贷款最重要的无非是利息和额度，很多客户去金融机构贷款，最终批下来的利息各有不同。本篇文章就解释了为什么会出现这样的情况，并对如何争取低利息提出相关的建议。分析有如下七个原因：
1.贷款性质（资产性质）
个人消费贷款大致分两种：抵押贷和信用贷。
抵押贷大概分为房抵贷和汽车抵押贷等，信用贷一般分为保单贷、月供贷，工薪贷，微粒贷等等，另外还有一些信用贷的衍生产品的同行贷，比如友信的秒贷就是根据前海微众银行的微粒贷风控系统设计的一款产品，额度1-15万。
不同的贷款性质，利息是不一样的。通常来说，有抵押性质的贷款的利息会比没有抵押性质的贷款利息要高。
因为抵押性质的贷款风险比较低，即使还不上钱，贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。
无抵押贷款，又称信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，工作证明，收入证明，住址证明等材料即可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款。
2.贷款机构的性质
做无抵押贷款的机构一般有银行和小贷公司，银行对申请人的要求高，相对利息较低；小贷公司要求稍低，相对利息较高。
所以大家如果去贷款公司申请贷款，利息比银行要高是很正常的，因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。
3.申请人职业性质
贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出，企业主和上班族有很大不同，生意贷的利息一般要高于上班族。
上班族内部也各不同，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.7%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率1.5%的无抵押贷款。
4.个人信用
个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至做不了。
还有一个就是如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。
对此我总结了以下10种会影响个人信用评分的情况，提醒大家注意。
（1）信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
（2）房贷车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
（3）水、电、燃气费不按时交款。
（4）个人信用卡出现套现的行为。
（5）助学贷款拖欠不还款。
（6）频繁提交贷款或者卡提额
（7）信用卡不激活一般不会产生年费，若激活不缴纳就会产生负面的信用记录。
（8）为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
（9）个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此经济纠纷也会影响信用记录。
（10）个人欠税的信息。
5.申请人还款能力
具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；
另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。如果能提供较多的资产证明，比如房产，汽车，保单，存款，土地等，是可以影响到贷款的利息的。
6.信贷经理的专业程度
找到专业的信贷经理可以降低融资成本的60%，贷款顾问可以通过搜寻更全面的信贷产品找出最适合你的方案。
7.申请人的配合程度
此外借款人的主观因素也会影响到贷款利息的高低。
在贷款机构，有一个不成文的规矩，如果借款人能够积极配合贷款机构的工作，不论是额度还是利息都有可能得到一些照顾，相反，如果借款人不配合贷款机构的工作，即使条件再好也有可能会被上调利息处理。
