1、当手头上有点闲钱时，我们应该怎么“买买买”？举例：买包包，款式、材质等等。理财产品也是一样的，需要对每个理财产品有所了解，才能更好地对我们的钱负责人。

2、市场上有哪些理财产品？其中风险又是什么样的？

金字塔的最低端：国债和定期存款。几乎没有风险，银行在低于50万的存款的时候，银行会给我们买保险。无风险收益率，风险极低，目前收益率大部分都在4%左右，如果号称5%以上的无风险的收益率的时候，高收益低风险的都是骗人的。

货币基金和国债收购率：货币基金类似余额宝，货币基金是基金的一种，货币市场是流动性高，收益一般，风险比较低，大概是3%左右。2个小时内到账，流通性比较好，比较适合用在应急金。可以作为存款的替代品。场内：一般在证券公司开户，拿到账号和密码后可以做很多事情，可以货币基金买卖的，卖的人多，买的人少，就会遇到打折，如果这个时候有差价可以入手套利，否则是溢价，这个时候可以申购，套利；场外：银行或者货币基金公司申购或者赎回，比如在余额宝中操作一样。货币基金在中国没有亏损的风险，风险性非常低，如果货币基金有亏损说明这个国家的经济非常的糟糕，就像08年发生股灾的美国，这个也是国家不愿意看到的。货币基金在场内有申购和赎回以及还有买卖；所以会出现打折或者溢价的情况。

国债率回购：企业也需要理财的，遇到财务短缺需要发展，然后把企业的国债用来抵押出去借钱。普通人把钱借给某个企业，然后可以赚取中间的利息，1000元可以投，一年的收益率是2%左右，年末或者月末时候企业比较缺钱的时候，利息比较高，这个时候比较收益高。【中国国债登记有限公司】国有权威的机构，在中间担保比较安全。

债券：债务的证明。国债、地方政府债、企业债。借钱后最重要的是：他能不能还得起钱。国债是最安全的，地方政府债：国家也支持，本国没有这样的情况。也是比较多，一般成立城市投资公司，通过公司的形式来发行。有一定的风险，因为领导班子的不同，所以有点风险。企业债比前两者要高一些，不如垃圾证券之类的。企业债也会有评级，C级证券是垃圾的证券，A级的利息是最低的，B级的反而越高。利息越高，风险性越高，是对企业的信用度来判别的。评级是第三方进行评估的。货币基金的回购：让专业的人代你投资，买基金投向货币市场：证券基金、债券基金、股票基金、混合基金、指数基金等。

股票：听得多，懂得不多。后期会讲解

P2P：最近比较关注的。史上最严格的限制。什么是p2P平台？把钱贷款给中小微企业，经过发展就成为这样的模式，简单讲就是微贷。平台不负责任，类似世纪佳缘，只是一些提供借钱的人和愿意借钱的人信息，然后托合两个人形成合作。开始在国外比较风靡比较单纯，信用体系可以很好，信用卡的利息大概是15%，个人的借款不会大，加上信用体系比较好。但是传到中国就会变味了。现在中国的P2P有有限担保，或者本息担保。融资性担保公司，风控性很强。之前是E租宝就是自己给自己担保，大家不知悉情况，没有公信度。

如果一家P2P的平台，给你8%的利息，P2P的坏账率30%，这些坏账也是要企业来承担，大概20%利息，所以风险性的很高的。保本保息是国家违规的，不能做债权转让，国家只想让你做个信息中介。个人结款不能超过20万，所有的平台不能超过100万，企业不能100万，所有平台共500万等。承诺保本保息的平台是有问题的。国家刚出台的监控P2P平台的条款，其中会有很多的P2P是会被淘汰掉。P2P最重要的风险就是我们根本不知道他的风险在哪里，所以不建议投资。看P2P主要看P2P的创始团队，看他们的风控情况，关键在创始人有没有在大的平台或者金融企业做过风控；要么就是这个P2P拼爹的，背后有没有靠山。主要看产品说明书。

信托是属于富豪的游戏，是债券的一种，门槛很高，100万起，风险性比较高。

我们学习理财就是要在控制风险的情况下，能够选择高一些收益。

银行的理财产品：银行发行的或者第三方代销。保本保息收益不会太高，保本不保息，保本浮动收益，会有保底的利息，看基金的浮动来定的，银行有5万的门槛，关键自己的钱包多少才能买什么样的。

原则：不懂的不要做，学习的东西越多选择性越多，自然在控制风险的情况下收获比存银行更多的收益。

总结：

钱存银行，跑不过通货膨胀，就是等死；

不懂贸然去投资，就是找死；

通过学习理财在自我把控风险的情况下获取更多的收益，才是我们美好生活的手段和目的。