疫情期间，很多朋友“战疫”在家，暂未复工；但是房贷、车贷、信用卡的还款日到了，于是缺钱了，就通过抖音、微视、快手等视频，开始学习网上的“低息贷款教学”...

甚至还会收到这些短信，来一个就好奇点一个？

《文图截取来自网络》

殊不知，这些操作，把自己的征信越搞越乱，甚至一塌糊涂！很多人不懂贷款，没有征信意识，也将注定与低息资金越走越远，甚至无缘。

疫情期间，无法复工，收入来源被限制，又有负债要还，大家都在面对，能理解大家心情！所以今天，我就给大家讲讲：特殊时期，什么贷款能做，什么贷款千万别碰！

01.

银行体系贷款可做

银行体系的资金是最安全，最稳定的！不会出现高利贷的情况，所以可以放心贷款。比如中行、农行、工行、建行、交行、邮政、广发、中信、招商、光大、浦发、兴业...以及各省市的城商行等等，无论是通过线上还是线下业务员办理，都可以放心申请。

文图截取部分《单来啦店铺—贷款产品全攻略》

如果你在银行贷款，那么建议你首先优先选择房产抵押贷款（利率最低）；其次是消费信用贷款；最后是信用卡分期的万用金、备用金之类的。

这个顺序也不是死板的，具体还需要根据个人需求进行调整（不过银行的要求还是有些高）。

02.

银行消费金融公司可做

什么是消费金融公司呢？就是要有银行占股投资，比如以下这24家消费金融公司，都是正规消费金融机构。但是相比较银行来说，额度低一些，利息相对高一些，年化利率大概相差1.5-2.0倍。

《文图截取部分来自网贷天眼》

优点在于：这种消费金融公司对普通人来说还比较适用。因为银行的信用贷款要求比较高、审核较严，而消费金融公司相比下对自身资质要求低一些，更容易贷到款。

比如湖北消金的利息0.91%，中银消费0.98%，兴业消费0.95%，大部分消费金融利息在0.9-1.1%之间，利息还是比较低的。

03.

小贷公司要找正规的机构

小贷公司在2011年之后陆续崛起，这几年发展较快，跌宕起伏的（目前剩下的并不多了），利息2%左右，贷款额度比银行低。很多人认为小贷公司是高利贷，但其实不是。那为什么有些小贷公司每个月需要还很多利息呢？

文图截取部分《单来啦店铺—贷款产品全攻略》

利息高？主要是因为利息拆分成利息+平台管理费，管理费可不算利息，完美合法化！各类带有普惠，什么信，什么融的很多很多。如果上文提到的两类如果都不符合，可以试试这种，但要你也好特别清楚自己的还款能力，贷款需量力而行。

04.

蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融、美团钱包、360借条等慎用

这类属于正统派的网贷。有些金额还可以，利息也属于正常的。至于能不能借？建议大家，如果有其他方式能解决资金问题，尽量不要用。

因为这些平台也需要审核你的人行征信，而且额度并不高，几千小几万的额度，也会体现在你的征信上，对你其他银行体系贷款会造成影响，比如买房、购车等。

《文图截取部分来自征信报告》

如果蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融、美团钱包、360借条等等用的比较多，银行会认为你比较缺钱，资质不好，是会拒贷的。包括抵押贷款（房贷），银行信用贷款，也是有影响，所以不要捡了芝麻掉了西瓜。

05.

网络贷款（现金贷），请拒绝！

这类贷款比小贷公司的贷款额度还要低，一般在几百到几千，利息是算周（7天），按月算的都是少数。因为门槛极低、审核极快的原因，一张身份证就能申请到额度，这几年很多人都在使用。

《文图截取部分来自短信》

看着短信显示额度高，点击去就几百，说不定还不是对应的贷款名（多数假借银行之名），所以这类网络贷款千万别点。

如果你不小心借贷后，你会发现：

首先利息太高，有些机构还会利滚利，借几千很快都能滚出几十万，让你陷入困扰中。现在很多大学生、年轻人都背负网贷高利息的压力生活。

其次一旦有逾期不还款，通讯录马上就会被打爆。它不仅仅骚扰你，还会不断骚扰你的家人及亲朋好友，有时甚至是威胁。（此类新闻上很多）

最后，你的大数据信用也全乱！百行征信早在去年5月就已经上线，专注点就在这个大数据方向，所以你的任何申请记录都将被“征信记录”，点一次查一次，以后再想申请正规机构的贷款，那就很难了！

所以，尽管在疫情的特殊时期，你的生活全乱了，但也要克制住自己！如果确有还款困难的，可以及时与银行等机构沟通。

前些时间，银行也发过通知《疫情之下，19家银行宣布：房贷、信用卡可延期还款，最长6个月》，如有需要请查阅！

总体来说，如果你需要小额资金，尽量先用信用卡解决问题。20万以上需求的，建议做抵押贷款，这样的额度最高，利息低，还款压力小，有资金需求一定记得先做银行体系的。退而求其次才是消费金融。如果已经办理了网贷、小贷，记得用最快的速度把钱还完。

如今，征信对生活非常重要。不论选择哪个方式借贷，都要记得还款，请珍惜自己的信用！