月初分享了陪小小房子外出卖气球的朋友圈，就有伙伴希望我分享过程，刚好也想写一篇关于孩子财商培养的文章，于是本文应运而生！
1，响应摆摊经济号召
说说伙伴们摆摊卖气球的经历吧
首先因为他想要的礼物会事先告诉我，或者计划在心愿清单中，所以他临时的突发奇想的愿望就不能被马上满足，于是他有些不高兴~
我觉得这是一个很好的机会！
于是我们一起探讨为什么他没办法马上拥有他最喜欢的玩具？当时孩子的渴望很强烈。
以下对话，仅截取部分：
妈妈：与以前其他玩具相比你更迫切想要它，可惜没有足够的钱支持，原本你的压岁钱有不少可供支配，为什么现在却没办法满足自己这个愿望呢？
妈妈：嗯，跟哥哥们在一起，你也希望成为那个请客的人。
妈妈：当然可以。如果有预留一些，现在是不是就更容易呢？
妈妈：但现状就是这样，过去已经过去了，你觉得现在怎么才能让你的资金多起来呢？
妈妈：嗯，可以做家务赚钱；
妈妈：可以参加妈妈发布的赏金任务；
妈妈：还有呢？
妈妈：对，还可以卖东西；
小小房子：妈妈，这本书多少钱？太好了，可以卖给别人！
于是我们就新品和折旧的问题进行了谈论，他听说只能卖很少的钱很是失望~
而后，小小房子想到了很多用他有限的零花钱赚钱的方法，并且也讨论了成本以及能力的关系，我能立刻感受到小小房子的思维转变。
在孩子大脑尚未完全发育成熟之前，他们可能常被欲望驱动，不可能一直保持理性。如果真是这样，我都要怀疑里面住着个“老灵魂”、“穿越党”~
所以不时讨论，可以强化孩子的认知。
小小房子当时非常急切地想要一个吃鸡套装，打算把他余下的零花钱全部拿去花掉，讨论结束改了主意，并且迫不及待想去实施自己的“宏图大业”，还考虑到上幼儿园日子，计划周末去。可以销售的品种也从气球、水果到未来更好更贵品质更好，举一反三，着实令人意外。
当然，这只是财商养成路上的一小步。
有一天他问我：妈妈，周老师好辛苦，为什么我们不像跟李老师、牛老师一样唱：周老师您辛苦了呢？
妈妈：哦，你为什么这么觉得呢？
小小房子：她需要给我们洗毛巾、拖地、清理玩具、擦桌子、盛饭...她做好多事，好辛苦。
妈妈：嗯，你觉得周老师比李老师、牛老师更辛苦是吗？
小小房子：对啊，李老师和牛老师只要教我们学习就好。
妈妈：是的宝贝，周老师看起来做了很多的事情。那你觉得李老师、牛老师跟周老师不一样的地方吗？
小小房子：李老师、牛老师教我们知识，周老师要打扫卫生要给我们洗毛巾~
妈妈：是的，宝贝，有些工作是每个人都可以完成，而有些工作则不能被人替代或者难以替代~
就这样，我们就体力劳动和脑力劳动进行了探讨，延伸出去是为了兴趣爱好以及发展方向的启发。对话中老师姓名进行了转化。
适时的对话，无痕引领孩子前进的方向。如林院长所说：父母有知有觉，让孩子无知无觉地长大。
2，财商养成之日常
财商养成当然不可能只是一次两次的行为，从婴幼儿期就可以用绘本做启蒙了，逐步渗透。
除了阅读，小小房子从幼儿园中班开始有了自己每周的零花钱，以及一半压岁钱管理的权利（另一半存入大学基金，由妈妈保管，建议每年过年取出放在孩子床头一晚，以免孩子出现金钱匮乏感）。
他可以决定怎么分配和使用，最初经常都是买零食、玩具、垃圾食品~这个过程宜早不宜迟。
犹太家长在孩子十岁左右时，就给他们设立一个独立银行账户，并划入一笔钱，目的是让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。
对第一次拥有这么多金钱的孩子，我们要及时地做出指导。
如果发现孩子胡乱购买不需要或不合算的物品，可以跟孩子商议他独立账户必须保留的金额底线，然后一起制定短期的储蓄和消费目标。
要是在这段时期，孩子因受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己不太合理的花销负责。这样做的好处是让孩子们从小就培养起量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。
就像小小房子的压岁钱部分，我跟他一起设置了心愿存款箱、生活支出、文体支出，还有一个慈善捐款，最后一个执行的还不够，需要加强。
第一年自己支配的压岁钱大概支撑了将近半年，第二年认识了更多朋友，有了社交需求，只用了不到3个月~
但他自己却也已经学会了克制欲望；
有过信用贷款（一个月有一次提前预支的权利，未能按时还款，下个月将失去资格）的经历；
知道了存款和利息（每周在我这里存1块钱，1个月我给他5块钱，这个用的很少，因为不够花~）；
懂得了成本和利润的关系（批发一堆：一共多少钱，再零售：一个多少钱，一共赚多少钱？）；
有了很多让钱生钱的想法（更多摆摊项目的选择）~我们更是一起进行了实施。
虽然40块钱的气球就买出去12块钱，后来还没来得及出手，已经被家里来的小朋友以及他自己的赠送基本消耗了大半，但他的小存款箱里始终存了一点点钱，不会完全花光。
因此，除了教会孩子合理地花钱、有效地赚钱，我们也可以试着告诉孩子一些基本的财富常识，带领他们做一些简单的投资。
据说现在银行也推出了一些针对青少年的“儿童账户”，但我还没试过。大家可以带孩子亲自去办理一些基础的银行业务，告诉他们为什么要把钱存在银行里，存款利率为什么会不同，如何填写存单和取款单，怎样汇款等。
说回小小房子，之后看到喜欢的玩具就会计划自己的存钱进度，却也没有因此变成守财奴。
有一次，朋友家的孩子给了小小房子100多块钱，当我们离开准备开车回家时他主动告诉了我。
他了解到，小孩子没有得到父母的允许，不能主动赠与别人贵重物品或大额金钱，虽然很舍不得，最终依然把100块钱还了回去，为此特意在买雪糕时同样给他买了想要的糖果机。
这样的经历，让他感受到：虽然钱没到手，但心里踏实，还被欣赏他坦诚的勇气。成就感和满足感需要一点一滴建立。
关于守财奴，我还记得他还在幼儿园中班的时候，有次聊天，具体内容不记得了，但我从他身上学到钱是为我们幸福快乐服务的，不能一味的节省。
我经常从小小房子身上学到新东西，或者破除固有的思维定式。我也一直认为，孩子就是来成就我们的。
小小房子大班以后，我们对零用钱约定进行了升级：大班下学期（也可以一年级下学期，上学期学生入学，已经很焦虑了），给小小房子发一个记账本，每次拿记账本来领零用钱，钱账清楚、用途正当加1元，反之减一元。
同时增加了不常开展的有偿家务项目。贵重物品的购买需要经过爸爸妈妈同意（孩子越多，越不满足于小玩具小贴画了~）。
当然，培养孩子的财商，不能只告诉孩子钱的好处和用处，也要让孩子知道金钱是什么？
例如定期问孩子：“钱能买到什么？”， “钱买不到什么？” 和孩子一起把讨论结果写在纸上。
写下来的这些内容，能让我们和孩子发现真正的幸福所在。
说到给孩子钱，一定会有伙伴对于孩子做家务是否能给钱感到困扰。
其实我们可以通过跟孩子一起讨论，哪些是他力所能及的事？哪些是有挑战的事？来设置支付报酬的标准。建议打印贴出来，且包含家中其他成员，一视同仁，反正原本都在做~
也因此让孩子懂得什么是责任，什么会得到鼓励。
我们家的零花钱大作战：把财商教育游戏化。
方法：每天早上发布赏金任务-对孩子有挑战的事。如晒被子，擦阳台，擦窗户，衣柜吸尘，拖地每周最多两次（有扫拖一体机器人，有不着多，就这我都愁活儿不够发布任务，哭笑~）
还有更换洗床上用品四件套-10块钱，可以请人帮忙，事先商量好分成。激励孩子学会求助、共赢以及付出与收获的关系。
后来他就学会了请小伙伴一起来清洗椅子，哈哈。
大致情况
参与人数：3人
项目：清洗3个餐桌的椅子和一张白色皮质电脑椅
费用：7元(3+2+1+1)
报酬分配：小小房子和小哥哥各3元，小弟弟1元（弟弟基本属吃瓜群众，但小小房子依然主动分了1块钱给他，让我感动）
当然，小小房子对于钱的概念还不稳定，既又把自己钱毫不犹豫给我的时候，也有锱铢必较的时候，但我依然感动，同时我也明白这是个慢工夫。可以慢，不要停。积沙成塔。
3，犹太民族的家庭理财课
其实，从孩子三四岁开始就可以开设家庭理财课，这也是犹太民族的惯例。
具体有以下阶段，给大家参考：
- 三岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
- 四岁：知道无法把商品买光，因此必须作出选择。
- 五岁：明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
- 六岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养理财意识。
- 七岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
- 八岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。
- 九岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
- 十岁：懂得平时节约一点钱，以便自己有较大开销时使用，如买溜冰鞋、滑板车等。
- 十一岁：学习辨识商业广告，并有打折、优惠的观念。
- 十二岁：懂得珍惜钱，知道其来之不易，有节约观念。
- 十二岁以后：完全可以参与成人社会的商业活动和理财活动。
并不主张孩子们把账面上所有的钱都储蓄起来，反而是鼓励他们合理地消费掉，比如购买喜爱的零食、玩具或者衣服。
在消费之后，会跟孩子交流一下购物的“感受”，如是否合算、满意，然后再帮助他们分析一下这次的消费合不合理、必不必要，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等。这点因为房先森喜欢买某品牌，并强调给小小房子听，我们也因此谈论过质量、品牌以及性价比。
等孩子升入小学高年级时，犹太家长还会给孩子设立一个个人的独立银行账户，划入一笔钱，数目可能是父母一个月的工资。
而一旦孩子因使用不当犯错时，不轻易帮助他们渡过难关。他们会向孩子解释，如果将来想拥有更有价值的东西，他们就不得不在现在放弃一些价值不大的东西。也只有这样，孩子才能懂得过度消费所带来的严重后果，学会对自己的消费行为负责。
更高明的是，为了帮助孩子为未来生活作好准备，犹太家庭还让青少年模拟父母管账。孩子十二岁前后，家长会常常翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解该如何掌管家庭的“财政”。
除了从小教孩子科学用钱外，从孩子八九岁开始，犹太家长就鼓励孩子通过劳动来挣零花钱。
《特别狠心特别爱》里面就提到作者儿子同学自己举办音乐会，除了为了分享自己的音乐以外，还因为要积累自己的账户资金，里面已经叠加了他为家人清洗汽车、打扫卫生间、在家门口摆地摊、在面包房帮忙做促销等一系列用汗水换回的报酬。
其实那个同学家境挺好的，但他爸爸希望孩子从小就明白一个道理：不能不劳而获。他说：这个世界上没有白来的粮食，你必须通过对社会作出贡献得到报偿，通过努力获得成功。
并且账户还能让孩子看到他劳动赚到的钱是如何升值的。如果他愿意把钱做一些小型的投资，比如买一些小商品，再批发出去，他也很乐意给他指导一些生意经。
犹太家长把培养孩子的财商作为一种生存能力随时随地加以培养，尤其是财富创意。
其中有这么一个例子：
有个父亲问自己的孩子：“一磅铜的价格是多少？”
孩子回答：“三十五美分。”
父亲说：“对，整个得克萨斯州都知道每磅铜的价格是三十五美分，但作为犹太人的儿子，应该说三十五美元。你试着把一磅铜做成门把看看。”
二十年后，父亲去世了，曾经的孩子独自经营铜器店。1974年，美国政府为清理给自由女神像翻新扔下的废料，向社会广泛招标，但没人应标。看到自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，哪个孩子没提任何条件，当即签了字。
很多人为他购买一堆垃圾的愚蠢举动而发笑。可是，当他把废铜熔化，铸成小自由女神像，把水泥块和木头加工成底座，把废铅、废铝做成纽约广场的钥匙，把从自由女神像身上扫下的灰包装起来，出售给花店，让这堆废料变成了三百五十万美元现金，让每磅铜的价格整整翻了一万倍后，笑话他的人都惊诧了。
方为老师说：人只有两条腿，而钱会飞，有无数腿，追着钱，怎样都追不到。
所以，记得财富是一种创意，金钱也是一种能量。能量越高的人，影响力也越大。如今，如果我们有足够的影响力，赚钱就像呼吸一样简单。影响力越大，相应承担的责任也越大，而厚德载物。
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