年轻的时候就拼命的工作多赚钱，退休后手里有了一笔可观的养老钱，加上每月的退休养老金，日常生活用不完，便思考着如何让自己的养老钱保值增值。各种投资诈骗分子便盯上了这部分老人的钱包。据了解，对于投资理财，大家最顾虑的就是资金安全。辛苦赚来的养老钱，非常担心被骗，而且社会上的骗局比较多，各种手段层出不穷，简直防不胜防。作为普通的投资者，究竟应该怎么鉴别金融诈骗呢？

收益特别高的千万别投

举例：××理财产品，分为静态收入和动态收入。静态日收入=投资额的1%，比如投资1万元，每天就收入100元，3个月本钱就能翻倍。此外，还有动态收入，投资者推荐的其他人投资，都有投资额10%的提成。

我们国家从2014年开始多次降息，这说明经济不太景气，企业负担不了那么高的利息，也达不到那么高的利润率。目前的房贷利率才4%多点儿，企业从银行贷款的利率多数也不到10%。那么，如果理财产品的利息高过14%，就要相当当心了。

看不懂的业务也不能投

举例：你经常接到这样的电话吧：来炒原油吧，来炒贵金属吧，来炒期货吧！同时，还会宣称公司实力雄厚，投资交易安全透明，成功把控投资风险。此外，更有一些投资平台，对于开户的客户，送出豪礼。

炒这些压根儿就不懂的业务，不仅投资风险大，而且很多平台就是专门骗人的，一般刚投进去的时候，会给投资者一些好处，但是突然有一天，投资者会什么都没有。不管业务人员描述得操作多么简单，其实那就是个假盘，盈利或者亏本都在他们的掌握当中。

不清楚钱给谁用的不投

举例：有些投资公司与客户签订的借款协议，只标明了金额和期限，而并没有明确的借款用途，甚至在这些公司的官网上，也查询不到资金流向，有可能是进了公司自己的资金池。

现在社会上热钱汹涌，一块石头，加上一张珠宝协会的鉴定证书，就能贷款4.5个亿；一个电影拍摄就敢融资8个亿。很多企业借款都是清一色的500万起。投资者把自己辛苦赚来的钱，就这么不明不白地借给这些不靠谱的人去用了，后果真是不堪设想啊。

亲朋好友过来拉也不投

举例：微信朋友圈里收到一条消息，说是只要自己注册后，再转发出去，如果有人通过转发的链接进行注册，并购买理财产品，那么转发的人就可以获得一定的酬劳。

这种方式类似于传销，只不过是换上了互联网的外衣。其实，只要有亲朋好友过来告诉你，他（她）投资赚了很多钱，然后拉你也入伙，再让你发展下线，那就基本是骗子。因为他们根本不管投资产品是真是假，只要有人进来投钱，他们就能分到钱，而这些人分到的钱，全都是投资人的本金。

先交钱再找项目的别投

举例：理财产品称为类私募，并不像私募那样打包好一个理财项目，再出去募集资金，而是需要投资者先交钱，等钱凑到一定数额，再去找项目，以天使投资或者其他名义将钱投出去。

这种方式，投资者不是购买私募产品，而是直接变成合伙人，合伙投资人当然是利益共享风险共担，可是投资者把钱投入各种各样的公司，而且什么行业都有，结果最后发现，这些全都是他们自己注册的空壳公司。投资者当然拿不到利润，也基本相当于卷钱跑路了。

大街上的P2P也都别投

举例：拿着宣传单，站在马路边，把你请到一处门市房里，说是到里面坐坐，就给个实用的礼物。等你进了屋，所谓的理财经理就开始推销产品，而且多少钱都能投，三五千不嫌少，十万八万更欢迎。

在目前的投资市场上，适合大众，而且收益又比较高的，确实只有P2P公司，但是，这种开个门店，招几个人，就上大街拉人投资的，一定不能投，他们一旦骗钱跑路，你连找谁都不知道。投资P2P，要选择有大企业背景的公司，他们起码不会跑路，就算是出现坏账，那也是损失了部分，投资者不至于血本无归。

我们应该如何正确理财呢？

选择正规理财渠道

养老钱理财，首先要控制风险，保障本金安全，选择正规的理财渠道，可以购买正规理财产品、保险产品、外汇、基金、黄金等，各人推荐一款不错的理财产品“龙贷”，这款产品虽然也是P2P，但是其专做北京房产抵押贷，而且不设资金池，全部资金都由第三方进行管理，还是比较不错稳定的理财平台。另外，在理财过程中，我们一定要看清产品合同，知晓产品投资方向，不要把过往业绩理解成对未来收益的承诺，记住不要贪小便宜、不要被高利诱惑。

合理配置资产

资产分散投资。对于老年人来说，建议留存6个月满足日常生活所需资金作为临时性备用金，这个资金可以做短期投资，比如龙贷理财的短期理财产品“龙聚宝”标期基本都在一个月左右，时间比较短，资金比较灵活。其次，将剩余的养老金可以选择时间较长的产品，每月按时返利，这利息就可以用作日常开支，到期后，则可以支取本金和利息。

老年人如何购买理财产品，需要注意的问题还有很多，这需要老年人在平时多学习，随着年纪的增加，老年人用钱的地方有很多，因此一定要将30%的资金以活期存款的形式存在银行，以备不时之需，充分保证资金的流动性。