在每一次时代变革的浪潮中，平安都是弄潮儿。

新冠肺炎疫情加速了保险业数字化变革的步伐，而平安人寿的全面数据化改革转型在业界无疑是一马当先。

这并非偶然，而是源自中国平安的文化基因，以及综合金融和科技赋能等优势的共同作用。

平安人寿的改革路线图已经徐徐展开。正如中国平安创始人、董事长马明哲所言，“我们相信数百年来人寿保险的传统模式应该开始全面升级迭代发展了。我们的目标是希望成为全球领先的人寿保险公司，不仅仅规模大，还要搭建起新型的人寿保险经营模式。”

改革在前

寿险行业的市场和监管环境已经发生深刻变化。在渠道上，就业人口减少、其他行业的收入竞争，加大了代理人招募难度；在客户上，客户需求更复杂、决策更精明，对代理人素质的要求更高；在产品上，2017 年监管发布134 号文影响下，短储型产品销售难度加大。

于是，保险公司纷纷抛出改革计划，决胜未来。其中，2018 年，平安寿险决定进行深度改革：提升代理人队伍质量；完善产品体系，推出一系列保障范围更广的保障型产品，平滑业务节奏，加快寿险数据化经营改革。

如今，疫情对保险行业的影响不仅是直接的，更是深远的。从当下时间点看，代理人和银保渠道业务量已受到影响，这主要由于保险销售基本还是以线下面对面为主。从长远看，疫情将倒逼行业进行深刻转型，逐步走出一条以客户体验为重、满足客户多方面需求的新的发展之路。

尤其对寿险行业来说，多年来沉积的路径依赖、粗放经营、短期行为已成为发展瓶颈。在疫情的考验下，保险公司愈加体会到传统保险销售渠道方式的不足，愈加认识到保险转型的必要，愈加感觉到保险科技的重要性。

麦肯锡在报告中指出，疫情过后，保险行业会迎来三大变化，一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。

平安人寿的全面数据化改革转型无疑是抢先一步。在中国平安首席保险业务执行官陆敏看来，疫情是危机，固然对公司正常生产经营带来影响，但更多要看到机遇，通过线上化的手段，帮助公司和客户度过难关，与此同时夯实公司全面数据化经营的能力。

得益于数年的科技积累，平安人寿已打造支持业务全流程的线上平台。疫情期间，平安人寿持续推进线上化经营确保各项业务稳健开展，客户服务不打烊。

例如，平安人寿积极通过科技赋能代理人队伍，早会、考勤、培训、客户经营均转到线上开展。百万代理人特别早会就是线上化经营的一大成果。在特别早会的直播中，陆敏鼓励代理人多接触客户、积累客户、服务客户，”越是困难时期，越要有长远眼光，要善于在困局中抓住方向，在当前应对疫情的困难时期打开心胸、寻找机会、抓住线上机遇、积累潜在客户，为疫情后的强势反弹奠定扎实基础。” 陆敏透露，疫情期间，平安人寿开拓新客户超过500万，“线上化经营正逐步显现效果。”

据平安人寿公开披露的数据，1月24日至2月27日期间，平安人寿完成超8.3万件赔付，赔付金额超过14亿元，最快赔付仅用时2分钟。在新冠肺炎出险理赔方面，截至3月8日，累计完成78例赔付，合计赔付335.31万元，全部案件皆为线上申请、远程审核、空中办理，全程实现"云赔付"。

创新驱动

有人说，中国平安总能快人一步。这来自于中国平安的危机意识和科技实力。中国平安的创始人、董事长马明哲曾说，“如果我把精力聚焦在今天，平安就没有明天”。他每天的工作，最关注、最花精力的就是战略，这是平安的未来。“我时刻关注市场、技术的趋势和集团、各专业公司班子定期检视不同业务未来2 年以上的战略，确定战略方向，制定竞争策略，并根据市场变化及时调整。”

马明哲认为，“平安是改革开放、市场经济的产物，30 年来在竞争中求生存，在创新中求发展。平安的创新，不是为了创新而创新，而是来自于面对市场瞬息万变、优胜劣汰的深刻的危机感，这已经成了平安文化的DNA。我的任务是和班子全体一起，确保平安从上至下时刻保持危机感，危机感驱动创新，创新提升竞争力，这样才能确保公司越走越好、越走越长，实现稳健、快速、高价值、可持续的发展。”

从中国平安2019年年报来看，中国平安科技业务发展迅猛，总收入同比增长27.1%至821.09亿元；集团拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍；截至2019年12月末，平安科技专利申请数累计达21383项；在金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。

聚焦到寿险领域，因其提早布局，中国平安在寿险的科技应用领先于大多数同业。截至2019年12月末，AI面谈官面试覆盖率达100%，代理人专属智能个人助理AskBob自上线以来累计服务3.4亿人次。2019年，智慧客服全年服务5000万次，其中线上业务占比99%，办理时效最快1分钟。

不仅如此，2019年，得益于向高价值保障型业务转型，并运用科技升级代理人队伍等，平安寿险及健康险新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%，新业务价值同比增长5.1%至759.45亿元；营运利润同比增长24.7%至889.50亿元，剩余边际余额较年初增长16.8%至9184.16亿元。

在中国平安2019年的业绩发布会上，马明哲亮出了寿险改革的底气。“第一，我们有超过25年在市场上经验最丰富的管理团队；第二，我们拥有市场素质最优良的代理人队伍，他们的产能在过去20年始终是行业将近2倍的水平；第三，我们有强大的综合金融产品支持；第四，我们有强大的科技能力支持。”

天风证券研报显示，疫情影响下，中国平安的线上化管理、科技、代理人质量等各类优势得以凸显，预计在此期间代理人稳定性更好，疫情后业绩恢复或快于同业；寿险改革积极推进，代理人改革是重要抓手，队伍规模稳定+结构优化将成为后续保费增长的驱动力。

未来已来

未来已来，平安人寿的改革计划也将对行业变革产生深远影响。马明哲在中国平安2019年的业绩发布会上，详细介绍了平安人寿的改革重点：一是渠道改革，即代理人渠道、线上渠道、银保渠道，通过这三个渠道的改革，来强化平安未来的发展的势头，为未来的发展做好准备。二是以客户需求为导向进行产品改革。产品改革不仅是寿险产品，还会从“寿险+”、“金融+”、“服务+”三个方面做系统化产品体系的改造。三是科技推动改革，运用科技打造全新的数字化经营平台，实现经营管理的“先知、先决、先行”。

以产品改革为例，“寿险+”、“金融+”、“服务+”令人无限期待。据了解，2020年，平安人寿将继续以保障型产品为重点，同时推动长期保障储蓄产品，进行细分市场比如高端市场的经营。

具体而言，通过丰富保障型产品系列，平安人寿能够减少代理人对单一产品的依赖，针对不同的客户推荐不同的产品，使竞争对手更难模仿；不同产品针对不同类型的客户，从而提高市场规模；为寿险产品设计一系列相关服务，在“产品+”战略下提升产品差异性和竞争力。未来，平安人寿 “产品+”的战略围绕四个方向展开：健康+，养老+，理财+，育儿+。

中国平安的综合金融和科技赋能优势，使这些探索成为可能。值得一提的是，近年来，平安在保险业务的各个方向和流程上逐步建立起强大、稳固的系统平台，形成了“总部大脑强、系统平台强、科技力量强”的战略优势。

按照马明哲的改革思路徐徐展开，平安人寿的改革目标是希望成为全球领先的人寿保险公司，搭建起新型的人寿保险经营模式。

短期来看，深度改革会带来阵痛，这是保险行业向高质量增长转型必须经历的阶段，但谁能领先于行业开始改革，谁就能赢得未来。

“我们并不满足当前所取得的这些进步。面对未来，我们应该走在市场变革的前列，成为这个行业的领先者。我们相信数百年来人寿保险的这种传统模式应该开始全面升级迭代发展了。这是我们改革的目标。”马明哲说。