俗话说“人在江湖漂，哪能不挨刀”，出门在外，难免会遇到各种意外。比如现金被偷了，银行卡被ATM机给吞了，或者需要应急周转，这时候信用卡就派上用场了。

大家都知道，信用卡消费是有免息期，央行发布的《信用卡新规》中已经取消了“免息期最长60天”的规定，也就是说，从明年开始，各大银行信用卡免息期时间可能更长。

免息期越长，代表缓解消费压力的期限就越久。

很多人可能会问，我有现金，干嘛要刷信用卡？笔者给大家举个简单的例子：

假如今天你在商场需要花1万元买电器，你有两种支付方式：现金或信用卡。如果选择现金支付，交易就到今天为止，你实际支付了1万元；而如果用信用卡支付，拿你手上的1万元现金理财，就拿比较保守的货币基金投资来说（常见的余额宝也是一种货币基金），按照60天的免息期计算，可以获得的收益约为10000×3.5%×60/360=58.33（按年利率3.5%计算），那你实际支付为10000-58.33=9941.67元。

当然，可能很多人不屑于这58元的利息，58元能干什么？目前笔者用58元可以开通移动一个月100分钟话费+500M流量的组合套餐，如果你是土豪，那就当我没说。换一种说法，如果你支付的不是1万，而是10万，甚至更多呢？

简单地说，刷信用卡比使用现金消费要划算得多，利用现金可以选择更多方式的理财投资。

信用卡虽然好处多多，但很多人仍然不会合理利用，不信你看看这6点：

1、分期付款未必划算

信用卡分期虽然不会产生利息，但要收手续费，千万别小看了这个手续费，里面可大有学问。

举例说明：用信用卡消费，想分12期还款，每一期的费率为0.5%。看起来费率很低，一年也就0.5%×12=6%。但是这样算是不对的，银行标准的年费率计算公式如下：

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]=24×每期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下：年费率=24×12×0.05%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的两倍，所以分期付款只是表面上看的利率低而已，靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦！

2、提前还款有猫腻

当你使用信用卡刷卡消费后，需要将消费金额进行分期付款，但每个银行对账单分期收取的费用差别很大，但都有一个共同点：即使提前还款，每期的手续费都少不了，有些银行甚至还会加收提前还款的手续费。

举例说明：小莉在几个月前用信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费55.8×3=167.4元，还要外加20元的提前还款手续费。

3、信用卡数量越多，额度就越多吗？

其实，在同一家银行，开1张的额度与开10张的总额度是一样的。

举例说明：你在某银行的信用卡额度是10万，如果只有一张信用卡，这张信用卡的额度就是10万；如果在同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡就共享这10万额度。

4、把信用卡当储蓄卡

不少人为了方便，只用一张卡，并把多余的资金都放进信用卡里面，另外信用卡还可以积分，可以获得更多的活动优惠，其实这样更不划算。原因如下：

》把钱存进信用卡不会有利息；

》从信用卡取现可能要交手续费；除了少数银行不收取手续费，其余银行收取10-30元不等。

5、信用卡取现不免息

很多人认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息，但实际情况并不是如此。目前大多数信用卡取现，都是按照每天万分之五收取利息的，换成年息可达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴，一定要三思！

6、最低还款也可能收取全额利息

在进行了大额消费时，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款，因为这样可防止不良记录产生。但是很多人不知道，利息是从消费的那天起开始计算的，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

不过，目前已有部分银行取消了这个规定，只对未还的部分收取利息。所以在决定以最低还款额还款之前，一定要向银行咨询清楚。

看完以上几个秘密，淘钱宝贷款助手提醒大家，借记卡可以放肆，信用卡必须克制！合理利用信用卡，才不会给自己带来不必要的困扰。

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