2019-08-09

我认识两位妈妈，其中一个担心地说：

“我的孩子花钱太大手大脚怎么办？”

另外一个则问：

“我的孩子太节约怎么办？”

这是两个幼儿园大班的孩子。他们刚刚体会到零花钱的好处，就被父母贴上了标签。其实这两个问题本来不该成为问题。孩子把钱攒起来，或者花掉，这是他们的选择。他们未来一定会体验到这些选择给自己带去的不同影响，并逐渐学会采取相应的调整策略。

父母们会有担忧，源自他们在金钱问题上的界限不清。担心孩子花钱大手大脚的母亲，本身控制欲较强，凡事都希望孩子按照自己设定的去做。母亲担忧背后的潜台词是：“你这样花钱我以后可无法掌控、无法承担……”担心孩子太节约的母亲，自己家的经济条件很好。她的担忧背后的潜台词则是“你爸妈有钱，你大方些花就是了，不用这么小家子气……”两种看起来截然不同的担忧，其实表达的都是同一种暗示：我的就是你的，连你也是我的……这就是界限不清。

界限不清，是中国父母最常犯的错误。这种亲子间纠缠、甚至父母吞噬孩子意志的情况反映到金钱问题上，就很容易养出纨绔子弟，或者人为养出内心匮乏的“穷人”。

今天的文章，我们就聊一聊，如何培养孩子正确的金钱观，以及父母必须避免犯的三种错误。

“我的钱就是你的钱”，富不过三代往往源于此

曾经有一个很热的话题——孩子问“我们家有钱吗？”父母要怎么回答。当时，大家调侃的是美国的富爸爸和中国富爸爸截然不同的回答。

美国的富爸爸这样回答：

我有钱，你没有。我的钱是我自己努力奋斗得来的，将来你也可以通过你的劳动获得金钱。

中国的富爸爸这样回答：

我们家有很多钱，将来这些钱都是你的。

美国小孩听了爸爸的话会获得以下几方面的信息：

？自己的爸爸很有钱，但爸爸的钱是爸爸的；

？爸爸的钱是通过努力得来的；

？我如果想有钱，也得通过努力获得。

获得了这些信息，这个孩子就会很努力，对人生也会有很多期许。他也想通过努力像爸爸一样获得财富，更重要的是一种精神财富，精神财富会让孩子受益一生。

中国小孩听了爸爸的话获得的信息是：

？我爸是有钱人，我们家有的是钱；

？我爸的钱就是我的钱；

？我不用努力就已经有很多钱了！

于是，当孩子长大接手父亲的财富以后，便不会知道珍惜和努力，应了古语的“富不过三代”！

显然，美国爸爸的回答更科学。

这是富爸爸对孩子的回答，如果家庭收入一般，要怎么回答孩子呢？一个有正确的理财观的爸爸是这样回答孩子的：

我们暂时没有很多钱，但是足够满足我们的日常生活花销，足够送你上学读书。这个你不用担心。我相信，在爸爸妈妈和你的努力下，我们的财富会越来越多。而且，你现在要学会管理钱，一个善于管理钱的人，会拥有更多的财富。

这样的回答很睿智，既让孩子有了金钱上/生活上的安全感，又让孩子明白，钱是通过努力挣来的，而且还告诉了孩子，“理财”是获取更多财富的有效方法。

用感情债和金钱债，绑架孩子的自我

一位妈妈在津津乐道她的育儿经，她把女儿从出生开始，用过的钱——进口奶粉、衣服、学费、兴趣班、旅游……——全部都用账本记录下来，还经常拿给孩子看，她想要孩子知道，要将她养大有多么不容易，所以她必须好好读书，以后长大了才好孝顺父母。孩子很懂事，说长大后，会加倍孝顺父母。

这位妈妈在说这些的时候，脸上写满了成就感。她的教导，让孩子变得很懂事，不会想别的孩子一样，动不动要吵着要这要那。可我却为这样孩子感到深深担忧。

这位妈妈其实就像一个“大债主”，而孩子从一出生就背负了一身债——父母的感情债和金钱债，需要她用一辈子去还。让她无助和痛苦的是，这些债，都是父母强加给她的，她从来没有要求父母给她交学费、报兴趣班，甚至连牛奶，她也不喜欢喝，而是父母为了她能长得更高，硬要买给她吃的。

现在，孩子还小，看上去很懂事。可等她再大一点，等她的自我意识发展到一定水平，会否质疑：“妈妈，你给我的这些，我都可以不要吗？我真怕以后还不起。”又或者，孩子真的乖乖地用一辈子来偿还这笔无法还清的父母债，然而却是以自我压抑为代价。这让原本自然流动在母子间的亲情链接，硬生生变成了 “投资-回报”的交易。原本滋养孩子心灵的爱，变成了控制。

相似的还有，一些父母省吃俭用，却将大部分收入都用在了孩子的教育上，然后口口声声地说，爸妈为了你的未来，花费了很多精力和金钱，所以，你必须用好好学习来回报我们。

这样做，其实都是父母企图用感情债和金钱债绑架孩子的自我。看起来理所当然，但实际上却并没有把孩子看成是一个有独立人格的个体。这样长大的孩子，真的非常可怜。

为了防止孩子频繁地要玩具，妈妈用了“哭穷”这一招

一位妈妈说，我家孩子从来不像别的孩子，吵着闹着要买玩具，反而特别舍不得花钱。每次去超市，孩子都在超市的毛绒玩具区看很久，看她很是喜欢，我就问：“喜欢哪个，妈妈给你买。”可她却说：“不要了，咱家穷，我每次来超市看会儿就可以了。”每次听到孩子这么说，我不知道是该高兴，还是失落。家里也没有像她想的那样穷，可是她这么说，我又不想去反驳，毕竟让她从小养成勤俭节约的习惯也并不是坏事儿。

原来这位妈妈为了避免孩子养成大脚大手的坏习惯，经常有意在孩子面前“哭穷”。每次孩子吵着闹着要买玩具，她说服不了的时候，都用“哭穷”这一招：你是不知道我们家有多穷吧？妈妈不上班，而爸爸每个月的工资就那么一点，能给你交上学费，买衣服穿就已经不错了，哪里还买得起这么多玩具？

这一招看起来很管用，孩子渐渐地接受了家里穷的“现实”。既然家里很穷，那么就不要买玩具了，虽然她心里很想要，但是穷人家的孩子当家早，她就这样被催懂事了。这位妈妈说，女儿还经常从外面捡回来矿泉水瓶子，要给妈妈添补家用。

勤俭节约是好事儿，可问题是，哭穷过度了，孩子可能会悄悄地把自己的合理需求都压抑起来了。孩子会变得“不敢要”，甚至会认为自己“不配要”，因此变得没有自信，甚至自卑。

上面这个妈妈后来问女儿，为什么不再跟以前最好的朋友一起玩了。孩子的回答是：她家太有钱了，而我家太穷了，她会看不起我的。就连以前喜欢分享的优点也渐渐替代，有一次，楼下的小朋友来家里玩，想玩她的玩偶，可是她死活不给，她说：“这是我唯一的毛绒玩具，如果玩坏了，我就永远也买不起第二个了。”

我们可以看出，哭穷可能给孩子造成不必要的压力，造成金钱方面的不安全感，甚至变得自卑。所以，这一方法千万慎用。

什么是正确的理财观呢？

下面我再结合欧美国家的财商教育经验，给出一些可以参考的建议：

？定期给孩子一些零花钱，培养孩子储蓄、以及有规划地用钱的习惯

定期给孩子零花钱。规定好零花钱的应用范围，比如告知孩子，以后想要买小玩具、小零食，都可以自己买单了。孩子想要什么的时候，提醒孩子用自己的零花钱去买。如果孩子的零花钱不够，那就建议孩子自己做个计划，看看需要多久才能够买到自己想要的东西。温和坚定地坚持原则，切不可孩子一想要就自己替孩子买单了。

这个时候，孩子就会领会到存钱的好处。遇到孩子零花钱金额比较大，父母可以趁机带孩子去银行开个账户，学习储蓄。

随着孩子年龄的增长，父母也可以学习犹太人的做法，建议孩子用压岁钱来投资基金、债券、股票等证券，在投资的过程中给孩子讲解理财基本知识，包括经济金融常识和个人家庭理财技能和方法。

？让孩子知道金钱的来源

孩子的钱，一般都是父母、亲朋好友以各种的名义送给孩子的，比如压岁钱、生日礼物等。这些钱的来源和意义，父母有必要给孩子讲清楚，不然，他会以为，钱的得来很容易——只要过年过节过生日，就有钱了。

所以，我们需要让孩子明白，从父母手里拿的钱都是父母的劳动所得，父母要用这些钱来养家糊口，钱里有父母的付出。如果是亲朋好友送的，就要让他知道，这些都是礼尚往来，以后都要还的，而不是白拿的。这样，孩子就知道珍惜手头的钱，并且思考怎样理财更合理了。

？引导孩子用自己的钱帮助别人，让他体验到“给予”的快乐

引导孩子建立正确的理财观，合理理财，还应该教他们如何“给予”，让孩子明白，钱不仅仅是满足自己的物质需求的工具，它的价值还应体现在帮助他人上。

例如，可以引导孩子将零用钱按照一定比例存作慈善用款，当金额达到一定数量后，可以带着孩子，捐给慈善机构。让他们体会到，什么是“给予”以及 “给予”给他所带来的快乐感受。同时，让孩子们知道这些捐款用在什么地方、帮助了多少人、发挥了多大效果，最终让孩子养成助人为乐的品德。

很多时候，孩子的攀比心理，多少会源于孩子不恰当的金钱观。下面这期视频讲座，是罗老师之前录制的脱口秀“怎样应对孩子的攀比心”，也推荐给大家看看。

2019-08-09

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