过年回老家的火车上，看完托尼.罗宾斯所著<<钱>>这本书后，偶跟一位朋友谈到投资理财，结合自己对保险的认知和资产调整规划，写下这篇心得分享。
理财原则:收入-储蓄=支出
每个月把收入分成几份，先把该存的钱留下来，分别存放在不同的账户上（储蓄/保险/投资/赡养/旅游等），其他的做为日常消费支出现金。
只有把钱存下来，你才能理财。
第一位-基础保障:
10-20%放在基础保险保障（保命必备不可动）
30-40%放在年金（教育养老是一定要花的钱）
第二位-保值增值:
20%投资（如:基金、黄金、股票、私募等，先考虑风险承受能力，再看收益率）
第三位-消费娱乐
10-20%消费
（额度不是一成不变，根据收入水平来调整）
消费的多了，保障就少了，可投资的也少了。用钱赚钱，不要用命赚钱，用命赚的钱你留不下也花不了，都会给医院
努力赚钱是不错，但不是拿健康去交换，懂得理财投资，不断增加睡后收入，才是王道。如果你是老板，开公司做生意，更要通过理财做好个人家庭财产与企业资产隔离，规避未知可能的风险，不要辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。
我是看到了现在的房产趋势，不能给未来带来更多的收益和保障，以及变现时效差，楼龄老化、维护、可能贬值等因素，所以才会考虑把房产资产转变为其他的投资理财资产，同时也做好对未来资产的管控和传承。
未来把房和钱（现金/保险金）留给孩子，让他在未来突然得到一笔不劳而获的财产，不一定是好事。未来也面临房产税和遗产税，留房给孩子不一定是福利，也可能会是压力，还会被政府强行瓜分掉一部分（你心甘情愿也没问题）。我们不能控制意外和疾病的到来，所以有必要提前做好未来的规划。
所以我没有考虑给孩子留房产，留年金就好了，复利保值增值，生的时候自己用，一直领到老，等人走了受益人是孩子，或者指定给谁，也能指定怎么分配、怎么使用。不用担心孩子面临要交大笔的税金和一夜暴富可能变坏，或者财产纠纷。（哈哈…相信我们自己的孩子都是好孩子，可是你能知道孩子找的另一半会是怎样呢？不可控啊！情人节晚上，小蛮腰下上演的一幕视频，你是父母会揪心吗？呵呵…）
理财投资我会考虑以下几个方面:
1.保险保障/理财年金（无风险，中等收益）
2.基金/黄金/银行理财产品（中低风险收益）
3.私募（中高风险/收益，本金安全最重要）
4.股票股权（高风险，收益不确定，甚入）
5.彩票（投资2块钱，中或不中，有50%的机会，万一梦想成真呢！嘿嘿…）
根据家庭的经济能力和风险承受能力，按比例分配投入额度，房子就做为生活必须品，而不作为投资品了吧。
如果资产达到一定的额度了，就不玩股票、私募、基金、黄金等这些投资产品了（高风险投资本身比例也不会大），全部转为保险金信托，设立一个信托账户，让更专业的金融人才帮我们理财，投资增值，未来留给后代一个按照我们意愿设定的可控、可支配财产。
我们未来的养老不能靠孩子（也不能靠政府，社保那点养老金杯水车薪），因为未来他们的压力可能比我们现在更大。但是也不能让孩子把我们辛辛苦苦赚回来的资产，因为他的投资风险、他的不成熟、他的婚姻风险等等未知原因给损失掉。
孩子未来结婚，我们该给的还是要给的，但是该控的还是要控，因为未来的这一代孩子，对婚姻家庭的理解，可能跟我们有很大的不同，也是我们所不可控的。人无远虑必有近忧。
以前不懂得主动理财投资，只是享受了国家发展的红利，所以起步就比那些先懂的人慢了许多，现在明白还未晚，为未来10年、20年做好准备。
20年后孩子30多岁，我们也60多岁了，要享受天伦，不要成为娃的累赘，但也不当娃的保姆，我们还有更多的人生追求呢，没走过的路，没爬过的山，没趟过河，没看过的景。
世界很大，我们不妨去看看。
所以，在还能赚钱的年龄，锻炼好身体，不要胡吃海喝乱花钱，做好基础保障防范于未然，做好投资理财让资产保值增值，给未来做财务规划，我们才能有理想中的更长、更美好的人生！
