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由穷人变富人是一个艰难和漫长的过程，但比起做穷人来说，做一个思想上的“穷人”更为可怕。今天和大家聊聊“穷人思维”。
01
穷人嘛，就是缺钱的人。但“穷人思维”不一定只有穷人有。
多和少都是相对的，穷人缺钱，但他们和富人拥有的时间完全一样。所以，穷人就是那种钱 " 绝对 " 少，但时间相对 " 多 " 的人。从经济学的角度上讲，你缺什么，就会把什么看得特别重；不缺什么，就会把这个东西的价值看得特别轻。
有一次，我推荐了一本书，有人问我有没有电子书资源——没好意思说出来的话，我帮他补充了：免费的。过几天，他又来留言说自己在各大网站、网盘、资源站找遍了，都找不到资源。这好像是说：没有免费资源的书，你推荐个屁啊。拜托，这是一本帮你提高思维能力的书，各大网站上都有卖，也就 40 多块，而且书的内容我也一一介绍了，你既然想看，说明读这本书不会浪费你的时间。
免费的东西不一定真免费——难道你找资源的时间，就不值这 40 多块钱？
我先得补充一句，" 穷人思维 " 不是 " 穷人 " 的思维，而是 " 曾经是穷人 " 的思维。不是嘲讽穷人，而是谈论这种思维。
02
穷人思维对我们的第一个影响，就是喜欢用时间换钱。
豆瓣电影上有很多电影星级很低。但根据我的经验，就算片子再烂，中途退场的人也不会超过 30%。就是说，有超过 60% 的人看来，90 分钟的时间价值不会超过 30 元的票价。
穷人的时间不值钱，所以愿意用时间换钱，这是一种 " 经济行为 "。但当你的口袋已经走出穷困，却仍然把自己和别人的时间都看得不太值钱的话，说明你的脑袋依然停留在穷人思维中。
用经济学的观点来说，穷人思维往往过于注重 " 沉没成本 "。什么叫沉没成本？就像你明明爱上了一个烂人，却因为已经付出的感情，时间和物质而舍不得沉没成本，寄希望于等待和改变。
举个简单的例子，你花了五块钱买了一个苹果，咬了一口发现是烂的，你却因为舍不得花掉的钱，坚持要将整个咽下。人们总是忘记不管你怎么选择，五块钱都不会再回来了，而你却偏偏还要再多吃一个烂苹果。
有一个有趣的现象叫 " 买鞋定理 "：假设你在商场买了双鞋，大小没问题，但真正穿的时候又发现夹脚，退也退不掉，于是，你会经历下面的心理挣扎：
● 不甘心定理：这双鞋对你而言越贵，你尝试穿一下的次数也就越多 ( 换句话说，你越穷，受的罪越多 ) ；
● 侥幸定理：你确定穿不了了，那么这双鞋越贵，放在你家里占地方的时间就越长；
● 绝望定理：无论你放多长时间，总有一天，你都会把它扔了，有多远扔多远。
终于，世界清静了，但可早知今日，何必当初？
对此，富人思维则完全相反：花钱，要么是为了赚钱，要么是为了享受，两样都不搭的事，就不值得白白浪费精力。当然，这种 " 时间不值钱 " 的穷人思维，往往只在人生过渡期对我们产生影响。但下一种思维惯性，就没那么好摆脱了。
03
有一句话平时说出来会得罪人，但有了前面的理论铺垫，我就不怕大家打死我了：价格贵？这怎么会是产品的缺点呢？难道不是你的缺点吗？我不是嘲笑大家穷，而是想说穷人思维容易在价值判断上出问题。
举个例子：超市里的被子打折，有大、中、小三种规格，原价分别是 300 元、250 元和 200 元，现价一律 150 元。根据售货员的经验：穷人更倾向于买大的——省钱，而有钱人更倾向于适合的尺寸——也就是纯粹为了自身需求。
这就是穷人思维造成的第二个影响，就是说穷人思维让我们过于关注自己拥有的资源，从而忽略了另外一些更重要的东西。比如说，你的目标。
穷人思维的特点是量入为出，而富人思维特点是目标导向。
比如带着穷人思维的人买房，最先考虑的是自己有多少钱付首付、月收入多少还贷，然后再倒过来推算自己该不该买房、买什么房。而带着富人思维的人则先问我要不要买房、买房有什么用、想买什么房，然后再算还差多少、怎么解决。如果一项任务的目标是合理的，那么我们就不能以 " 资源不足 " 为理由去否定这个目标。
04
电影《华尔街之狼》就讲了一个专门骗穷人的股票经纪人，他发现，穷人在长期消费决策中，形成了一种思维惯性——便宜的东西更有吸引力。当他们把这种思维惯性带到了投资中，就很容易成为 " 垃圾股 " 的目标客户。电影里有句台词说：" 我们把垃圾卖给垃圾人，因为钱在我们手里，总比在他们手里更能发挥价值。"这不仅是全天下骗子们的心声，更揭露了穷人思维的弊端。
把 " 垃圾 " 卖给想发财的穷人，这在中国也是最赚钱的生意：那些利率高得吓死人的垃圾 P2P、那些根本不可能上市的 " 内部原始股 "、那些无数次崩盘又卷士重来的 "3M 骗局 "，都是抓住了穷人思维的致命弱点——既无判断力，又无自制力。
那么，带有富人思维的人是怎么投资的呢？在巴菲特的投资偏好中，既没有房地产，也没有互联网，前者因为不喜欢，后者因为看不懂。
05
不过如前文所说，穷人思维不是穷人的专利。事实上，许多富人在重大决策中也常常会陷入穷人思维中，哪怕是最不缺钱花的——皇帝。在历代皇帝中，清朝的道光皇帝最以 " 节俭 " 闻名：皇后过生日，一人一碗打卤面，吃完不准添。
在建自己的陵寝时，因为他给的银子太少，从而产生了严重的施工质量问题。最后，工程不得不返工，经过两建一拆，耗资反而是清代帝陵中最多的。道光会有如此严重的穷人思维，我认为这是历史原因的：康乾盛世的虚假繁荣后，导致嘉庆一朝财政空虚，这给当时还是皇子的道光留下了无法磨灭的可怕印象——穷怕了。
于是，道光的 " 节俭 "，省到了 " 误国 " 的程度：他挖空心思想节省开支的办法，居然把主意打到了驻守新疆的军队上，想撤了他们。大臣想，这不是开国际玩笑吗？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不给钱了，大家自己想办法吧。这一逼，果然逼出办法——大臣把驻守在其他要塞的军队平均撤掉一些，然后把节省下来的军晌拨给新疆。到了十几年后的鸦片战争，大家才发现，英国军舰可以在十几天内把大批士兵从广州运到天津，而清军则分散在全国各地，一次兵力的集结往往要花上几个月——仗都打完了，十几万军队还在半路上东奔西跑。
这就是穷人思维的核心：如果你只关注钱，你往往是在浪费钱；如果你只关注眼前的利益，你很可能赢了一场战役，却输掉了整个战场。
06
想要从穷人思维走向富人思维，给大家几点建议：
1. 建立 " 时间价值 " 的概念：减少做那些 " 时间花得多、收益少 " 的事情；（时间是有价值的，我们的时间是很值钱滴，每天默念3遍，以后再做出用时间去换钱的行为，自己面壁哦，记住：能用钱解决的事情，就不要浪费时间）
2. 牢记 " 沉没成本 " 不可追：钱已经花错了，再浪费时间就是错上加错；
3。培养 " 目标导向 " 的思维：好的项目永远会遇到钱少的问题；但只要目标正确，钱总有办法解决；
4. 减少无意义的频繁决策，节省宝贵的意志力。（不要一直选来选去的，好浪费时间的，省得那点钱都不值得浪费那么多时间，还买不到好东西）
比如说，我们可以在每年年初设立一个 " 享受一下 " 的基金，所有预算外消费都在这里开支，从而不必每次消费都反复权衡；又比如说，选择以基金定投这种被动的、不需要太多决策的投资品种为主要的投资对象；再比如说，对于需要大量意志力的活动 ( 学外语、健身等等 ) ，只挑最重要的做，因为多了会影响你做重大决策时的判断力；
5. 拓展自己的视野：适当做一些眼前 " 无用 " 的事，防止进入只关注当下的 " 管窥 " 状态，建立长远规划的战略意识。
以前，我妈每年年底大扫除扔东西时，总爱念叨一句话：" 穷人才留破烂，越留越穷。"
其实，穷人思维才是越留越穷、最应扔掉的 " 破烂 "。永远记住——真正的穷不是缺钱，而是呆在穷人思维的怪圈里走不出来
致理财新手，别成为那95%的低质量勤奋
者
Story：豹子和骆驼在沙漠中迷路了,幸好遇到了善良的小天使……
天使在说：进入沙漠后，只要一直向北走，就能找到水和食物。
豹子觉得一直沿着一个方向走下去就能找到水源，所以只凭感觉朝北奔跑，走了几天竟然发现自己又回到了原点。
单纯的豹子啊。。。
而骆驼的策略则不同，它晚上依照北斗星的方向前进，白天看不到北斗星的时候便休息。就这样，骆驼很容易的就找到了沙漠中的绿洲。
从这个故事中我们不难发现，骆驼成功的秘诀在于它找准了前进的方向。
我们都想成为找到绿洲的骆驼，然而辛辛苦苦、兢兢业业的奋斗成了迷路的豹子。
我们常常一头扎进一个自己不熟悉的领域，凭着感觉前进，在细节和技巧上费足了功夫，却达不到自己想要的成果。
小米创始人雷军曾说过“不要用战术的勤奋掩盖战略的懒惰”，已成创业者的圭臬。而理财就是我们的一次创业，且伴随我们一生。
而首先要做的，就是在进入新的领域之前，都应该先明确战略和方向，搭建体系，这样一来，就能避免“在错误的道路上努力奔跑”。
理财是你的执念吗？
先前在公司的内部培训中，得知彼得.wang的理财初衷是：通过投资理财尽早实现财务自由，并希望让儿子和老婆过上更好的生活。听着着实让人羡慕——怎么又是“别人家的老公”？
而比较起来，我身边一位热切想学理财的朋友王二丫，却一直热衷于光顾打听理财产品、投资收益，忽略掉了“自己为什么要理财？”。
理财的初衷多种多样，它可以是：
我想要在工作一年后有年假时，不会因为缺钱而推迟旅行的计划
我想在工作两年后出国念MBA的时候，不会一再花父母的血汗钱
我想在摇到号的时候，刚好有钱可以买一辆自己喜欢的车
我想在买房子的时候，不会因为掏不出首付而放弃
等等等等……
我相信每个人都有自己的动机，不管是大还是小，目标是近还是远。
当人有了一个“执念”，尽管可能在别人眼中微不足道，但只要自己认可，就有坚持下去的动力。
你的理财可能已经走进误区
确定了你为什么要理财后，你需要对理财有一个正确的认知。已经在理财道路上的朋友可以看看自己是不是在一些想法上踩雷了，还没开始的朋友正好给自己提个醒。
误区一：理财＝发财
理财并不是为了赚快钱，也不是为了追求最大的利益，因此做好全面的规划和安排意义重大，有了合理规划才能在投资上做到有的放矢。
发财的过程往往富有刺激性，伴随的突发事件比较多，常见的如“一夜暴富”、“天降横财”、“咸鱼翻身”，虽然结果令人兴奋，但存在诸多不稳定的因素，而且难以形成稳定健康的现金流。
误区二：消耗大量时间成本盯着理财产品
这就是王二丫现在的问题。她见到在理财的朋友在就问：听说你在学习理财，能不能推荐一个赚钱的理财产品给我？
其实，王二丫同学少算了一笔账，就是时间的沉没成本，意思就是说你干了这件事，就失去了干另外事情的机会。比如说你早上花两个小时看股票，那你就失去了两个小时学习和工作的时间，这个就是你的沉没成本。
因此，一旦你发现之前把发财当成理财的目标、追求不切实际的高收益，或者整天盯着理财产品看，那结果往往不能改善你的生活，反而使其变得一团糟。当发生这样的状况时，你就应该停下脚步去好好思考一下了。
你的理财人生，谁做主？
那么，该如何走在理财的正确道路上呢？
让我们再把王二丫的情况延展一下。假设她开始要学习理财，但是前期准备不够，那么她的心情很大程度上会随着她的收益情况起伏跌宕。这个看似颇为努力的过程，却没有得到相应的结果，其中最主要的两个原因，我们在之前就提到了。
第一，王二丫认为理财就是赚钱发财，只为追求利益的最大化；
第二，王二丫时刻关注理财产品，跟风投资。
那接下来，该如何调整呢？先搞清楚理财意义有哪些，这里举两个例子：
① 理财的第一个意义： 让“钱生钱”
首先，理财的意义不是让利益“最大化”，而是让“钱生钱”。有一句俗语叫做：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有四只脚，钱追钱，比人追钱快多了。
也就是说： 保证本金的前提下，设置合理的收益预期，而不是一味的追求收益；让钱为你工作，用钱去生钱，而不是自己整天追着钱跑。
② 理财的第二个意义： 使人生实现“收支平衡”
王二丫现在工资收入虽然不高，但是整体来讲还是能够让“支出＜收入”。并且，随着年龄和技能的更新和增加，王二丫的收入会越来越高。
但是王二丫还会面临结婚生子，养育下一代，照顾老人的压力，再算上60岁以后的退休养老阶段，那个时候的王二丫估计是“支出＞收入”。
因此，需要解决的不光只有收支本身的不平衡，还有队“收支与时间不匹配”进行规划的问题，这就促使我们通过系统学习投资理财，来构建一个持久的平衡。
理财就是里生活。我们将这个意义理解成是对人生的“规划”。理财，即是帮你实现每个人生阶段的财务需求目标，使得生活更踏实自由。
通过“规划”明确理财目标，设置每个目标阶段所需合理金额，以及完成所需时间，之后便是利用“钱生钱”去达成目标和梦想。
不是为了赚更多的钱而理财，也不是为了改变命运而理财，而是为了改善自己的生活，提高生活质量去理财。
如此一来，那些“一夜暴富”、“天降横财”、“咸鱼翻身”的异想天开就不会霸占你的心头。
理清这些，接下来我们干什么呢？
毫无疑问，那就是笃定自己想要学习理财投资的信念，并且一步一步脚踏实地的学习，掌握、了解和熟悉更多的理财投资品种。防范风险、合理配置资产，养自己的鹅，将手里的鸡蛋放在不同的篮子里。实现稳定的、可持续性的长期收益。
努力学习，投资自己的能力和大脑，成为自己的理财投资大师。
因为在真金白银面前，没有人可以依靠，没有人可以为你的盈亏负责。
愿所有的付出都能够得到回报，愿我们每一个人都被这个世界温柔相待。
