中国是过去几十年里经济成长最快的一个国家，我们国家成为了全球第二大经济体，而我们的收入好像并没增加，甚至有下滑的趋势。中国过去的37年里，人均GDP增长了约二十倍，但是城市和农村居民的收入只增长了约十三倍。暂且不说是什么原因造成的，我们的工资收入已经是跑不过GDP了，我们平时还会感觉到，钱包里的钱不知不觉就溜走了，赚得钱明显不够花，其实一个主要的原因，就是我们平时没有投资理财的概念，不知道涓涓细流汇成海的道理。

       有些人会说我没有专业知识，看到那些经济学的资料头都大了，况且还要工作哪有时间和精力研究这个。还有人说我的收入不高，平时开销就花完了，那有财可理。其实就像海绵里的水，挤挤总会有的。况且这是为了我们自已的未来，真正有了理财的习惯，就不用羡慕别人，明明和自己的收入差不多，怎么感觉比我们挣得多呢？

       那我们怎么能轻松使自己的资产升值呢？根据自己现有的资产和未来可以得到的收入，减除固定的必须性支出，根据自身资金情况用长期或定投的方式进行投资。

      我们首先要遵循巴菲特给股东的一封信中，提到的一九定律来投资理财，就是我们可用资产的10%可以做一些激进投资，有机会使我们能快速的增加原始积累。剩下的90%必须做一些稳健的投资，大船如果翻了，想东山再起可没有电视里演的那么轻松。

       适合我们的投资方式有哪些呢？一般是：定期存款，基金，股票，理财产品，贵金属，固定资产类投资，P2P，其他互联网金融产品，这也是我们能经常接触到的。

       定期存款是肯定跑不过通货膨胀的，不建议大量定存，后面我们会介绍很多各方面都比它有优势的理财品种。

       基金一般分为两种，一种是股票型基金，就是让基金公司替你炒股。把钱交给专业的人比自己做还是稳妥些，古人云“闻道有先后，术业有专攻”，基金动辄以亿计的操作方式与散户的零散资金操作迥然不同，基金的风险意识和投资决策前的全面考虑都会强于散户，同时还可以节省我们的精力和时间。另一种就是货币型基金，又被称为“准储蓄产品”，听名字就知道这是安全性极高的短期金融品种，一般情况下，盈利的概率为99.84%；预计收益率在3.8—5%之间，高于定期存款，它是按月结转收益的，可是少有的复利收益。我们可以用定投的方式，在不影响生活品质的情况下，不知不觉就为以后积累了资金。总的来说基金是希望获得比存款高一些的收益、跑赢膨胀、不愿冒风险的普通投资者参与的投资形式，但有一点要知道，基金也不是零风险的，银行倒闭赔付储户的最高额封顶也就50万。

       股票想必大家再熟悉不过了，近些年股票市场风起云涌，而且证交所门口一直有一句话，“投资有风险，入市需谨慎”。中国的股票市场还是一个有待成熟有待规范的市场，可能企业优秀它的股票也会优秀，但企业差它的股票可不一定会差，一个好的题材就可以把一个空壳公司的股票炒上几十倍，这种股票你敢买吗？

       很多企业都把上市看做公司的终极目标，一旦上市就不知道干什么了，项目失败没关系，缺钱增发就行了，可以看看很多公司多次增发是什么原因，大股东换入大量劣质资产，公司渐渐被他们掏空，这些股民都能知道吗？

       有一个段子和大家分享一下。大概是这样，有四个即将上市的公司老总，上午按时去证监会等结果。这四个公司已经是经历千辛万苦，历经“九九八十一难”才站到这里的，该做的工作全都做完了，该花的钱也花到位了，最后就等结果四选二了。四个老板都到了，都在那里站着，有椅子也坐不住呀，就等宣布结果了。负责人宣布结果，一个没被选上的老板，当场心脏病发作，直接拉走了。另外一个落选的老总面无表情，和工作人员道别后，说没关系，下次再努力吧，说着就与那两位成功上市的老板一起坐电梯下楼。看来这位老板心理承受能力挺强、挺自信的，可电梯门一关上，就直接秃噜地上了，救护车又拉走一个。剩下两个，入选的老板，欢天喜地的回去庆祝了。回来后一位老板说到，如果我们落选我肯定也是被救护车拉走的那个。原因是，这四位老板，在上市时，都已经倾尽所有，而且借了数亿的高利贷，一旦上市，欢天喜地，一旦落选，家破人亡。暂且不说股市是否黑暗，单说这些企业家的上市目的，就根本不是为了企业为了股民，就是为了自己圈钱，要不然就不会那么多上市公司不去做自己的事业，那着股民的钱去炒房地产了。这就知道那些看透了的知名经济学家，就不碰中国股票的原因了，其实他们是最有资格也最有能力去炒股的，为什么？你懂得。

       想股票投资的话比较建议买美股和港股，他们的市场比较规范，股票的可操纵性较小，行情基本是该企业的真实反映，股民可以根据企业的现状和未来的展望做出自己的分析和判断。

      银行理财产品期限一般不超过3年，多以12个月以下为主。这就说明银行理财主要针对短期理财需求，银行在我国是非常安全的金融机构，银行理财产品的灵活性挺好，只是收益较低，一般在3％到４％，作为小额闲散资金还是不错的，大额或长期投资就不是最佳选择了。

       贵金属一般是指黄金、白银等。我感觉这是在不看好经济前景情况下的一种避险手段。优点还是很多的，比如：不用费心的去选股了，而且可以做多也可以做空，它没有庄家作盘，没有内幕，比股票好控制。而风险就是它的价格受多种因素影响，（如：国家形势，美元汇率、政治、原油价格都会影响其波动）如果花时间研究一下，保持良好的心态应该会有不错收益的。

   固定资产类投资的项目繁多，我们最熟悉也是讨论最多的就是房地产了，现在我国房产泡沫太大，中央频频出台调控措施，十一黄金周前后２０多个城市开始出台限购限贷政策，今年的中央经济工作会议也多次强调：“房子是用来住的、不是用来炒的”等论述。以后房地产税的开征势必会进一步抑制房地产泡沫。截止2016年１１月，全国商品房待售面积还有６.９５亿平方米，这么多库存需要消耗，所以说除了北京、上海、深圳这些超一线城市的房价还可能稳定些，其他地区的房地产红利期早已过去，房地产的投资价值已经是一去不复返了。

       p2p是近几年新兴的线上理财方式。其监管不严（可以说没有监管），门槛低，风险可控性较差，但利润可观。而绝大多数p2p平台的迅速崛起，其实就是前几年民间高利贷，华丽转身后的产物，无非是从线下搬到了线上，他们疯狂吸收资金，崩盘后很多圈钱跑路的，资金链断裂现象非常很普遍。这些p2p平台几乎是瞬间呈几何状产生出来的，快速建立自己的资金池，大量圈钱，然后又迅速消失。前几年在北京、上海很多高档楼盘出现了一群80、90后身影，上去就花几千万上亿购买房产，这一群人所做的就是突然崛起的Ｐ２Ｐ平台。

       也不能一概而论，有些P2P公司还是好的，但投资人很难从上千家中判定那些是好那些是坏。如果真想进行此类投资，建议做足功课，尽量选择知名度高并有大型品牌公司入股的Ｐ２Ｐ公司，毕竟是你把真金白银给了他们，他们拿这些钱做什么怎么做的，你全不知道，也不可能让你知道，如果自己不上心付出的代价挺沉重的。

       其他互联网金融产品，这里主要介绍有代表性的，比如：余额宝、理财通等互联网金融理财产品。这种方式基本无门槛，操作灵活，风险类似于银行存款，还比银行定期存款利息稍微高一点，像活期存款一样，取用方便。现在“余额宝”基本成了国民必备“神器”了，甚至在２０１５年和房产公司合作，买房产支付首付后，首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月，首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着，先交房再付款，首付款也能赚收益了。看来我们以后的理财会越来越容易了。

       其实每个人投资理财要根据自己的情况，选择最适合自己的品种，钱多钱少都可以打理，只有这样我们的财富才可以不断增加，走在大多数人的前面。巴菲特从小的理财思路就是，长期的积累，并保持长期稳定的增长，不然我们自己可以选择一种适合自己的，认真算一下20年以后的收益，要算上复利哟，很震惊的！不要嫌时间长，巴菲特有些投资50年都没动过呢。但也要注意投资风险，资金的增长速度超过25%就伴随着巨大风险了，合理规避投资风险也是好的投资，愿我们早日到达财富自由的里程碑，少走弯路。