相信大家都应该用过或者知道支付宝的“花呗”、“借呗”、腾讯“微粒贷”、京东“白条”。

1分钟申请、快至30分钟到账、0抵押0担保……这样的广告语可以在众多互联网借贷平台上看到，急需资金周转的人看到这样的话，都会为之心动，甚至向这些平台借款。“只要按期还款，就不会有不良信用记录。”这也是很多借款人的想法。

但是！最近杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊，尤其是花呗、白条、苏宁任性付这样类似信用卡的互联网信用支付方式，究竟在不在被限制范围呢？

据我的银行朋友介绍，在考量能否借贷的标准中，确实会对互联网借贷重点考量，个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数是两个重要指标。

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银行“拒贷”

或因申请小额贷款

事情是这样的，为了满足代步需求，涂女士最近正考虑买车。由于自己征信记录良好，涂女士对某4S店的汽车按揭业务表现出了很大的兴趣。

不过，在提交贷款申请以后，信贷员的一番话却让她觉得很不可思议。

“刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

据了解，杭州银行一位信贷员证实，这条新规刚刚实行，并且银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，并以此来衡量是否把钱贷给客户以及最终批贷的金额。

那么除了杭州银行外，大多数银行没有如杭州银行这样明确规定，但有类似“潜规则”。

我的银行朋友说，银行都会在审批贷款的时候，看会看申请人的具体征信、负债情况。如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

但是也有网友表示，这是银行老旧思想在作祟，这是对大多数还款记录良好的使用者来说，极为不公平的规定，毕竟现在小额贷款已经不是一个简单的借钱还钱的步骤，更是延伸到了支付环境中。

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部分网络信用贷款接入征信系统

下面，我列出我们日常比较常用的各种借贷，看看是否会影响你的征信。

蚂蚁花呗：属于芝麻征信。不上央行征信，但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。

蚂蚁借呗：上央行征信。借呗是属于阿里小贷的，会上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。

京东白条：上央行征信。京东白条要分情况，在京东商城购买商品，是不上征信的；如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

苏宁任性付：上央行征信。和它的名字一样任性，你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，可怕。

腾讯微粒贷：上央行征信。微粒贷是属于微众银行的，是民营银行，那就更要查你征信咯，一月一次，查到你怕了为止。

举一个例子。

苏宁“任性付”就坑了好多人，据说现在已经没那么任性，一个月才上报一次征信了，但也是很坑啊。

知乎网友@红秀招曾在网上留言：

苏宁任性付千万不要消费，我深受其苦。个人征信上多了上百条个人小贷，每一笔消费都上报给人行，几分钱都上报。

但这些投诉无效，上法庭都没用，毕竟开通任性付的时候有明确协议。

有人也许会说，我按时还款不就好了吗？

实际情况是，在目前的征信评价体系中，风控系统对于这种小额贷款态度是消极的，会重新考虑你的还款能力。而且现在贷款多难，我相信你也知道啦，因而在类似房贷、车贷方面的审核会受到一定的影响。

所以，在使用网络借钱或者消费的时候，你要分清楚你使用的是小额贷款，还是信用赊销。小额贷款是要上征信的，就算你及时还款，银行看了你的贷款记录，也会嫌弃你的。

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生活中还有哪些影响贷款的陷阱？

如果我说，你总是一发工资就把工资转到支付宝，这也会影响你贷款，你信吗？

但是，事情就是这么残忍。

很多人一发工资，就把钱转入余额宝。这样一来，银行很可能会认为你每月有固定的大额开支，从而怀疑你的还款能力。

现在银行也不太认可第三方支付的流水。

很多人以为，银行流水就是资金的存入取出，但这种快进快出的流水，银行根本不承认。

所以当你贷款的时候，也可能因为这些原因而遭到拒贷。

我把无效流水列出来：

1、即存即取；

2、少存多取，如果存500元，取5000元；

3、半年内有两个月没有流水进账；

4、支付宝流水，微信支付流水等；

5、信用卡流水。

除此之外，我们也会在无意之间频繁查询自己的征信。

很多贷款公司会通过朋友圈广告、短信等各种渠道让你查询你的贷款额度。

俗话说，好奇害死猫。大部分人往往不是需要借钱，而是想知道自己到底能借多少钱，就点进链接进行查询。

在一番操作之后，往往贷款公司就调用了你的信贷记录，这样子就会在你的征信报告留下脚印，而银行看到这些脚印，就可能不贷款给你。

现在是征信社会，良好的信用是财富，不良的信用是污点。

如果你在央行的个人征信记录留下黑料，这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。

所以，年轻人都多长点心吧。