第一次投资，还记得15年11月坐在动车上，看着e租宝铺天盖地的广告满心高兴，这次的短期理财很不错呀。然而事与愿违，10天后平台被定为非法融资封闭后痛哭流涕。那可是要买房的房款啊。慌乱失措，人生已经很难了啊，为什么还回遇到这样的事情……

第二次投资，17年底揣着父母给的一笔钱，存在银行里觉得利息很低。各种理财产品已经不敢碰。想来想去投资房产，限购买不了住宅，一冲动。那是一个双十一的周末，跟着中介看了第一套公寓特价房，现场热烈的气氛，导购小姐三寸之舌，越来越少的房源，就像买白菜一样买下了66w的公寓，首付33w，贷款利率上浮40%，又一次坐在了房价的顶峰……之后半年房市一路限购，房价回落。2年后19年底公寓延期交付，本来还有的违约金因为疫情原因房产公司开始耍赖。更可悲的是发展滞缓，租金2000抵不了月供4000。在理财营学习理财之后才知道，付这6个点的贷款利息，还不如33w存在银行的利息。着哪儿是资产，明明一个负债！！！

2次投资就这样惨不忍睹的收场，没有理财知识前的我，可以说自己的胡乱操作，离财富自由越来越远。想想过去那些省吃俭用犹犹豫豫的瞬间，总是用便宜的包围着生活，总想要变得更近富有自如。殊不知，过着越来越艰难的生活，一辈子忙忙碌碌为别人打工，越来越穷，生活总是艰难的。

曾经的我和大多数普通人一样，都是受害者。理财是有钱人的事儿，没钱理什么财。股票基金都是以散户的心理参与这。电视的财经节目荐股节目，都把诱使散户变成了韭菜。买了就跌，卖了就涨。大众的导向就是这样。

帮你理财的都是说可以让你投机的。各种定律，各种指数各种组合，买了就可以赚一笔，让你心甘情愿陶学费。所以久而久之，理财就是很难的，学了都不一定能赚钱。

浑浑噩噩，从炒股到基金，从期货到理财，从p2p到房市，从来没跟上点，频繁入坑，那辛辛苦苦的辛苦钱，没有享受，2眼一抹黑都拱手送上。

要说总有一颗要富的心啊，不然怎么能这么不知悔改的“投资”呢！

19年3月，终于走进了理财10践营13期，跟着吴老师穆老师从一阶到3阶。重新定义财富自由，提前布局退休规划。很多朋友都会说一句等等我有钱了我会环游世界，因为把这件事想象的非常难，需要很多钱。其实是没有目标，没有解决方案下的一种随波逐流。

原来普通人的财富收入就是建立，增加睡后收入，以终为始做计划。测算表是关键的钥匙。没有计划就没有目标，通过模拟各种收益率，正推反推。

理解定投复利的意义，不折腾不动脑的投资并不困难。关键是怎么能让自己坚持坚信一直践行，吴老师一直在从国内外，历史数据，豪门基金方方面面教学。告诉我们好基金好农场是什么样的？长期定投波段下的收益率是如何的？

这一次的理财团，让我重温知识，加深影响，彻底掌握测算表，坚定目标。

用测算表，收支表，家庭财务表，以终为始做计划

你真的想财富自由，早一点过上理想的生活，不只停留在“等我有钱了就去环游世界”，那种口号。现在就算好账。其实环游世界也不难，关键是你要计算需要多少钱，具体的数字才能让你有一步步靠近目标的行动。

假定退休后我就初步实现了第一级别的财富自由，不用出卖时间去工作，有固定的收入。我想提前10年就有源源不断的被动收入，可以支持我不用出卖时间、脑力换取生活成本。假如我一个月的固定支出4000元，一年是4.8w。我至少要在45岁时，每年有个渠道给我4.8w。算上通货膨胀，每年粗略估算我需要6w的收入。

如果多年后你有房租、企业分红这类的优质被动收入是极好的。现在的房产投资门槛太高了，所有如果你没有，就了解学习一下基金定投吧。怎么样在十年后，在定投账户里每年or每月取出你的生活所需。

以终为始要求你计算好自己未来需要的财富值，以10个点的复利倒推计算出现在的目标均摊到现在每年每月每天的需要投资的金额。

普通人靠定投

基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

换句话，很多人筹钱购买多种组合金融工具，降低投资风险。

基金定投就是投资者在固定的时间，以固定的金额，指定购买开放式基金，这样的一种交易方式就叫基金定投。

换句话，不管基金涨跌，都按时按量坚持购买计划，持有更多的份额，拉低平均持仓价格。

正是这种对资金要求不高，灵活的购买方式，有利于我们普通人，把每个月的收入进行规划，拿一部分钱做定投。

这样我们才有机会让自己的资产坐快车升值，有机会投资全球前500的优质成长性公司，通过这些公司的盈利获得收益。有机会通过分期投入拉低平均值，通过长期持有获得10%个点的复利增长。

判“死期”的闲钱

很多人亏在用钱的风险上。想要钱生钱定投了基金，结果买房结婚，急需用钱。打开账户看了看定投的基金，2年了竟然亏了15%，骂骂咧咧卖了，亏损了。没有卖之前都是浮亏，如果因为急于用钱卖出了就是真正的亏损。

理解判“死刑”的钱了吗？就是能确定这部分是钱不会因为一些突发事件而急用，乍听可能会说这咋能确定，这么多意外。哈哈，这又说到保障和提前规划了。把收入规划细分好，房贷/生活费/学习/教育/人情/保险/储蓄/理财/旅游等等，按月执行，分批去实现你的目标。

清晰了目标，你就不会一时冲动因为好看好玩被眼前一倆件衣服所迷惑，不破坏计划用固定比例的钱做投资，想一想，还是你未来美好生活的保障更重要哦！注意，这里说的合理消费，不是让你衣不裹体每天咸菜馒头。

终极boss，豪门基金

普通人总想买了就涨。所以特别怕跌，因为他们就是在投机。从来没有以股东的身份来陪伴你看好的公司成长。

孕育一个孩子都要很多年。别说一个公司，我们要做的就是持有长期持有，嗯，并且降低我们手上的筹码成本。而定投，就是这样的一种低成本操作。我们可以轻松的拥有优质的公司股份，你难道比哈佛毕业的华尔街基金经理更专业吗?

只要选好了优质农场里的鸡，他们生的蛋，营养成分是一致的。就像我们不用去在意这个基金的盈利是15%，那个基金的盈利是16%。我们需要的是一个组合，加持我们的财富自由之路，降低我们的风险。所以看看晨星，努力实现豪门基金的组合，让时间陪我们慢慢变富。

跌了别怕，那是机会

其实大家都清楚，金融市场就是有波动的，那股票和基金的上下浮动，就是规律。如果一直上涨，我们是拿不到低价的成本，而通过下跌，我们可以降低我们手中筹码的价格，这样在上涨的时候我们才更能获利，这就是微笑定律。

定投2-3年依然有可能亏损。但如果时间拉到5-10年，基金上下波动的规律，10年以上都是10%的平均收益。而你通过足够长时间的投入，成本在一次次下行时被拉低，份额累计越多，在每个微笑曲线上扬期获利。有没有发现越跌越买拉低成本，是不是反人性操作！可这样的反人性让你有拉低持仓均价。但如果你在下跌时要用钱，那就尴尬了。

股神巴菲特的操作周期都是20年以上的，用足够长的事件换取低价的筹码，不要害怕下跌，而是要防御我们因为环境，外界恐惧的心理。坚定地持有，等待一飞冲天。

短暂的半个月时间结束了，早课晚课每日一问作业打卡的这2周，让我再次回顾加深印象，坚定理财的践行。30岁时一次次损失无法挽回，而未来却又机会再次翻身了。感谢理财营让我停止恶魔的40岁，50岁，感谢理财营让我看到曙光的60岁，70岁，80岁……