头颅 多数人依赖惯性而活
我借用一个会计术语描述：富人主要持资产负债观，一般人主要持收入费用观。
即:富人经营财产，一般人侧重于收入和支出。
一个代表思维差异的典型表述是：王健林看着有钱，他欠几百个亿呢。
其实是，富人将净资产变化量作为中心管理标准。最小化支出或负债，对富人并非效益最大化策略。
参考小学数学的"蓄水池问题"，富人管理的就是“池水总量”，一个进水管，一个出水管。不计较出水量大小，而管理“池水总量”的增加，致力于池水成江海。
注，考量净资产期初余额和期末余额的变化，在会计上又称为"财产法"。
我认为富人思维主要起源于“抗风险能力”，船大则抗拒风浪的能力强，所以可以借水势而行。但是财力不丰厚，增加风险相当于肉身下水，只会被吞噬。
请注意：本文写的是富人思维方式，不是成为富人的招数和方法。是经济基础造成了“富人思维”，但这个推理并不可逆——题主想知道的是高空“视野”，所以只提供视野，不提供登天梯。
第二个差别：钱在一般人是“生活资料”，富人却可以作为“生产资料”。
所以贫者愈穷，富者愈富。
富人的钱更接近于"资金"。所以对“钱”具有客观态度。视之为工具、资源、桥梁。
胡雪岩喊钱喊什么？“头寸”。就是一笔要调度的款子而已，和他的生丝、药材没有太大区别。
而一般人的钱叫做"开销"，钱里面包含着劳动的辛苦和生活的尊严，使之无法客观看待。
就像农民对粮食的态度，是带有情结的。
这一点也影响了视野。
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第三个差别，
从管理手段上来看，穷人的钱是有“数量单位”没有“时间单位”的，富人的钱是有“时间单位”的。
穷人对钱作静态管理，富人对钱作动态管理。
即使是同样做生意，在技术层面也有差距，这就是"思维门槛"。
我有个朋友的家人给中粮集团跑运输，帮着运豆渣之类食品加工的尾料，经营了一段时间，生意做得也不坏，但是资金一直非常不痛快。碰巧坐在一起时聊聊，原来是:中粮跟他三个月一结，他跟下面的车队当天干完了活就要结。
我说，这个就叫“账期”，你给了上游账期，但是下游没给你账期。你的上游太强势，我就不说了，你对话和活动的能力要提高。——但下游你可以努力，据我所知，工程类项目上用渣土车，有的人的付款方法是“当日结算油钱，年底支付车钱”，既不让有车的人有垫资之虞，也拥有了账期。
他说，具体建议？
我说，建议你提几个百分点的价，例如每1万加500，艰难建立下游账期。你现在拆借的资金成本更高，不如把钱给下游，这样你的话语权更强，先从一个月一付开始。但是信誉必须像铁一样管理，一天不能延误付款。
他没作具体回应，我说每个行业有不同难处不好说，我说这样吧我讲案例:
九十年代的北京城，有很多开电器店的。
1、早期的开法，大部分是从广东进一批货放在仓库，然后卖出去赚取利润，卖完了再进货。
2、随后，人就变聪明了，不买这么多的货了：首先，只陈列一小批样品。收了订金后由总厂发货。其次，与总厂建立信誉关系，不打现款提货，而是分期结算，建立以月为单位的支付账期。但是，向客户收款的时候始终是收现款的。
3、最后有一个广东仔，他大手笔投资建了一个几千平米的大型综合电器商城，这种形式对业界非常有吸引力。随之：
（1）所有想进这个商城的厂家，都要交一笔不菲的进场费。
（2）所有的商城促销人员都由厂家聘用，电器城不用支付工资。
（3）所有卖出的电器，都是当天结算给电器城。但是对厂家的结算是三个月一结。
这个广东仔的名字，大家都很熟悉，叫黄光裕。
由于这个商业模式的创新，此后逐渐就没有那种传统的电器店了。黄光裕每开一个大型电器城，上下游的资金都会汇总到他手里，这笔钱就变成了他的“头寸”，使之实现快速的扩张。据说国美在未上市融资之前，就实现了每三个月多开一家分店的扩张速度，可见资产周转率非常之快。
从第一种到第三种电器店，这里面不断进化的学问，就是“资金的时间差”。——同样的利润率，如果收款的速度，始终快于你付款的速度，你就可以用更小的资金。相反，你的生意如果始终要垫资，就会用生意受困于资金。
另：需要解释一下，黄光裕虽然后期下狱，但是其先期经营主体还是实业家，他的店铺能够扩张，和他的财务管理水准有关，同时也在于他创造了一套标准的服务管理流程。
管理上下游账期，是企业财务管理的常规手段，这和投机赌博加杠杆不是一个概念，我本人并不倡导投机，请阅读者明鉴。
讲企业案例是因为可以比较直观了解"钱"的时间属性，不是说跑题去讲企业管理——要看到是思维方式的局限，决定了我朋友家人在生意中无法驾驭这一层。同样，他可能在家庭金钱支配上同样受到影响。
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注：
1-对于穷人富人的分界线未做定义。在我这里，穷人富人没有人文色彩上的任何差别，甚至不谈资金量差别，只谈技术差别——如我第三段所写，有的人是生意人，也未摆脱家庭财务思维方式。这个人有500万，但我还是划到“穷人”群体当中的。故我的“穷人”是虚指而非实指，所代表的就是思维方式。
2-本文确实借用了会计概念，但是言明是借用，所以肯定不是讲企业经营的财务方法(有人理解在生意上，但写文章时没有这个意图)。例如，家庭也可以以净资产来观测家庭财产，银行评估客户有个词叫"高净值人群"，就是说的这一点。最后讲企业账期也只是借以说明资金具有时间性。
