文／文郎画竹
不知道大家看条款，看的累不累？估计不少人，已经累的放弃了，所以能坚持看下去的都是真爱。
因为我是想讲的非常清楚，所以就啰嗦了些，坚持一下吧，快讲完了。哈哈
今天我们讲第十三条至二十一条：
第十三条：诉讼时效
这两段主要的意思就是人寿保险以外的其他保险的诉讼时效是2年，人寿保险的诉讼时效是5年。
诉讼时效的意思就是发生侵权时，会有个法律保护的时间段，如果在这个时间段之内，没有请求法律保护，那过了这个时间段之后，法律就不再保护了，另一方就有了诉讼时效抗辩权了。
第十四条：保险金申请
一、重大疾病保险金的申请
也就是被保险人可以向保险公司申请，需要的资料有：
1、保险合同；
2、受益人的有效身份证件；（身份证过期不算有效身份证件）
3、医院出具的附有被保险人病理、血液及其它科学方法检验报告等诊断证明文件；
4、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、身故保险金的申请
由身故受益人向保险公司申请，需要资料有：
1、保险合同；
2、受益人的有效身份证件；
3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；
4、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
如果是自己不能亲自办理，而是委托他人（可以是代理人呀、家里其他亲人呀）除了上面该有的证明资料之外，还要受益人的授权，也就是写一个委托书，而且也需要委托人的身份证件。
如果这笔保险金已经成为了被保险人的遗产，就需要提供继承权的相关文件证明。
如果这些资料提供的不完整，保险公司会及时和一次性的通知申请人补充证明和资料的。
第十五条：保险金给付
当保险公司收到申请和资料和证明后，在5个工作日做出核定。情形复杂的，在30日内做出核定。
属于保险责任，保险公司与受益人达成给付保险金协议后10日内，就必须给付保险金。如果保险公司没及时履行的义务，除了给付保险金之外，还应该赔偿受益人因此收到的损失。
不属于保险责任，保险公司做出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险通知书，且要说明理由。
保险公司收到理赔金申请日起算60天，对于给付数额不能确定的，就根据已有的资料可以确定的先给付，最终等到确定数额后，再给付的差额。
所以保险公司要审查的就是你的资料，资料齐全也符合保险合同条款的约定的，就能得到理赔。
也就是说，保险公司理赔是有它的规则的，而对给付保险金数额不确定的，还能先给付一部分，之后理清了再给付差额。可以看出保险条款真的不是都是帮保险公司的，是双方的维护，是人性化的。
第十六条：司法鉴定
如果被保险人挂掉的话，保险公司是有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定的。
第十七条：失踪处理
如果被保险人失踪了，经过法院宣告死亡了，申请人就能向保险公司申请身故保险金。然后按条款第六条的第二款身故保险金申请理赔。（第六条解释在这里：我来带着你看那复杂的保险条款吧，超详细干货（二） - 简书）
如果失踪的人在被宣告死亡之后又突然冒出来了。受益人在知道这事30天内，要向保险公司退还身故保险金。退还之后，合同效力会由保险公司和客户协商来处理。
第十八条：保单贷款
如果合同具有现金价值，客户已经支付了2年或2年以上保费或者是趸交了保费的。就可以申请贷款。
每种保险合同的贷款比例不一样，这一款贷款现金价值净额的90%，具体额度由保险公司审批，每一期贷款的最长期限是半年。
也就是说，贷款每半年结算一次，实际上半年到了还需要使用贷款，可以结清利息后续贷，不然的话就利息也会变成贷款本金计算啦，那就是复利了。合同的小字注解写的也很明白，保单贷款利率是两年期居民定期储蓄存款利率或者2.5%（二选一，哪个大选哪个）+2%。
第十九条：合同内容的变更权
客户有权变更合同的有关内容，保险公司会出批注，或者签订合同变更的书面协议。
第二十条：效力恢复
每份合同都有2年的“中止期”，中止期内可以申请复效，在客户补交完保险费及利息之后，合同就复效了。
如果中止期过了，也就是2年之后，还没有复效，保险公司就有权解除合同了，退还保单的现金价值。
第二十一条：犹豫期
在客户收到合同的那一天开始计算10天的犹豫期，客户在犹豫期之内是有权解除合同的，而且没有什么损失，仅扣除10元的合同工本费，无息退还已交的保险费。
今天就写这么多啦，下期继续。亲们坚持哈～
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