香港保險的金漆招牌，已經被愈來愈多的內地客戶認可。在這個坑蒙拐騙、百花齊放的時代，香港保險儼然就已經成爲性價比和信譽的代名詞，但還是有不少客戶在赴港投保前存在不少疑慮：

買個保險還要辦通行證，跑去香港買，圖個甚麼？

　不斷被要求提供各種資料煩不煩啊，不想做生意嗎？

　現在內地保險也不錯，香港保險真的有這麼好嗎？

　香港那麼遠，萬一有個甚麼事，真能理賠得出來嗎？

　香港保險理賠是不是很麻煩啊，理賠還要我飛過去香港嗎？

今天，小編用真實的案例告訴大家：一位有過往病史的內地客戶，投保後不到半年，成功理賠31萬美元(超過200萬人民幣)。

客戶Mr Y先生 案例背景及概要：

2016年10月1日，赴港投保；

　2017年1月21日，保單生效；

　5月12日，出現首次症狀並就診；

　5月22日，在内地三甲醫院，確診濾泡性淋巴瘤II級；

7月14日，拿到經主診醫生完整填寫的醫療報告，開始正式的理賠流程；

8月09日，保險公司發出理賠支票。

Y先生——投保保單

Y先生——獲理賠通知

上面的案例，客戶於2016年10月赴港進行了投保，但爲甚麼拖到了2017年1月底保險公司才發出保單呢？

原來是因爲客戶存在過往病史及在內地的醫療紀錄(見下圖)，客戶在聽取了我們的專業顧問的建議後，按照香港保險的「最高誠信」的原則，進行了如實的申報，申報之後，保險公司對客戶的情況進行了全面的健康核保，中間耗費了不少時間。

如果遇到這種漫長的核保過程，部分客戶可能就開始打起退堂鼓了。小編甚至遇到過客戶直接打電話給我問：

「你們香港保險公司到底是甚麼意思？」

「我給錢都不讓我投保嘛？」

「一個小毛病反反覆覆地糾結，糾結個甚麼？」

其實作爲專業的保險理財顧問，我想告訴大家，越是遇到這種情況，越需要客戶和顧問沉着、冷靜和耐心。因爲這個真的不能怪核保部門，核保部門的職責在於幫助保險公司理清風險，而這樣做的最終目的又是在於確保保險公司發出的每一份保單，每一個承保的諾言，到最後都可以在客戶真正需要的時候，按照保單的合約條款順利、快速實現理賠，從而真正保障到客戶的切實利益，也讓我們經紀人和代理人可以更有信心去推廣業務。

幸運的是，雖然客戶如實申報了過往病史和就醫紀錄，並接受了保險公司免費安排的相關檢查，但檢查結果良好，保險公司按正常情況核保，並沒有附加任何除外條款，也沒有收取額外保費。結果發出保單後不到4個月，客戶就感覺脖子不適而就診，在內地三甲醫院確診爲淋巴瘤，隨後成功理賠了超過200萬人民幣！

試想⋯⋯

如果客戶當時沒有如實申報過往病史，又或者因爲核保過程比較久而不耐心，從而放棄了投保申請，這200多萬人民幣的賠付可能也就只能由自己來抗了，有幾個家庭真的能扛得住這突如其來的200萬呢？

所以，小編在此要再次提醒一下大家：

買香港保險一定要如實申報，因爲就算如實申報了，也不一定就會拒保，或者加保費或除外。如果被加保費或除外，就是更值得的事情，因爲這說明我們身體還好，還有保險公司願意幫我們承擔風險，不用等風險真的發生時，把可能高達數百萬的負擔留給我們自己自己和無辜的家人。

香港保險理賠是真的很方便，只差一個順豐快遞，隔天就可到達。理賠速度正常都不需要一個月，最快1個星期就可以搞定，不得不對香港的效率點讚。

好了，了解完大概的案例背景，那小編就好人做到底，再以這個真實案例爲例，給大家講一講香港危疾險(或 危疾險 / 大病險)理賠，流程到底是怎樣的，到底需要哪些資料。

危疾保險理賠小貼士

文件要求

1、請填妥《危疾理賠申請書》；

2、保留有關醫療報告以及其他有關文件(如有)；

3、有關文件需要在診斷當日起計180天內交予您的理財顧問或者直接遞交回保險公司。

遞交索償申請時，檢查下列各項是否已經辦妥

1、填妥以及簽署《危疾理賠申請書》第一部分；

2、主診註冊西醫已填妥《危疾理賠申請書》第二部所有問題以及簽署；

3、附上身份證明文件副本、所有化驗報告和病理報告之副本；

4、如需直接郵寄賠償支票，請於《危疾理賠申請書》第一部分上註明。

我們仔細讀一下，危疾理賠的要求實際上需要的是一份《危疾理賠申請書》+ 醫療報告(化驗報告，病理報告)+ 身份證文件副本。

那麼這麼重要的《危疾理賠申請書》究竟怎麼填寫？和小編一起來看一看。

《危疾理賠申請書》填寫範例

Part 1、 客戶自行填寫

01、填寫基本的客戶信息及申請索賠的疾病名稱；

02、填寫出現危疾的原由，症狀，診治和住院詳細情況。

Part 2、 醫生填寫

01、醫生協助填寫整個疾病的發現和診斷過程；

02、最關鍵的是需要醫生的基本信息 +(醫院蓋章)

大家可以看到，5月份就確診了，但因爲客戶繁忙等原因，在7月份才拿到經醫生完整填寫及醫院蓋章的醫療報告，所以稍微延後了理賠的申請，但是在客戶拿到相關文件後，僅花了17個工作天就順利完成了理賠！

不知道大家有沒有留意到，客戶購買的是保額20萬美元的某保險公司的危疾「危疾終身保」，但是結果理賠了31.2萬美元，這是爲甚麼呢？

因爲很多香港保險公司現在都會在投保後的前10年，額外贈送一筆保額(不用客戶支付任何保費)給客戶，以這款危疾終身保爲例，前10年額外贈送比例高達55%！

同時，由於這個客戶在投保時一次交付了1整年的保費，但是在還沒到1年的時候就發生了理賠，保險公司就按比例把不足一年的保費退給了客戶(如上圖支付項目的最後一行「保費調整」，共2,003.33美元)。從這一點可以看出，香港的保險公司非常自信和講誠信，雖然保費已經交了，但是因爲實際保障期限並沒有到1年，所以將多餘的保費按比例退回。

客戶的保單生效日期是2017年1月21日，每年保費是6,010美元，小編爲大家總結一下，客戶總共的理賠金額包括：保額20萬美元+首10年額外55% 的贈送保額+保費調整(退還)。

做完客戶的理賠，小編才真的是鬆了一口氣，我們才真正發現自己作爲專業顧問的重要性和意義。

一直以來，我們都不只是一個單純的銷售，我們是保障客戶的健康和家庭的小天使。在客戶最需要支持的時候，我們盡全力充當客戶堅實的後盾。希望這筆理賠可以讓客戶享受更好的醫療環境，也祝福這位客戶早日康復，享受生活的幸福和甜蜜。