？

首先收入越来越多，然后是将收入逐步越来越多的转为积蓄和投资，这样就可以形成金钱上的自立。目标不仅仅是富有，而是自由。

“要积累财富，就要使你已实现的收入部分最小化，潜在收入（非现金流财富与资本增值）最大化”

三、真正在金钱上充分自立的富翁，具有七个共同的特点：

1.他们过着显著的多入少出的生活。

他们是有强烈冲动的储蓄者和投资人。他们把钱财用在自己的目的上。最少将收入的15%用于存款，20%用于投资

守财：节俭节俭再节俭，过节俭但不过分的生活。。如：买高质量二手车，用许久不换。喝百威啤酒、威士忌、吃饼干，而不是蛋糕与红酒。许多富翁的西装平均285刀/套或195刀/套，73刀/鞋，47刀/手表。你不能既维持高消费又是百万富翁。

减少消费，“你挣来的每一元用于消费的钱首先要被收税人扣掉。”

妻子是运筹专家和一丝不苟的预算师，是比男人更保守的化销者。

“通过大量投资于免税的市政公债、可避税不动产以及未实现收益的股票而使他的纳税帐单最小化”

“仁爱与施舍先从自家开始。” 

 “我就是我喜欢的慈善事业”—捐款,先从自己开始。

2.他们很有效率地安排时间、精力和金钱，致力于财富的激烈。

每周工作45-55小时。

当要分配时间时，把管理自己资产这事摆在其他活动前面。

化时间去计划将来财富。“你有化时间思考妨碍你致富的问题吗？”

记帐，做花销列表，“为了减轻不能舒服退休的担心。”

家庭经济按照年度预算运行。“你有无整套经过明确阐释的关于每天、周、月、年一生目标的体系？”

“当你把全部心思都放进去的时候，你能干出些什么来，那是很不可思议的。当你除了成功之外，别无出路的时候，你会打多少次推销电话呀，多得自己都会吃惊。”

3.他们坚信，金钱上的充分自立是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事。

“你真想成为金钱上充分自立的人吗？”

“你关心的是有关财富积累的事吗？”

“如果目标是退休前有500万，你和你的家庭愿意改变生活方式以达成这个目标吗？”

“如果你愿意用你的时间、精力和消费习惯去做出必要的交换，那么，你就能开始构筑财富的大厦和得到金钱上的充分自立。”

 “如果46年不抽烟，而是用抽烟的钱买烟草公司的股份，46年终了将有200万美国烟草证券。”

“如果你还没有富裕，但盼望有一天会富裕，那么，决不要去买房子，因为它需要的抵押付款会相当于你全部实现的家庭收入的2倍多”

4.他们的父母不会向孩子们提供赠款（摘抄）

a\从天而降的财富更多用于消费，而更少用于储蓄与投资。（化别人的钱比化自己挣的钱容易）

b\父母赠款接受者一般没有把自己的财富，与父母的财富完全区分开。

c\赠款接受者对信用的依赖程度，比未接受赠款者大得多。

d\赠款接受者的投资，比未接受赠款者少得多。成年子女接受的美元愈多，他 们积累的美元就愈少

这也是“富不过三代”的成因 

5.他们的成年孩子在经济上自给自足。

不提供给孩子们免费赠款

“勇气不可能在消除了一切风险、一切危险和一切艰难困苦的环境中培养出来。”鼓励孩子们小时候就去做推销、竞选干部、卖饼干、零售……来培养勇气，

培养孩子对高价敏感

化钱让子女受教育==教你的孩子怎么去钓鱼。

培养有出息子女的守则：（摘抄）

⑴绝不要告诉子女父母很富裕。

⑵不管你如何富有，要教育子女克己自律、生活节俭。

⑶在你的子女建立起成熟完善、克己自律的成人生活方式和稳定的职业以前，保证不让他们知道你很富裕。

⑷尽量不去谈论子女或孙子女将来能够继承的东西或作为赠品能够得到的东西。

⑸绝不要把给成年子女赠款或其他重大赠品作为谈判策略的一部分。

⑹不参与成年子女的家务事。

⑺不要试图与子女竞争，永远不要夸耀你积累了多少钱和取得了什么成就，那样会传递错误的信息。

⑻要经常记住你的子女是不同的个人，他们在动机和成就方面各不相同。

⑼要强调的是你的子女的成就——即使成就不大；但不要去强调他们的或你们的仅仅是象征成就的东西。

⑽告诉你的子女，有许多东西比金钱更宝贵。

6.他们在抓准市场机会上十分精明。===瞄准富人，你可以更有钱。

作自己的金融顾问，自己做决策

   “为什么你不富裕？可能是因为你没有寻找到市场中存在的机会。那些把目标对准富人、对准富人的孩子、对准富有的寡妇与鳏夫的人，有着许多重大的商业机会。供应富人的人常常自己也富裕起来。”

“……富人，特别是自我成长的富人，对许多产品与服务的消费是节俭的，对其价格是斤斤计较的。但是，他们在购买有关投资的咨询意见与服务、会计服务、纳税咨询意见、法律服务方面，以及为自己及家庭成员购买医疗与牙医服务、教育产品和住房方面，那就不能算是对价格很敏感的了。”

建议孩子们考虑为富人提供有价值服务的工作，如会计师、律师、税务师、遗产计划师

寻找金融顾问：会计师推荐，或会计师客户中拥有证券长期表现好的人

7.他们选择了合适的、正确的职业。

成为自营企业主：“美国的富人大部分是企业主，包括自营的专业人员。……这些自营者成为百万富翁的可能性，比其他职业者要高3倍。”  “成为总经理的唯一道路就是使公司成为自己所有。”

“为什么要经营自己的企业？大多数成功的企业主会告诉你，他们有很大的自由。他们自己就是老板。他们也会告诉你，自己经营比为他人工作的风险要小。” “我在控制自己的命运。”“我能解决任何问题。” “我能创造无限的收入。”

“实际上，作为一个企业主，有相当大的资金风险。但是企业主有一整套信念，帮助他们降低风险，至少他们能感觉到风险之所在”“风险为无所畏惧的业主所用。” “我面对风险与困难，一天比一天更坚强、更聪明”

 “谁在享受工作呢？……在多数情况下，热爱工作的是财富积累能手。而大部分的低级财富积累者，他们工作是因为他们需要维持他们十分突出的消费习惯。”

“当一个企业主，也需要有做一个自营者的要求。如果你不喜欢处于团体环境之外，企业家可能不是你的合适职业。我们访谈过的最成功的企业主有一个共同的特点：他们欣赏自己所做的事，他们为‘独自前进’而骄傲。”

成功企业家的心理：“我明白，我的目标。我已经完成了我要努力做到的事……我的长期目标，当然是要积累足够的财富，那样，我才能离开企业，享受人生。我已经走完了这段路……我得到国际的声誉。我的企业是世界上最大的焊接公司之一。我永远不要退休。但是现在我的目标在于我的家庭，和对于我所完成的事业的自我满足。”

彩蛋：马太用人法

对自荐者说：“请给我看你过去三年税单、拥有过的证券清单。如果比我赚得多，我聘用你，我跟从你”

自荐者答：“不能给你看”

对自荐者说：““那么，你说太多胡话了”