11月初辞职后一度面临很大的压力，因为没有每个月的固定工资收入，在股票上损失掉一笔钱和不合理的基金定投策略，还要应付保险支出和必需的生活开支。

这些归咎于平时没有好好理财，合理的规划。都说，种什么因结什么果。

于是下定决心开始学习三公子的理财方法，以下是对本次学习的复盘总结。

定个“小目标"——把理财目标定在100万

一百万相比于二三十万更有挑战性而且不容易达成，在一线城市能实打实留下打拼基础。如果能存下一百万，可以增加自由度和选择权。当家庭面临危机，失业等不至于降低生活质量。若是决定创业，也有一笔启动资金。

什么是理财？

理财不是赚多几个月的钱，而是管理一辈子的钱。活多久，管理多久。

理财不是管理手头上的钱，而是对家庭进进出出的资金进行管理。

理财首先要风险管理。

未来充满不确定性，我们面临失业的风险、疾病的风险、意外的风险、婚姻的风险。这些都会影响到家庭的财务状况。

普通上班族能接触的理财方法

迈出理财第一步，理清各种理财概念

消费型——吃喝玩乐

储蓄型——存入银行

收益类理财——购买理财产品

高风险收益不确定的投资——买股票

外汇配置——把人民币换成英镑/美元/日元等

融资➕杠杆——拿一万元➕证券公司借一万去炒股票

套利——拿一万元以年化5%利息+银行借一万做小本生意，并预计年收益10%

✖️啃老——拿1W+父母的199W买房

✖️庞氏骗局——空手套白狼，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资

理财工具介绍

投资周期

通俗地说，就是投资后什么时候能把本金和利息收回。

越长的投资周期，一般意味着越不可控制的风险。买房子后，两三年内我们通常不会选择卖出，而且房子受政府调控等政策的影响，风险具有不可控和不确定性。

风险

定期存款仍面临银行倒闭，货币贬值等风险。

任何投资都有投资风险，没有零风险的投资。

收益，风险和收益是成正比的。

理财方法

刚开始学投资理财不宜马上从基金股票开始，建议从每个月的工资管理开始做起。

把工资分为三个账户，包括日常开支账户、应急备用账户、理财投资账户。一般来说，工资收入在日常开支上占60%，应急备用账号20%，理财投资占20%。但每个人实际情况不同，可以根据情况调整比例。

1.日常开支账户（60%）

先养成记账习惯。工资到账后，对日常开支预算，把日常开支的钱先预留出来。

二班的慧果姐姐介绍过一款记账软件随手记app，这款非常好用，每支出一笔就记上一笔，日常开支数据会非常清晰。

我们之所以要对日常开支精打细算，是因为控制好支出就是变相储蓄。

日常开支包括固定支出和非固定支出。

固定支出包括房租、房贷、物业管理、煤气、网络费、交通费等。每个月的固定支出比较稳定，容易估算出金额。

非固定支出包括每日三餐、朋友聚餐、看电影、买衣服、购车、学习等。

非固定支出受心情和当月消费情况出现波动，这也给节约提供可能性。如之前习惯每周和朋友看电影，可以适当降低频率，改为两周甚至一个月一次。

2.应急备用账户管理（20%）

留出应急备用账户的目的是，预防日常生活中一些突发事件如生病、受伤等，红白喜事；

应急备用账户还扮演留的青山在不怕没柴烧的角色，这账户的钱不是拿来花的，而是用来保障生活的，如被裁员但仍要付房租等支出，这笔应急账户就能用得上。

应急备用账户资金可以设定一个值（5W、10W、15W、20W..），当有结余时，再把资金转移到理财投资账户上。应急备用账户不用于高风险投资上,这笔是用来防范于未然，当我们的人生出现危机时候，可以随时拿来用。

应急备用基金不建议存进银行活期储蓄，可以选择一些基金公司T+0，即时到账的货币基金，方便有需求时随时到手上。

根据每月平均消费金额*6倍，即如果每月消费1W，应急备用账户至少留6W。

3.理财投资账户管理（20%）

利用复利收入，是未来投资的本金，也就是钱生钱的本金，包括副业、兼职、额外资金、学习理财知识等。

低风险的“钱生钱”模式

低风险“钱生钱”模式包括货币基金，余额宝、微信的零钱理财，但现在的年化收益率从7%-8%下调到2.5%-2.8%。但若要考虑收益更高的，半流动性平台，理财工具要慎重。

安全性由低到高排序：国债＞银行定期理财产品＞保本基金＞微信/百度/京东金融/网易固定收益类理财产品＞微众银行、网信银行等互联网银行＞网贷平台上的定期理财产品

筛选产品的步骤，把理财产品的收益率、流动性、安全性列出进行参考比较。

高风险的“钱生钱"模式

1.买卖股票

股市不适合小白。

进入股市首先要读大量股市的书，学会读懂公司财报、读企业管理书。

可以从自己从事的行业入手，以及行业上、下游的细分领域，感兴趣的行业切入比如房地产等。现在行业龙头企业、优质企业，研究该公司、该企业和同行业3-5年的财报并进行横向纵向分析，对公司深入了解包括盈利情况、市场优势、前途，未来1-2年动向包括开发的项目、前景、公司资产、净资产、利润、股东背景、公司实际控制人、股票最低、最高估值，目前股票状况，买入区间值进行分析。

2.定投基金

2017年一月以来，大盘在3100点左右徘徊，中小板和创业板指数在下跌，建议选择指数基金类投资，人为因素干扰小的基金，定投标的选择沪深300，上阵500和H股指数基金，估值低且未来2-3年可能会让资金翻倍的定投基金。

定投基金的两个方式

第一，有工资结余可以拿来定投。

第二，手头有积蓄，把积蓄分为10-20份，每周或者每两周定投一笔。

最后，介绍下理财投资的知识储备。

学习理财知识——书籍推荐

简单好懂类——《小狗钱钱》、《穷爸爸，富爸爸》、《三十年后，拿什么养活自己》，这些书能快速入门并构建基础理财框架。

金融历史类——《漫步华尔街》、《伟大的博弈》、《门口的野蛮人》、《激荡三十年》，这些书教会我们，理财考验的是人性并帮助形成投资大局观。

手把手教你理财实操类经典书——《彼得林奇教你学理财》系列、《穷查理宝典》、《巴菲特的投资案例》、约翰邓普顿系列书

网络高质量帖子——天涯社区、集思路、雪球，follow古海13年、东国老股民、小兵欧欧九、水晶苍蝇拍老师，从系列文章中参考并找投资方向。

理财投资，需要花功夫慢慢修炼。

END！