清算系统是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的制度安排。它由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
支付系统（Payment System）有时也称为清算系统（Clear System），是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。
根据中央银行与商业银行的职能，可以将社会的支付系统划分为两个层次的系统。上层系统是中央银行为商业银行提供支付清算服务，并通过服务贯彻中央银行宏观货币政策、维护金融稳定、繁荣市场，对国民经济实施宏观调控的系统，它是完成专业银行之间支付和中央银行与专业银行之间支付活动的最终的资金清算与结算系统，并对联系各个金融和货币市场、实现货币政策的有效传导机制的畅通有重要作用。
清算系统可以促进经济活动，方便市场交易，减少使用现金，维护市场次序，规范结算行为，防止支付风险，加快资金周转，提高社会资金使用效率，打击洗钱、逃债、逃贷、腐败等，维护金融稳定，为中央银行实施公开市场操作等货币政策提供基础。
例如，中国人民银行支付清算系统主要由大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统构成。大额实时支付系统主要办理同城和异地商业银行跨行之间的大额资金汇划以及紧急的小额支付业务，采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。小额批量支付系统实行 7*24 小时连续运行，支持代收付业务，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
清算系统的组成部分有哪些
清算系统是由结算和清算过程诸要素组成的有机整体。其组成部分较为复杂，主要包括上游请求系统、商家模型子系统、计算核心、计费子系统、账务前置模块等。上游请求系统中，有清分需求的业务系统都可以称为清算系统的上游，比如订单、交易、支付等业务系统向清算系统发起清算请求。对象模型子系统则是算出来的应收应付的债权对象以及对象之间的关系。例如外卖平台的一个订单，可能涉及外卖平台、商家、骑士小哥、保险方以及渠道商和合伙人等众多利益对象，需要完成订单的分账和分润。
从业务功能上看，资金清算系统包含交易清分子系统、资金结算子系统等 4 个子系统。交易清分子系统用于全行各业务系统交易清分处理，实现全行各类金融业务交易本金、手续费的统一清分和集中处理功能。资金结算子系统用于全行资金结算集中处理，实现全行现金和银行存款管理，实现全行人行跨行交易的集中处理。
中国的清算系统分为异地清算系统和同城清算系统。中国人民银行支付清算系统由大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统等组成。大额实时支付系统主要办理同城和异地商业银行跨行之间的大额资金汇划以及紧急的小额支付业务，采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。小额批量支付系统实行 7×24 小时连续运行，具有处理业务种类多、业务量大等特点，支持代收付业务。网上支付跨行清算系统是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。
清算系统如何促进经济活动
清算系统可以通过多种方式促进经济活动。首先，它提供了安全高效的支付清算服务，能够快速处理各银行间、异地、同城各种支付业务及资金清算，大大缩短了资金在途时间。例如早期我国支付结算业务依靠手工处理，资金的在途时间长达半个月之久，而如今由中国人民银行自主开发建设的现代化支付清算系统，能够在几秒钟之内处理一笔资金汇划业务，为银行、金融市场、企业单位和个人提供快捷、高效、安全的实时支付清算服务，就像资金汇划的高速公路一样。
清算系统可以减少使用现金，规范结算行为，防止支付风险。随着支付清算系统电子化的增强，支付工具朝无形化、电子化发展，很多支付活动通过电信操作完成，创造了新的支付工具和支付方式，如电话转帐、电子支付卡等。这不仅改变了支付清算的业务处理方式，还提高了支付的安全性和便捷性。
清算系统可以加快资金周转，提高社会资金使用效率。例如小额批量支付系统实行 7×24 小时连续运行，支持代收付业务，可实现电费、水费等公用事业的代收业务，以及发放职工工资、养老金等代付业务，为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。大额实时支付系统采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金，客户办理一笔资金汇划业务在几秒钟之内即可到账，大大提高了资金的周转速度。
此外，清算系统还可以打击洗钱、逃债、逃贷、腐败等违法犯罪行为，维护金融稳定。它为中央银行实施公开市场操作等货币政策提供基础，促进了社会经济的稳定发展。
中国人民银行支付清算系统构成
中国人民银行支付清算系统是中国人民银行按照中国支付清算需要，自主研发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
该系统由大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及网上支付跨行清算系统组成。2005 年 6 月底，中国人民银行大额实时支付系统完成建设并推广应用，成为中国现代化支付系统建设史上的重要里程碑。2006 年 6 月，中国人民银行小额批量支付系统在全国推广运行，标志着以大、小额支付系统为核心应用系统的中国支付清算体系建设趋于完善。
大额实时支付系统主要办理同城和异地商业银行跨行之间的大额资金汇划以及紧急的小额支付业务，采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。实行 5×21+12 小时运行，为银行、金融市场、企业单位和个人提供快捷、高效、安全的实时支付清算服务。小额批量支付系统实行 7×24 小时连续运行，具有处理业务种类多、业务量大等特点，支持代收付业务，可实现公用事业代收业务和代付业务，为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
网上支付跨行清算系统是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。该系统逐笔发送支付指令，实时轧差，定时净额清算资金。电子商业汇票系统是接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。境内外币支付系统是为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。
综上所述，清算系统在经济活动中发挥着重要作用，中国人民银行支付清算系统的构成也为我国的经济发展提供了有力的支持。
