我们一起来实践的小目标是：摸清自己真实的财务状况，增加对金钱的掌控力。通过使用两个小表格，清晰地梳理出你的财务状况。

说到钱这个话题，我发现一个非常有趣的现象。我们一方面都希望自己更有钱，可另一方面却往往不知道自己拥有多少钱。

不信来做个小测试，让我问你3个问题，测测你和你的钱够不够“亲密”：

你能够立刻说出你现在有几张银行卡，分别有多少余额吗？

今年，通过买余额宝这一类货币基金，你赚了多少钱？

如果现在1天内你急需用1万块钱，你可以从哪里找到这笔钱？

这三个问题，你是否能够马上回答出来呢？当然，点清财富也是有技巧的。今天，请你抽出约半小时的时间，和我一起来行动。

01.

资产负债柜——现在你有多少钱

资产负债表，就是帮我们梳理清楚，现在这个时间点，我们到底有多少钱。可能你会觉得，难道我还不知道自己有多少钱吗？别说，你还真不一定清楚。

比如，你可能会遗漏你的钱。最近两年互联网金融的兴起，有很多朋友都会去尝试新的产品、新的平台。我有个朋友，买了很多不同期限、不同类型、又分布在不同平台的产品，开始的时候还记得比较清楚，一段时间过去就混乱了，甚至要收到平台的短信才想起来，“我有过这么一笔投资啊”。

再比如，你可能会错误估计你的财富。很多朋友都是贷款买房的，那么这套房子其实并没有完全属于你。还了一阵房贷后，你知道这套房子中有多少是属于你的吗？

现在，就让我们重新来认识一下现在你有多少钱。

第1步：分类盘点

请你先按资产和负债两大模块，根据你的个人情况，按不同项目依次填入。其中，一些项目比较复杂，我在表格中做了备注。如果你还有疑问，欢迎留言向我提问。

这里你可能会问，资产和负债，到底是什么意思？为什么要按这样的分类填写呢？

资产，也就是你拥有、会让你财富增加的东西，比如你的银行活期存款、你投资到各个平台的钱、你的房子车子，这些都属于你的资产。为了更好地帮你梳理资产，我们还根据不同用途做了分类，分为流动、投资、自用这三个部分。

刚刚说到的银行活期就属于流动资产，一般用来应对近期的花销；你投资到各个平台的钱就是投资资产，用来为你产生更多收益；你自用的房子车子，就是你的自用资产。

再来说说负债，它代表现在这个时点，你承担的还款义务，也就是确定的，需要在未来付出的钱。比如你的房贷、信用卡欠款，以及你买东西临时借朋友的钱等等，这些都是你的负债。同样的，根据负债的用途，我们也可以把他们分为3类。

负债分类：

第一类，消费性负债。是因为消费而产生的负债，比如你信用卡分期一个iPhone 8；

第二类，投资性负债。因为投资行为而产生的负债，比如你为了投资买房而借的房贷；

第三类，自用性负债。因为购买一些自用的资产而产生的负债，比如你为了自己上班方便贷款买车的车贷。

这些分类，不仅能够帮你更好地清点你的财富，而且可以用来做更细致的财务体检。明天我们还会用上它们。

第2步：做个减法

而之所以需要从资产和负债两个方面做清点，是因为只有我们把它们做个减法后，我们才能知道，完全属于我们的钱有多少。

把你的资产与负债都分别放进了相应模块之后，就需要你用所拥有的资产总量减去你的负债总量，从而得出你的净资产。

净资产=资产-负债

这个公式是永远成立的。

第3步：做个检查

虽然一整理，一相减，我们的资产负债表就打理完成了，但资产负债表的项目比较多，而且有些项目的填写需要经过简单的计算，所以，你可以对应自己的账户信息多检查几遍，保证信息的完整和正确性。

接下来，我们就可以来打理我们的收支了。

02.

收支柜——你的钱是怎么变多的？

收支表，顾名思义就是打理我们的收入与支出。除了了解你现在有多少钱，我们还需要知道我们的钱是如何进进出出的，到底有没有越来越多。

所以，现在你需要花5分钟，按照收入和支出两大分类，把你近1个月或近1年的财务情况进行整理。

第1步：分类整理

请你先对照收入和支出两大模块，按照你的个人情况依次填入。

如果你日常有记账的习惯，不妨打开你的记账本，或者记账App ，对应每月的收支记录进行填写。

如果你平时不记账，但经常通过电子支付手段进行日常支付，那么你可以借助查阅电子支付账单、银行卡流水等信息来填写收支的细分类目。

如果你还是觉得自己的收支很混乱，现在可以根据模板表格给出的项目，给一个你大致的估算。同时，你不妨从今天起，试着记账一个月，看看你的实际收支和你想得是否有很大差距。

为了更好地了解和分析你的收支，我们也对收入和支出做了分类统计。要记住，我们不是为了单纯地清点资产而做这些努力的，之后我们还会从中发现我们财务提升的很多方法。

所以，我们再来了解一下如何对收支做分类吧。

（1）收入类：

我们可以根据收入的来源，把收入分为主动收入和被动收入。

主动收入：通过工作或其他具体劳动获得的收入，如你在单位每月领到的工资，帮别人做设计的兼职收入等；

被动收入：不需要通过付出个人劳动就可以获得的收入，比如你把自己的房子租出去每月收到的租金，你的基金每月带来的收益等等。

可能现阶段你的收入主要来自于你的主动收入，但是你也需要重视起被动收入，因为对于很多人来说，想要在财富上有比较大的提升，仅仅通过主动收入是非常不够的，而被动收入会在我们学到的复利的作用下，成为助力财富增长非常重要的力量。

另外还需要提醒大家的是，在收入中，也不要忽视了你的五险一金。我们可能都会对真正到手的钱才会有收入的感觉，但其实，你每月的五险一金中，养老与医保的个人账户中的金额，也是你的收入。这部分具体怎样做记录，我给大家提前准备好的表格中有详细的填写说明，大家可以在做作业时对应参考。

另外关于社保的详细内容，我们还将会在之后几天的学习中给大家讲到。

（2）支出类：

支出的划分没有非常固定的标准，从我们的日常生活来说，一般可以分为衣食住行四大基本支出项目，另外，还有人情、旅行等不经常的支出项目。

当然，根据自己的生活习惯不同，大家也可以制定适合自己盘点的支出项目，我们给出的表格分类，供你参考。

第2步：做个减法

这张表格整体看完之后，你会发现作业帖中的表格末尾还有一格——储蓄。

当你填完了上面的内容，这一格会自动出现一个数字。也就是，这一格并不需要你填写，而是直接用收入-支出，直接计算出来的。

储蓄是我们个人财富增长的本金。而我们最终会得到的储蓄额，与我们第一部分讲到的资产负债表也会发生关系，因为我们的储蓄最终会增加我们的净资产。

这里，你还可以对你的储蓄做个分析：

（1）你的储蓄主要是来自于工作结余，还是投资收益？

（2）如果你没有什么储蓄，问题主要是什么？是收入太少，还是支出太多？

欢迎你把自己储蓄情况的分析，留言与我分享。

总结

就如同凌乱的房间需要收纳，你的钱也非常需要进行合理的收纳。财务收纳主要分为两大模块，一个是点清现在你有多少钱，对资产负债进行整理；一个是掌握你的财富动态变化，需要你定期对收支进行整理。

拓展阅读

1. 社保公积金如何记录

虽然说社保、公积金也是我们资产的一部分，但是他们比较特殊。比如说养老保险，要等到我们退休才会用；而医疗保险，往往在遇到疾病的时候再提取，所以非常不确定；而公积金不买房的时候，我们很少去考虑它。

所以我们建议，把这两项单独记，不要纳入我们日常的资产负债表；一个是为了方便，第二个让我们记住这个资产使用起来是受限的。

2. 房贷如何记录

贷款的本金部分——记入负债中

因为归还本金后，房子属于我们的部分就相应增加了。

贷款的利息部分——记入支出

纯粹是付给银行的借款报酬，不会增加我们的资产。

类似的信用卡分期、车贷等借款也都是这样，本金记入负债，利息记入支出。

3. 保险如何记录

而保险的记录就相对复杂了，需要区分不同的类型。

对于消费型的保险，比如如果你花300元买了一年期的意外险，很简单，直接计入支出；

对于储蓄型的保险，比如一些返还型的保险，保费依旧记录为支出，现金价值部分记入投资资产。