一般我们在做任何理财决定的时候,无非会从收益率、流动性、安全性三者来进行考虑,而一般在银行网点存款也好,购买理财也罢,排除波动比较大的权益性产品,安全性都是有保障的。因而接下来主要从流动性、收益率两个角度来衡量。
银行存款
只有10万元余钱,不到20万元,无法购买到商业银行的大额存单,因而无法享受到大额存单相对较高的收益、提前支取靠档计息的福利以及未到期可以溢价转让的流动性优势。而单纯的银行定期存款普遍年化收益率又不高,年化收益率超过2%以上的并不多,超过3%以上的几乎没有。而期限较长的定期存款流动性又不好,定期未到期提前支取还只能享受到活期货款的利息。因而存在银行并不是一个好的选择,流动性不好、收益率也不高。
银行理财
而银行理财品类繁多,既有稳健投资者偏爱的货币基金、全债型基金这类固定收益类产品,也有激进投资者喜欢的收益、风险都比较大的权益类产品。所以从收益率、流动性、安全性三者综合考虑来看的话,找到一款适合自身的理财产品可能会更好一些。既然权益类理财产品受市场投资环境影响,市场风险较大,安全性不够,并不适合所有的投资者,所以下面我们主要探讨两款固定收益率的理财产品。
比如货币市场基金,就拿大家比较熟悉的余额宝来说,即便从此前的6%的收益下降到目前的2.55%,在收益率层面依旧可以秒杀95%以上的商业银行定期存款,同时随时可以支取,流动性和现金无疑,而目前很多银行就存在很多货币市场基金,而且部分收益率甚至高于余额宝。所以在流动性和收益率层面都优于定期存款。
而全债型基金,在去年股市不利的大环境下可谓大放异彩,走出了一波债券小牛市,排名前十的债券型基金年化收益率甚至超过了10%,几乎都是全债型基金和被动指数型债券基金(如下图),而在今年经济增速放缓的当下,股市估计很难走出牛市,债券基金估计收益率依旧值得期待。对于一些中长期债券产品而言,虽然流动性同定期一样,但是收益率却高了近10个点。
存在银行是理财的一种。存在银行包括银行定期存款和银行活期存款,一般就是指银行定期存款,如果有着10万元应该如何理财呢?
理财需要冲分结合自己的实际情况,比如收入情况,支出情况,负债情况,风险偏好等数据,每一个数据都会影响理财的选择,不同的人,各方面的数据都是不一样的,所以理财的需求也还不一样。下面小财就来说说最适合大众的10万元的理财方式,个人具体的理财产品需要自己判断。
10万元的理财资金本身不是太多,得到的收益也不是太大,可选择的理财产品本身有限,只能在银行存款,货币基金,基金,债券等理财产品中选择,没有达到20万元的大额存单门槛,和信托的100万元的门槛相差更是达到了90万元。
小财建议5万元选择银行定期存款,剩下的5万元选择货币基金。这样的组合方式不错。银行尽量选择地方银行,在得到更多的利率方面具备优势,货币基金可以选择余额宝或者零钱通等主流的货币基金销售渠道,也可以选择其他的货币基金销售渠道,小财建议把5万元分成2至3份买入货币基金。
具体的理财方式最好还是根据个人的情况而定,比如小财就经常买入一些指数基金,采用基金定投的方式,不过这样的基金风险较大,收益也较高,如果想要获得更高的收益并且有着一定的风险承受能力,那么还是可以选择定投基金。
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