今年这个炎热难耐的暑期，对于很多家庭来说，无疑是令人揪心的。据媒体报导，国内一些P2P平台近日相继爆雷，尤其以杭州为代表，使很多中产家庭一夜之间“沦为难民”。爆雷的P2P平台，名单上已有“唐小僧”“钱爸爸”“联璧金融”“钱保姆”“投融家”等。

所谓P2P，“百度百科”如此定义：这是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)，又称点对点网络借款。而“爆雷”，是网络用语，指的是P2P平台因为逾期兑付或经营不善问题，未能偿付投资人本金利息，由此出现平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。

据传，此次的“爆雷潮”波及甚广，涉资近千亿，涉及用户数百万人。据统计，从2018年6月至2018年7月中旬，已有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题，引发社会关注。信任危机已然在业内蔓延，更多平台呈现出爆雷趋势。

那么，P2P爆雷潮，给我们带来怎样的警醒或启发呢？

警 惕 网 络 陷 阱

P2P的爆雷，或许会改变许多家庭的命运。那些把大多数积蓄投注在这些网络借贷平台的人，也许从未想到有一天，这些平台会迅速倒闭，使投资血本无归。

P2P在中国的时间，其实并不长。据相关统计，最早的P2P平台于2006年成立，直到2010年，才有相关的创业人士瞄准了这个领域。到2012年，中国的P2P平台已有2000余家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。

也许正是基于这些数字赋予的诱惑力，让人们渐渐陶醉在P2P平台宣称的“高收益、低风险”的片面误导中，失去了必要的警惕。殊不知，网络借贷因为其“虚拟交易”的成分，很容易出现一个环节断裂便满盘皆输的困局。

网络是一把双刃剑，它确实正在改变我们生活的方方面面，但如果使用不慎，也会给我们生活的方方面面带来杀伤力。近几年，校园贷、层出不穷的各类网络诈骗等，无不依托互联网，使许多人遭受严重损失。

生活方式的改变，也许是我们对抗网络陷阱很重要的方式之一。例如，我们可以把对网络的依赖降到最低，因为财宝在哪里，心也在那里（参《马太福音》6:21）。耶稣在这里所讲的，是关于价值观的转变。他教导我们，应当更关注那存到永恒的事物，这是我们生活的核心动力。因此，我们不应该沉溺于网络和错误的金钱观中。

历史上，清教徒的金钱观给我们很宝贵的启发，他们首先是一群更关注永恒的人；其次，他们“拼命地赚钱，拼命地省钱，拼命地奉献。”因为这一切的努力，都是为了荣神益人。

理 财 应 有“道”

P2P的投资人，许多都是工薪阶层。当下，银行的存款利率不断下调，也许正是由于对银行这个传统金融机构的普遍失望，才催生出互联网借贷这个新兴的金融生态。

对于缺乏信仰的国人来说，对财富必定缺少理性的认知。这些P2P从业者，其实早已深谙大众的财富心理——人们总想着获取更高的收益，而完全忽略了高收益背后有更大的风险。许多P2P平台提出的高收益，再一次激发起人们对财富的欲望。虽然许多平台都声明，“理财有风险，投资须谨慎”，但仍然无法浇灭人们心中的火。

理财，是现代社会大多数人实现财富自由的不二法门，但理财也应有“道”，不然就不是理财，而是被财富所钳制，最终使我们沦为金钱的奴隶。

那么，如何能理性地对待财富呢？

对此，圣经中提供了摆脱财富捆绑的首要前提，即归正我们的心。如：“凡贪恋财利的，所行之路都是如此。这贪恋之心乃夺去得财者之命。”（《箴言》1:19）圣经中始终强调我们“心”的动机，如果我们无法控制内在的贪婪，那我们所贪恋的对象，终有一天会使我们遍体鳞伤。

而具体在甄选理财平台的时候，也有一些数据可供参考。例如在6月14日，相关人士明确表示，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

财富本身，是中性的，只是我们在对待财富的时候，需要寻求从上帝而来的智慧，以免因为我们的贪欲，而做出后悔莫及的投资行为。

重 建 诚 信 的 基 石

几年前，爆发于中国温州的一场民间借贷风波，让无数温州老板、企业主跑路、自杀，许多家庭至今仍饱受重创。这场金融危机，如今在以互联网为依托的P2P行业中突然爆发，这其中凸显出一个很严重的社会问题——诚信危机。

和民间借贷类似，在庞大的网络借贷的生态圈中，如果有任何一方违约，没有按合约及时兑现，其它的各个环节就都无法正常运行。《经济日报》曾发文指出，“由于未被纳入央行征信，许多网贷平台借款人选择逾期甚至拒不还钱，‘多头借贷’情况也较普遍。”

没有规范化的P2P，如今大范围爆雷，对这个行业也许是一次洗牌，让良币可以有效地驱逐劣币。可以看到，P2P领域如何能度过危机，重建诚信的基石是关键所在！

另一个值得深思的现象是，据媒体报导，近日美国监管部门货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）正在考虑向P2P网贷平台发放全国性银行牌照。有评论人士认为，美国的P2P有望成为正规军。

而美国在使P2P正规化的过程中，主要做了这些努力——高门槛高标准的监管体系，以及市场化的征信体系。这两种体系，可以说是P2P是否能存活的两大命脉。监管体系，使P2P不至于因一己之私而乱套；征信体系，使P2P更易建立起信用档案。

虽然美国的P2P平台也偶有爆雷的现象，但像中国的这种大范围的爆雷潮，似乎并未发生。美国的相关经验也许中国未必照搬，但是诚信作为一种普世价值中被普遍认可的品格，是任何国家、任何行业都应当努力践行的。

“民无信不立”，诚信的建立，不仅仅是平台自身需要在各方面做出表率，更需要每一个参与其中的人都能有良好的道德意识和敬畏感。这些的形成也必须根植于正确的信仰。正如圣经中的教导，“人所做的事，连一切隐藏的事，无论是善是恶，上帝都必审问。”（参《传道书》12:14）