说到花钱，很多人第一反应是把兜里的钱花出去，花没了再去赚。但《学会花钱》一书告诉我们：每个人都有三个钱包，分别是消费、投机和投资，使用好这三个钱包，钱就能越花越多。
那么如何使用呢？
①『消费钱包适度花』
消费是为你的衣食住行买单。不能挥霍过度，变成月光族，也不能瑙珠必较，变成守财奴。
想要合理消费，这里有两个技巧。
001 把钱花在效用高的事情上
经济学里把「情感满足度」称之为效用，花得省不代表花得值，效用高才算值。
记得我读大三的时候，有一次出去逛街，看到一双漂亮的凉鞋在特价甩卖，才19块9，我试穿了一下，有点长，但我觉得便宜就买了。结果，到真正穿出去走路的时候，因为鞋子大了一码，走几步，脚趾头便窜出来，得抬起脚抖两下，往复如此。耐心穿了两次，就压箱底了。如果当时我咬咬牙，宁愿花多点钱买双好的合脚的，就不会造成这样的浪费了。
002 把钱花在今天，而不是明天
由于通货膨胀，所以今天的1块钱，比明天的1块钱更值钱。许多人经常犯的错误是，一看到商场打折就马上冲进去淘便宜的东西，一到购物节，就四处筛选能用得上的东西。还津津自喜以为赚到了。但事实上，有很多东西都是我们平时不怎么用到的。有需求可以买，暂时没有需求，千万别用今天的钱，大量去囤明天的货。
②『投资钱包要多花』
投资是在未来获得稳定回报的支出，并非仅是买房、买理财产品，它体现在我们生活的各个方面。投资钱包要多花，钱才会越花越多，具体怎么花，有三个关键点：
001 合理对抗风险
投资永远有风险，但是风险不意味着危险。事先合理规划，可以避免因为决策失误，导致不可挽回的损失。
第一个对抗风险的策略是「不把所有的鸡蛋放在一个篮子里」，比如你有10万块，相比全部用来买一份理财产品，不如购置五、六份不同种类的理财产品。
第二个方法叫期权策略，是说当投资拿不准的时候，可以花一定的钱，先购买某种交易权利。比如买房时交订金，而不是直接下单，就是买了一个未来可以反悔的权利。再比如一个人如果头发掉得厉害，想买一瓶生发防脱的洗发水，98元1瓶，商家说，现在正搞促销活动，买2送1，还有几个小样送哦。消费者一算，嗯，平摊下来65块钱1瓶都不到，太值了。但问题是之前又没用过这种洗发水，还不知道有没有效果呢，要是适得其反就浪费啦！还是先买一瓶试试吧，这样即使不合适也只花了98元，减少损失。
002 最好的投资是投资自己
自我投资比任何方式的投资都要划算。因为它会在未来带给我们现金的回报。比如我们都羡慕的斜杠青年，他们挣钱的技能不止一项。
想提升自己在未来的赚钱能力，现在应该多花钱在自我教育和提升上。比如参加培训、买书、和钦佩的朋友社交等等。值得注意的是，如果这笔钱花了出去，但并没有去认真听讲、付出行动、并且不断总结改进，那就不是投资，而是消费。反思我现在也买了不少的课程和书本，但都没用心去看，不去行动，花多少钱“投资”都是个熊样。
003 估算收益再做决定
投资不单要看产生了什么价值，也要看这些价值是否与你的需求匹配。
举个例子，你想上一个瑜伽培训课，从收益角度来说，如果你想做瑜伽教练挣钱，那就可以选择一个学费较贵、有名气的大师一对一教学；如果你只是想达到健身的效果就可以了，那就选择学费相对便宜的集体教学。
③『投机钱包要少花』
投机是未来「可能」获得大额回报的支出，比如买彩票。投机成功是低概率事件，而且无法掌控风险。
我身边有好多买六合彩的人，天天看特码，妄想着靠买码发大财，每次开码前，个个都觉得自己看的就是要出的码了，结果大多都是竹篮打水一场空。偶尔中了一次，大家就觉得买中的那个人会看，或者他看的资料准，然而不过是个小概率事件，只会让他们隔三差五的把钱打水漂。
花投机钱包时，要理性地计算概率，不要对事件做出不切实际的预期，影响花钱决策。即使抛了100次硬币都是正面朝上，第101次正面朝上的概率依然是50%，不会因为你已经抛了100次而改变。
比尔·盖茨说：「巧妙地花一笔钱和挣到一笔钱一样困难」。从今天开始，我们要学会明智花钱:消费钱包适度花、投资钱包要多花、投机钱包要少花。学会用金融的视角看待这个世界，用投资的眼光看待成长，让花出去的每一分钱，都变成你未来的财富。
