以前看到过有卖保险的业务员，其实我也不知道具体是卖什么保险的，对这个行业会有一种刻板的印象，觉得这些商业保险跟我关系不大。
但是，现在在我学完投资理财一系列的课后，对之前的观点发生了改变。
买保险是防范未知风险的方式之一，以较低的确定成本，为自己防范不确定的风险。属于理财中风险管理的一环节。
如果你得了重大疾病，没有保险的赔偿，你将会花费自己一大笔资金在治疗费上。当然土豪除外，普通家庭是经不起这样的打击的。虽然有医保，但是医保保障的范围比较有限。
保险有很多种，每个人根据自己家庭的情况，和承受能力去买适合自己的保险。
当然，在买保险的过程中会遇到各种“坑”，所以自己要会识别，因为保险公司也是用 你投保的钱 去做其他投资，赚的是 投资收益-它的保费支出，这个差价。
那作为我们大部分普通人需要什么保险呢？
总共四种：重疾险、定期寿险、医疗险、意外险。
这四种总的来说，都是保障的与人的生命相关的险种。没有了生命，啥都没有意义。
那如何如选保险呢？
选消费型保险，优先选定期的（时间越长越好）。
很多人都知道，货币基金的长期收益率2-3%，债券基金能达到6-7%，股票基金能达到14%左右。
上图，具有投资属性的保险的长期收益不及5年定期存款，跟货币基金的收益不相上下。
这意味着用保险做投资：1万元，30年下来只有3.2万左右，若用低估指数基金来投资，30年下来是50万左右。
所以，保险的作用，起到保障就好。
还有一点，这几种具有投资属性的保险费用特别多：比如开始买入的手续费、资产管理费2%／年、初始费用2%等，退保的时候费用更高，只能拿回一部分资金。
具体如何选重疾险可以看下图：选消费型的，一次赔付的，优先选定期的。这样做到低保费，高保额。当然这是针对大部分人。
重疾险主要是为减少因疾病导致的家庭收入减少，跟医药费用开支没有太大关系。保障的保额，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
医疗险则是报销制，减少的是医疗费用的开支，超过社保保险的那部分。
