文/培西
图/源于网络
01
月底了，在外地奔波出差！我在想我还能奔波多少年？等我老了的时候我是在外面奔波旅行享受阳光，还是继续奔波工作？
说，一个人晚年幸福才是真正的幸福。假如30年后的我可以退休了，那时已经60多岁了，赚钱养家的能力有可能也慢慢衰退了，那我该如何实现晚年的幸福生活呢？
本月共读书籍《30年后，你拿什么养活自己？》
读完书以后，感觉自己更焦虑了！仿佛看见了自己晚年的凄凉，像主人公钱小俊一样，打一哆嗦！我可不想将来老无所依，看儿子儿媳脸色过日子，每天郁郁寡欢！
主人公钱小俊是一位时尚的"月光族"，他有一份令人羡慕的高薪工作（年薪40万）和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。
可是随着第二个孩子的出生，生活压力的越来越大，经历了一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活，颠覆了他固守了30年的思想。于是，在财富精灵和理财专家的指引下，他开始重新规划自己的人生........
以前，我也觉得正常工作到退休，每个月有退休工资能保障基本生活，每天晒晒太阳，养养花种种草，有空就出去转转，多好！但是从来没想过这样的生活成本需要多少？一个普通职员的退休工资是否能支撑得起？
万一发生变故？万一通货膨胀更厉害了？万一生了一场大病需要一大笔钱？
那该怎么办？
靠孩子养老？
可如今"养儿防老"这句老话现在已经过时了，将来儿子不"啃老"就已经不错了！
看来想要有个富足的晚年生活，只有提前做准备，从现在就开始理财，为自己储蓄一份养老金了！
02
回家跟我老公说，我想从现在开始存养老金了！
老公很诧异地看着我，离退休还有30年呢，而且我有退休工资啊，现在就开始准备是不是有点早啊？
早吗？我说你想想，现在每个月的房贷、各种生活支出以及孩子的教育等压力很大，基本上每个月没什么结余，等我们老了孩子也该成家立业了那个时候孩子也顾不上我们的，根本指望不上，再说你那点退休工资吧，未来还不知道怎么样，身体健康还好，万一出个什么状况拿什么养活自己啊？
再看看下面这幅图表，还觉得早吗？其实我都觉得已经晚了！
越早存钱收益比例相差越大，而且现在很多理财想要达到更高的收益还很难！普通的银行定期连5%都达不到!各个理财平台自己不在行的又觉得不安全，所以想想其实未来的我们是应该堪忧的，不未雨绸缪将来只能像梦中的钱小俊一样了！
03
那该怎么提前储蓄养老金呢？
对照亭主在领读文章里提出的简单七步骤我自己核对了下，发现我目前的状况还有很多不足呀！——
第一步，盘点年度支出——大的消费和平均每月支出。
平时我也记账，但有时候经常会忘记，而且总是会忍不住要剁手，每个月账单一看好多呀，心中感慨下个月要少花一点了，随后就抛到脑后去了！从现在开始做好每月预算，利用记账APP（据说现在很多记账软件可以帮助很好的记账，用过挖财和支付宝记账，相比之下支付宝消费后自动记账而且每月打开一看比较清楚，可以继续再试下！）。消除多余的信用卡，减少不必要的支出。
第二步，推算退休后支出——结合自己的生活消费状况，包括退休后想过的生活，推算下每月开销大概的开销。
我看亭主预算一年开销9.5万，月均8000元。一看吓一跳啊！但是一看账单也特别在理，衣、食、住、行、生活、配套、医疗、人情等这很多加起来确实开销很大啊，而且退休后基本上不工作了，身体状况也不如年轻的时候了，所以不光要存钱还要锻炼身体，老了省一些医药费！
这样一算，每年大概需要7万元左右，月均6000左右！
第三步，算算还有多少年退休——计算离退休还有几年
我计划60岁退休，那离退休还剩27年！
第四步，计算退休那年的实际支出——通货膨胀的影响，CPI指数在30年后会有很大变化。
结合CPI（居民消费价格指数(consumer price index)的简称），目前的CPI指数约为3%，随着通货膨胀率的增加，现在预算的30后的年均消费7万元，实际可能需要达到年消费30多万，月均消费达到将近3万元。
第五步：计算社保外的养老金缺口——每月交的社保中的养老保险，到退休的时候到底能拿到多少钱呢？
现在每月都交的社保，到退休的时候不知道到底能领多少钱，而且现在国家养老金有很大一个缺口。
月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金。我现在每个月交的社保是国家规定的最低基数，我老公好一点，毕竟是事业单位要比我多一点！具体是多少我之前确实没有去关注过！姑且算1.5万元的缺口吧，每年还有18万的缺口！
第六步：计算所需养老金总额——退休后我能活到80岁我就满足了！
据世界卫生组织最新公布的报告说，中国男人的平均年龄74岁，女人77岁，而且随着医疗水平的不断进步，这个年龄还会不断增长。
我觉得活得太长也挺累的吧，我能活到80岁我觉得我也挺知足了！那按照我60岁退休那我退休生活有20年，那我这养老金额这算下来不得还有360万的缺口呀！
第七步：从现在起，我每个月要存多少钱?——复利的威力
所以，想要在60岁退休的时候得到360万的养老金，从现在起每个月需要开始定期储蓄，而且要把收益率提高，寻找合适的理财渠道！通过复利公式核算了下，每个月定期存2000元，年收益率达到8%的情况下，30年后就可以拥有400万左右的总收益额！
8%的理财收益稍微关注下还不是很难，现在很多稳定的理财项目可以尝试下，比如指数基金，P2P等，目前跟投的钉大的指数基金和团贷P2P我想会继续投下去，而且再关注下其他的低风险收益的理财项目，分散投资！
04
我一直有理财的观念，要未雨绸缪及早准备，但是一直不知道该如何入手，现在定期关注一些理财方面的知识，不断学习和财友们交流，相信可以有个幸福的晚年哒！
本月共读的这本书也让我更加的有压力了，要想每月有固定的储蓄，首先得增加自己的收入，有收入来源才有储蓄的资本，否则都是空谈，还是要不断进步，向前奔跑。。。。。。
