随着社会经济的发展，人们生活品质的提升与保险意识的提升，对于保险需求也越来越旺胜，很多人会因为大家买自己也买，或者因为不专业的代理人的推荐等因素买了一堆保险，结果发现好象买得不太对。比如说健康医疗险、重疾险等都没有买，买了一堆的理财分红险；比如说给小孩买了一堆教育金储备保险，而大人却根本没有买等等。
那保险产品种类繁多，承担的保障也各不相同，作为保险消费者而言，不管是买什么保险，有没有一些基本的原则？接下来我们来科普一下：
一、经济支柱原则
首先一定要先给家庭的经济支柱买，既然他是家庭经济的主要来源者，一旦他发生风险对家庭的打击最大。所以，作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
错误做法：家里最会赚钱的经济支柱没有买，给其他人倒是买了一堆，姑且不是经济支柱出问题后带来的严重后果，就问你最会赚钱的人出问题了，以后保费谁来交？
二、先大后小原则
一定要先给大人买，再给小孩子买。因为从某种角度上来是父母才是孩子的保险！ 其他孩子最大的风险就是父母发生意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办了吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年。
错误做法：大人没买小孩子买了一堆，大人一旦出险立马就无依无靠了，买了一堆保险交满倒也罢了，还需要交的保费由谁来交呢？
三、尽早原则
买人身保险基本上来说都不是迫切需要火急火燎的事，一般人都会以各种理由拖延等等看，但是风险是客观存在的，不会因为任何人的意志而转移。如果说能事先预知明天会出事，那么今天购买意外险是最划算的；如果能事先预知60岁会得重疾，那么59岁购买重疾险是最划算的。但问题是我们谁也不能预先知晓风险什么时候来临啊？所以买保险一定是尽早买，一来不知道风险什么时候发生，二来越早买相对来说保费也越划算。
四、双十原则
第一个“十”：建议年交保费在家庭年收入的10-20%之间，买保险是要解决风险对冲问题的，交得少了没意义，比如一个家庭年收入100万，年交保费只有5千，基本可以说这点保险对这个家庭而言是意义不大的；交得太多了影响正常生活品质，比如说家庭年收入100万其中50万交保费，显然是不合理的。
第二个“十”：如果收入可以支撑，买重疾险的保额应该是年收入的十倍左右。比如说一个家庭年收入是50万，那么买重疾险时就应该考虑500万左右的保额，因为重大疾病的发生，除了会带来高昂的治疗费用、高昂的康复费用之外，还会导致治疗、康复期间的正常收入中断（一般重疾治疗康复期间在5年），还会导致家庭的隐形收入损失（如配偶因为要陪着四处求医且照顾，带来的收入中断）等。为了不影响正常的生活品质，如果有能力支付足够的保费的话，我们建议重疾险的保额应该是家庭年收入的十倍左右，一旦出现风险，年收入十倍的保额基本能确保家庭渡过重疾带来的一系列的打击。
综上所述，购买保险时应当遵行以上四个原刚：经济支柱原则、先大后小原则、尽早原则、双十原则。合理购买保险，真正做到让保险起到对幸福生活的保驾护航作用。
