每个月收到租金，心情都是bulingbuling~ ~ ~
此刻，付首付时紧巴巴的窘境,买前考虑的什么时候还清房贷的忧虑，月供给生活带来压力的不安，早已风轻云淡，剩下的只是bulingbuling的心情
关于房产
回想这些年，碰到的朋友同学，闲聊时，都会比TA们提个建议：该买房啦（我们都是刚需，层次都差不多，我们先做过的事遇到的坑，都会跟朋友们分享），有些朋友听了，也行动力极强的干了，几年后，沉淀下一套房来了，我们再闲聊时，也没见我们因为买了房而穷得揭不开锅。有些朋友听了，考虑买房后经济压力大的，几年下来，存了不少款，可是对于买房还是当年一样的经济压力大。
记得，当年一位刚搬来的邻居老太太，面善和气，每天我下班回来她都会抱着孩子跟我在门口聊天，忽然有一天笑眯眯问，“你们年纪轻轻的，买了房，不是要还很多债吗？万一你回老家了怎么办啊？”
我：“对的，我有负债，每个月都在不少的月供。如果我在这城市呆不下去了，回老家了，我就卖了它呗，商品房嘛，跟商品一样的，可以卖的啊！”
“哦，这样，是可以卖的啊！？”
没过多久，她告诉我，她的媳妇跟儿子开始在附近看房了，我从自己踩过的坑给了她一点点建议，不知道她回家有没有跟儿子说，反正最后，她家是买了不错的房子。
老太太的家庭条件很好，不缺买房的钱，只是缺一个在思维上推他们一把的人，可能我就是那个推了他们一把的人。
房产对于刚需，不可否认的，是一个很好的把收入固化为资产的工具。一个合适的房子，还为家庭提高生活品质打了牢固的基础，在这个城市，房子不仅是有居住功能的，里面承载了很多东西。然而，很多同学朋友，一开始，被首付被月供吓晕了。
关于保险
做了保险后，发现很多人对待保险跟对待房产的思维是一样的，没钱买，经济压力大。而且保险还短期收益低不及其他投资，投资时间长，未来还有通胀..........
保险，实质上也是个很好的把收入固化为资产的工具，相当于一个无形的房产，也是我们资产的一部分。前段时间，跟一位麻麻讨论，她对保险的看法：“就相当于买了个房子，退休时每年收这个房子的房租。如果到时社保给付不起我们的养老保险，我还有这个房子的房租，算算也不错”。很棒的思维，年轻拼一拼，为未来的自己做好了规划。
每年付的保费，就相当于买房的分期付款，年轻时努力几年为年老的自己建个保障房。当退休时，没有了工作收入，这份保险就开始反哺我么，我们要做的就是保持身体健康高寿，收保险公司的更多年养老年金，更多的褥保险公司羊毛。
保险，还是个安全稳健的储蓄工具，强制储蓄几年，未来享受时间的复利。我们都无法逃避的孩子教育，未来自己的养老，在忧虑中年油腻，又担心老年的窘境，试着把客户的投保拿出来一算发现，其实未来也没那么的恐慌。这位客户30岁，交费期3年，年交7万，总共缴费21万。4.025%的预定利率，搭上的万能账户，以目前公司收益水平，中等分红为复利4.5%，当他到60岁退休时，中等分红的情况下，这个账户已经是超过60万了，为自己准备了笔很好的养老金。
有些人会说，不买这份保险，自己存银行或买银行理财也是强制储蓄啊！！！没错，存银行买银行理财也是个储蓄方式，但是，得管住自己的手啊，7万一年，随便花花就完了，谁银行里有灵活资金不会有提高生活品质的想法呢？就算管住了自己的手，那么银行也只是保本不保值，参考银行近几年的存款利率的走势，只降不涨。从1996年5月开始，中国人民银行连续8次降息，直线下跌，一年期的存款利率从10.98%降至目前的1.75%（四大行及招商银行的一年期1.75%，中信、光大等几家大商业银行为1.95%）。而此期间保险公司如中国人寿的“99鸿福”等预定利率达到8%以上，并且是终身复利，但没引起市场的广大重视，原因一方面保险8%已经被银行10.98%赤裸裸的打败，另一方面，或许是市场还没注意到复利效应，巴菲特有句名言：“复利有点像从山上往下滚雪球。最开始时雪球很小，但是往下滚的时间足够长(从我买入第一只股票至今，我的山坡有53年这么长)，而且雪球黏得适当紧，最后雪球会很大很大。”当年买到中国人寿此预定利率的客户，20年过去了，保险公司已经陆陆续续的在兑付，此时的客户已是笑看风云。
又有人说，保险那么低的收益。投股票高了去了，还可以投P2P嘛，P2P年化还给到8%呢！！！股票，8亏1平1赚，你确定自己有能力是这赚的1里面的一个么？对于P2P，不好说什么，只能把公安贴在墙上的宣传借用一下了“你看中别人的高收益，别人看中你的本金”，且投且珍惜！
很多人又要跳出来了，你妹的，你卖保险就只说保险好？NO，不是我一个人说保险好，看发布的数据，足以说明保险的价值。
银保监会1月29日发布了《2018年保险统计数据报告》以及《2018年保险业经营情况表》，数据显示，2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元，相对2017年的原保险保费收入36581.01亿元，同比增长3.92％。
从险种来看，产险业务原保险保费收入10770.08亿元，同比增长9.51％；人身险原保险保费收入27246.54亿元，其中寿险业务原保险保费收入20722.86亿元，同比下降3.41％，负增长的主要原因2017年以来，寿险产品经历多轮清理整顿，134号文、19号文对行业的影响仍在消化之中；健康险业务原保险保费收入5448.13亿元，同比增长24.12％；意外险业务原保险保费收入1075.55亿元，同比增长19.33％。
是否买保险，跟钱多钱少没关系，是一种规划自己人生的融资思维。保险起的是底层保障作用，如下图理财金字塔：
在我们的年收入里面，10%的收入做现金管理保障近3-6个月的日常生活消费跟生活应急只需。
20%的收入做风险管理保障资产，放大杠杆，保障医疗重疾意外，防止发生风险时家庭现金流中断。
40%的收入做稳健理财，包括保险，享受时间的复利，用以未来子女教育，养老及未来生活所需。
30%的收入做风险投资，用以在不影响基本生活品质的前提在，博取高收益。
如没有下面几层，直接重视高收益，做理财的塔尖部分，就如同沙滩上建城堡。鸡蛋不放在同一篮子里，重视高收益的同时，也要做好财富安全的保障。从招行贝恩2019年中国私人财富报告中看出，高净值人士已经从之前的关注创富转变为关注守富，“保证财富安全”和“财富传承”持续作为最重要的两个财富目标。
写在最后
借用前几天看的一句话“ 我的文字或许拯救不了你灵魂，但一定能打救你钱包。”
保险公司毕竟是商业机构，目的也是要盈利，既然给客户承诺了4.025%，那么自身的投资收益至少也要不低于这个数字才能回本。从2018年险企利润降低，普遍在4%-5%之间，很少超过6%，而2019年的投资形势，所有资产预计资产收益率普遍是下降的。半年前卖的预定利率4.025%的产品已经不再有，目前产品是3.5%预定利率，搭载上保底复利2.5%利率的终生万能账户在当前也是个不错的选择。
看清事物的本质，把握住我们看见并相信的机会，才能过上更美好的生活。已经错过了房产高速增长期，错过了4.025%的预定利率，那么，请不要再错过3.5%的预定利率。
