现在，我们每个人对银行已经太习惯了、太熟悉了：存钱，取钱，都会经过银行。银行是人们理财的一个中介机构。在我们传统的认知中我们手中的钞票是印钞厂造出来的，却很少有人知道货币供给是银行通过信用活动创造的。
那银行究竟是怎样创造货币供给的呢？当储户把钱存进银行的时候，银行不可以把这些钱全部贷出来，因为如果银行要把全部存款贷出来，当储户取钱的时候，银行就没钱支付了。银行当然希望把钱贷出去越多越好，因为贷出的多，收回的贷款利息就多，银行的赢利就高。可是当大家都去取款的时候，银行就没有钱意味着什么？所有的储户就会恐慌，他们全跑到银行去提钱，就会发生挤兑现象。因此，各国中央银行都规定了一个法定准备金率，即商业银行不能把储户的存款都贷出去，它必须按比例留下一部分作为准备金，强制性地存入中央银行，以防万一储户来提款时，银行要有钱付给他。
那么。银行到底应该留多少准备金呢？它只能准备一部分，不可能把存款全部作为准备金，否则银行还怎么赚钱呢？银行是靠存款和贷款之间的利息差来生存的。不同国家规定的中央银行法定准备金率是不同的，即使同一个国家，不同时期的规定也是不同的。如果中央银行规定法定准备金率是10%，就是说储户存了100元，商业银行必须把其中10元缴存到中央银行；如果准备金率是20%，商业银行就必须缴存20元，这就是法定准备金。
现在我们来看银行是怎么样把钱创造出来的。假设我国的法定准备金率是20%，一个储户将1000元存入中国工商银行，中国工商银行必须把200元留下交给中央银行----中国人民银行。它就只能贷出800元了。有个人正好去中国工商银行借800元，他要买一台录音机。到了商场，他把钱交给柜台，商场又把这800元存入它的开户银行中国农业银行。当农业银行收到这笔钱的时候，这800块钱不能都贷出去，必须把其中160元上交中国人民银行，它只能贷出去640元。这时正好有人想买个复读机，去农业银行借钱，当他借到640元后，到了一家超市买复读机时把640元钱交给收款台，这家超市又把这640元存入开户银行中国建设银行。建设银行接到这笔钱后，还要把20%的法定准备金交到中国人民银行，它只能贷出去512元。如此下去，储户的1000存款通过银行系统不断的存贷而放大，最后变成了多少钱呢？在账面上银行新增存款是5000元，新增贷款是4000元，货币总量增加了5000元。法定准备金是1000元。通过这个例子你就可以知道钱是怎么从银行创造出来的。中央银行并没有多印一张钞票，钱怎么就多出来这么些呢？这就是银行通过信用活动创造出来的。所以，商业银行具有创造货币供给的功能。
只有通过银行的信贷活动所创造的新的存款，才有现有货币量的增加。所以，当大家把钱存进银行的时候，经济就可以开始加速了。因为你把钱放进银行，银行把它贷给别人，别人再放进银行，银行接着在贷出去。就这样，一笔钱一直这样存贷下去，货币供给量可能成倍地增加，经济规模和增长速度可能成倍地放大，这就是所谓的“乘数效应”。
听起来好像是个数字游戏。但是仔细想一下，当我们每个人真去银行取钱的时候，银行应该有钱，我们应该能取出来。是的，因为这并非纯粹是数字的虚增，而是在每个环节上都有新的财富创造出来。到银行存钱的人，他是从哪里得到这笔钱呢？因为他销售了产品，为别人提供了服务，获得了报酬；而那些从银行借钱的人，他最终也要通过自己的经验活动获得利润，才能再把这笔钱还给银行。所以，这里每一个环节都是在创造财富，都在增加着财富。那么银行通过信用机制创造货币供给，也是实实在在的。
因此，银行的信誉越好，它创造货币供给的能力就越大；一国的法定准备金越低，银行创造的货币供给就越多。现代社会的经济是一环一环扣在银行身上而加速运行的。当有一天大家都不到银行存钱，或都把钱从银行取出来放到自己床下藏起来的时候，整个经济的链条就断掉了。
流通和信用的价值就不言而喻。
