昨天跟你们聊了聊我买黄金的事儿，不曾想今天黄金就大涨这么多。当然不是我有先知，只是市场确实都在赌明天凌晨2:00美联储极有可能做出不加息的决定。如果结果正是如此，黄金极有可能会再次冲高，这将成为一个很好的卖点。
黄金的事儿先放下，我今天想跟很多对理财还处在懵懂甚至完全不懂的同学来做一期小科普。
在民间大多数百姓投资理财的方法特别极端，一头是0风险承受能力的人，钱全放银行，一律5年定期。另一头就是不要命的，全放股市，都梦想着哪天股神附体，一夜暴富。
很多人对于处在中间地带，收益&风险更合理的理财方式知之甚少，我今天就拿蚂蚁金服旗下的各款理财产品做例子，来跟这些真正的小白用户聊聊多种理财渠道的优势和劣势。
先认识下这四个兄弟，大哥支付宝你们都熟悉了哈；二哥蚂蚁聚宝是专门做理财的；三弟网商银行是马云爸爸现在最喜爱的，他和传统银行做的事儿差不多。另外还有个外姓的网金社，这是蚂蚁金服和恒生电子、中投保一起成立的，为了对付陆金所。接下来我一个个的给大家介绍：
网商银行 ≈ 传统银行 - 线下门店 + 互联网
网商银行是没有实体店的银行，无风险，收益更高，且更灵活，共三大类产品：
1、活期余额：等同于储蓄卡内余额，享年化0.385%收益；
2、余利宝：等于余额宝，换了个名字。支付宝企业客户以及网商银行个人客户可以购买；
3、定活宝：等于定期，优势是可以随时提取，且利息不受影响（收益在3.5%左右）。这个是网商银行最大的亮点，我们都知道传统银行定期提前取利息就等同于活期理财了，而网商银行利用类似债权转让的模式，实现了随时取现又不折损利息的效果。
总之，如果你只认可银行储蓄，那么可以选择网商银行，既免去排队之苦，又能随时提现，即时到账。
什么？你说你必须看到实体店和柜台小妹妹以及存折才安心...好吧，全当我没说。
支付宝略过，因为产品被蚂蚁聚宝全覆盖。
蚂蚁聚宝 = 余额宝 + P2P + 基金 + 黄金
打开聚宝APP，很清楚能看到五大类产品，我一个一个说：
余额宝：货币基金，随存随取，无风险，年化收益2.3%左右。
定期：这个就是招财宝，而招财宝就是蚂蚁金服的P2P，没写P2P是怕吓到大家。不过别担心，这个产品准入门槛很高，且都要保险加持，再加上蚂蚁金服的金子招牌，风险还是极低的，当然收益也很低，年化4%左右。多说一句，同样的产品在其他P2P平台上给用户8%，拿到招财宝就4%，这就叫品牌溢价，你懂得。
基金：覆盖了股票型、混合型、指数型、债券型、QDII多类基金，同时支持用户做定投、慧定投。之后我会拿出一段时间专门跟大家细聊基金。
存金宝：买黄金的产品，其实他是买的博时黄金ETF，产品优势是让一些没有在股市开户的同学也可以买到黄金，产品的收益跟金价直接相关，风险很高。对贵金属以及欧美世界动态不甚了解的同学慎入。
乐买宝：这个产品是给剁手党准备的，买了乐买宝，再到制定商铺消费可以获得一个更好的收益率。不过我算了下，如果买1万理财，再去消费2千，最终也只加息0.6%左右，总计年化收益也才4.5%，很不值得。
借着这类产品延展说下，很多理财产品会和消费、实物联系在一起，或者和各种指数挂钩，然后给你说一个最高收益能达到多少多少，有的15%有的25%，反正就是让你很心动，但其实都是坑。道理很简单，这就和买彩票一样，最高奖励都是非常诱人的，但要你知道精算师比你聪明，大概率准保你亏他赚，遇到这种产品二话不说，别碰。
总结下蚂蚁聚宝，总体来说买基金上聚宝，买定期理财聚宝或者说招财宝收益给的太少，懂点P2P绝对不来这儿买，当然如果你觉得P2P不放心，又想买高收益定期，那么下面这款应该适合您。
网金社 ≈ 陆金所
网金社卖的主要是金融资产交易所挂牌的标准化产品，产品准入门槛高，风控更严，保障方式更健全。
相比P2P平台，网金社不存在跑路可能性，收益与一线P2P平台相当，略低于P2P行业平均收益率（网金社年化6.5%左右，P2P平均年化9.7%左右）。
缺点是起投门槛高，且部分产品不可提前退出。
总体来说网金社更适合玩信托/资管的高净值客户参与。
总结
现在人人都有手机，手机现在真的能帮我们赚钱，做不了直播咱还能学点理财是不。马云旗下这些产品安全性都还不错，大家可以先从这些产品开始入门。我就先说到这儿，真的又没时间写了，每次都烂尾，哎~~
