收入增长=财富增长？这样的误区，你中了几个？
随着经济的不断发展，老百姓的工资收入相比5年前、10年前有了很大的提升，工资增加了，手头不那么紧了，喜欢的东西随便买买买，心里感觉也没那么慌了。因此，像高端奢侈品、海外旅游等体验项目迅速火爆了起来。
长此以往，最后的结果就是手头上非但没有存款，反而还背上了一堆负债。高端消费的表面看似光鲜亮丽，但背后付出的代价却非常昂贵。
最近，一份关于90后的调查数据报告令人咂舌：“90后人均负债12万”！三一君看完不禁感慨，在推崇高配消费的社会环境下，如若能保持一丝理智，认识到收入增长≠财富增长，或许就能做出让你受益终生的重大决定。
接下来，三一君给大家分析一下，看看我们在生活中，经常会遇到的资金规划的误区都有哪些？
误区一：收入增长=财富增长
家庭在做资金规划的时候，首先必须要考虑的因素就是通货膨胀。正因为通货膨胀的存在，纵然我们银行卡上的数字表面上增多了，但我们的购买力却在不断下降，这也是导致我们的收入增长实际上并不等同于财富增长的重要原因。
在当今复杂多变的经济形势下，如果还在单纯的依靠银行储蓄已经不能有效保证资金的保值增值，合理的资产配置尤为重要。
财富积累的方式有很多种，个人及家庭都可以通过多种方式实现资产增值，比如银行、基金、互联网产品等。
误区二：钱少不用规划
很多人认为资金规划是有钱人才做的事情，但其实无论钱多钱少，每个家庭都需要规划。因为规划的目的是为了养成合理分配资金的习惯，避免出现资金断裂的紧急情况。
对于收入不高、存款不多的家庭来说，资金规划第一步要做的就是规划消费——存住钱。对自己的资产情况有个清晰的认识，制定一个合理的目标，比如每月要存多少钱，然后用收入减去储蓄目标，用剩下的钱再做支出安排，这样日积月累才能存下更多的钱，为后续资金规划做准备。
误区三：追求短期高收益，忽视风险
在资金规划过程中，没有明确目标是很多家庭的通病，如果抱着“一夜暴富”的幻想，希望短期内能获得高收益，缺少一个长期规划，就会带来极高的资金风险。
正确的做法应该是先认清自己的资产情况和风险偏好，选择相对应的出借方式。
比如对市面上众多互联网产品了解不多的家庭，可以选择收益风险较小的项目，抗通胀，保值增值；对于有稳定收入、风险承受能力又相对较高的家庭来说，就可以选择偏股型产品，但对于涨跌一定要提前做好心理准备。
误区四：盲目跟风
做好资金规划，最忌讳的就是人云亦云！
听别人说某个产品收益特高，就大把跟风买卖；别人又说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，就把2个鸡蛋放在5个篮子里，结果还是没有理想收益。
对于这类不知道如何进行资金规划的家庭，可以先了解下“标准普尔家庭资产配置图”，就是著名的4321定律，即40%出借＋30%生活开销＋20%储蓄备用＋10%保险，这个配置方法被认为是世界上最科学、稳健的资产分配方式，根据生活中可能遇到的情况将资产分为四个区域，以保证合理的增值。
误区五：忽视资金流动性
用流动性换收益是较为常见的一种误区，光看中产品的收益性，而忽视资金的流动性，就会导致急用钱时拿不出资金。
家庭生活中的紧急情况不可避免，所以在做资金规划的时候一定要预留出一些备用金，如果担心资金闲置有些“浪费”，可以考虑做一些能随时赎回的项目，以确保特殊时刻资金不被套牢。
以上就是我们在做日常资金规划时会遇到的几点误区，三一君在这里提醒大家，只有根据自己实际情况出发，做好详细规划，财富升值的效果才能做到真正的有的放矢。
合理运用我们手中的资金， 一方面有效地花钱，让有限的钱发挥最大效用，既满足日常生活所需，又提高生活质量；另一方面通过开源节流等方式增加收入，不断积累财富，才能达到我们最终的财富目标。
