我相对熟悉钢制办公家具,三轮摩托车,布鞋,针织行业,但这些行业在我接触的客户中,规模均很小,年营业收入最高5000万元,没有龙头企业,这些行业很小一部分具有现代企业管理制度,大部分为作坊式规模,像布鞋在我辖区内有3000余家客户,现代企业管理模式有20余家,全年生产,其余均为季节性生产,没有基建要求,有400平方的场地就可以生产了,一套聚氨酯生产线或者注塑吹气圆盘机就可以生产了,分工相对具体,辖区内有200余家鞋业商贸公司,分销到全国各类批发市场,再有批发市场分销下去,或者自己亲戚朋友在全国各类批发市场经营销售,上游的聚氨酯,塑料颗粒,布料,配饰在辖区内有100余家,配套很齐全,曾经一度我都想下海做这个行业,这个行业应收账款周期较长,一年结两次帐,6月和农历春节前,占用资金较大,单鞋价格区间在6元到80元之间,有童鞋,礼仪鞋,网鞋,长短靴这些类型。辖区布鞋产业年产量30亿双,年产值800余亿元。这些企业调查,重点查看银行流水,通过银行流水核实收入,上下游应收应付很难核实,只有通过年营业收入及担保人势力,核定贷款金额,控制日常结算,控制风险。
钢制办公家具在我行周围也形成产业,全国钢制办公家具基地,5个乡镇,家家户户都在做,从保险柜起步,到办公桌椅,校用高低床,实验室钢制设施,教室桌椅,畅销全国,部分产品通过广交会出口国外,目前部分企业已经走出去,在苏州,广州,新疆均建厂生产。产业配套企业1000余家,上游的铁皮,钢板,生产线的生产安装,包装纸箱,喷粉粉末,其他配件均有生产,下游通过招投标中标项目销售,或全国各类市场销售,该产业类企业,需要大厂房,设备投资相对较大,产品单价在150到5000不等,流资需求大,产业内企业业务往来较多,调查从外围信息着手,核实应收应付,收入从耗电量推算核实,计算总投资,依据近三年的收入及产品的新颖性确定贷款额,根据实际资金需求发放贷款。贷后重点关注回款的及时性,获取订单能力。
针织行业在该区域已经有快40年的历史,从棉布被单起步,发现到现在的各类针织服装,规模均较小,大的有200余台高档电脑横机,小的2台,上游上规模毛线企业6家,供应2000余家生产企业用的毛线,染色企业12家,规模均较小,生产企业家庭作坊居多,夫妇两个人每人可以操作6台横机,生产季节性很强,上半年全力找订单,下半年全力生产,下游重点通过义乌小商品城销往全球各地。根据横机数量定贷款额,下半年根据订单量放款,春节前回款还款,基本用半年资金。