最近，朋友圈被《我不是药神》刷屏了。

这部讲述白血病人买不起天价救命药，从一位保健品贩子那买低价仿制药的国产良心神片，里面有这么一句台词：

“谁家没个病人？

你就能保证你这一辈子不生病吗？”

短短一句话，问的纯粹有力，戳到了今天人们心中的痛点：因为看病贵，所以不敢生病、不敢生大病！

生老病死，这是每个人都躲不掉的现实问题，谁都无法避免重病哪一天落到自己头上。

普通人能做的，除了拼命赚钱，就是提前买份重疾险了，前者，我们几乎每个人都在做，但后者，绝大多数人却往往难以做到。

因为种种原因，今天国人对保险的认知还极为肤浅，往往在危机发生后才幡然醒悟。

许多人身患重疾，却买不起昂贵药物，倘若之前能未雨绸缪，买份“重疾险”，绝对要好上许多。

今天，趁电影的热映，小进就和大家认真聊一聊“重疾险”。

什么是重疾险？

重疾险，全称重大疾病保险。

重疾险是健康险中的一类热门险种，指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。

简单来说，重疾险是一种定额给付型保险，被保人一经确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会给与相应保险金额。

而且，这钱是一次性给的，无需个人在病后先垫付医疗费用，你怎么花保险公司不会管。

分类上，重疾险按划分标准，可以细分为以下几类

▲重疾险分类（点击查看大图，表格制作：小进说财）

重疾险常见的几类误区

绝大多数情况下，重疾险都是长期合同，但需要明确的是：并不是买了重疾险，所有的大病就都可以保，一切都要以保险合同上所承保的重大疾病范围为依据。

目前，国内重疾险已经覆盖了如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等几十种疾病，未来还会持续增加。

那么，买重疾险是不是保障的疾病种类越多越好呢？

对此，答案也是否定的。

保障的疾病种类越多，费用也会水涨船高。所以买重疾险，一定要结合产品具体功能和自身情况而定，不要一味贪大求全。

此外，许多人买重疾险时，还存在一个严重误区：因为疼爱孩子，所以家庭成员中会优先给孩子买，却不舍得给大人买。

正确答案恰恰相反，家庭成员中优先买重疾险的应该是大人，因为大人才是家庭的支柱，也是孩子的依靠，如果大人身患重疾，子女的各种保障也就无从谈起。

如何购买重疾险？

购买重疾险，可以遵循以下四点：

1、买要趁早

目前，老人买重疾险的困难较多，选择性极少且费用较高，而且不少产品限定投保年龄最高也就60岁。另外，即使允许老人投保的产品，保费和保额也会出现倒挂现象，算下来很不划算。

倘若还年轻，则十分适合购买，且越早越好。

一方面，由于不健康的生活习惯，一些重大疾病低龄化趋势越来越明显，不要等到病倒了才想起来。

另外，年龄越小，保费也越低，同样50万保额，交20年的重疾险，如果25岁每年的保费是1万，35岁每年的保费可能就是2万了。

2、量力而行

买重疾险，许多人认为保的范围越多越好，保额越高越好，但也要看具体个人经济实力。

对此，小进的建议是根据人生的不同阶段，量力而行。

刚参加工作、物质积累刚起步的年轻人，身体正值黄金期，买重疾险可以考虑纯消费型、单一重疾保障类产品，保额在10万-30万之间为宜。

到了中年，有了一定的经济基础，买重疾险时，可以重点考虑保额较高、保障范围较全的重疾险产品。

3、 消费型重疾险和返还型重疾险：选消费型

消费型重疾险，投保的钱花出去，如果没有得重疾，之后就不会有现金流返还。返还型重疾险，投保出去的钱，以后还会返还一些，起到类似储蓄的作用。

但是，返还型重疾险，价格比消费型重疾险要贵很多，并不划算。

4、长期还是短期：优先长期，比如保到70岁

重疾险相比较医疗险最大的优点在于：重疾险在你买下那一刻，就锁定了今后所有风险，而医疗险一年买一次，没人敢保证明天会怎样。

长期重疾险一般有保到60岁、70岁、终身等不同选项。

定期：通常是保障到70岁

终身：是可以一直保障到自己去世

如果经济不是很宽裕，建议选保到70岁的长期重疾险。终身型的重疾险，虽然保障更久，但要贵很多。同样的保额，终身型重疾险，价格甚至能到定期型重疾险的两倍。

以上这些，就是小进今天要说的，相信大家看完对重疾险也有了一定的认识。

据卫生部的数据统计，人的一生患重疾的概率超过了50%。

在现实世界中，是没有什么药神的，而一旦患上重大疾病，对普通人和普通家庭的财务影响几乎是致命的。

对中产家庭而言，保险的最大含义是保障，对普通低收入群体来说，关键时刻，保险是能够拿来救命的。

因此，从现在开始，不妨结合自己实际情况，学习相关保险知识，给自己或家人配置一份重疾险。不要让辛辛苦苦赚来的钱，最后都变成了医药费，比什么都重要。