受疫情影响，今年上半年国家对各类企业减免征收单位社保缴费。比如，今年2月至6月，湖北以外地区大型企业减半征收，中小微企业减免征收；湖北省内企业全部减免征收。这次社保减免政策实施后，很多人担心：单位少缴了或者不缴了，进入自己社保特别是养老账户的钱是不是也跟着减少？是不是会影响到自己退休之后的养老金待遇？

担心特别多余。单位的不论是我们减、缓、延、免，不论是任何一种形式，对于参保职工的未来的养老金权益没有一丝一毫的影响。因为我们的社保职工的保险是两个账户、两个缴费。单位缴费进了当地财政的统筹账户，个人缴费进了个人账户。

今年国家的目的是为了降低企业成本，解决企业短期困难，所以它减缓延免的是企业缴费，个人缴费是正常的，那么在这种情况之下，企业缴费统筹账户，未来我们领取是按一个公式算的，那个公式和企业缴费额是没关的，它只和你的缴费工资水平，当地平均工资和缴费年限有关。

所以不管企业多交，少交，缓交，还是免交，他那个公式上体现不出来，所以对个人权益没有任何影响。进你个人账户的钱也没有任何影响，担心绝对是100%是多余的。

刚才您说到有一个特别神奇的公式，其实这个也是很多人非常关心的，现在交多少社保，包括以后领多少钱，他和自己的什么有关系，比如说自己的工资，自己的工作年限，还是什么？

和你的缴费基数、缴费年限、退休年龄有关系。整体上来说，就是所谓缴费基数越高，缴费年限越长，退休年龄越晚，你的养老金，我指的是在其他条件不变的情况下，你的养老金就会越高，这是一个激励机制，鼓励你多成交要晚退休。

您刚才说的这一点其实也有很多人比较感兴趣，因为社保它是多交多得的原则，所以有人说，与其我存钱去做投资，或者去买商业养老保险，我不如就把这个结余的钱都尽量多的去缴纳社保，这样以后老了，领钱的时候就可以领更多的养老金。这种想法是正确的吗？可行的吗？

您这个话题太大了，这个话题有点像家庭的金融资产配置这么一个概念，学金融的人都知道有个标准普尔配置，什么意思呢？就是我的钱不能放在一个篮子里，所以您刚才问我说，到底是存钱投资理财，还是买社保还是买商保，我觉得至少你每一块都得有。

标准普尔配置是说咱老百姓的钱分成4个部分，一个是留着花的钱，一个是买保险的钱对冲风险，一个是保值的钱，一个是所谓挣钱的钱。你看从家庭配置来看，你首先得够花，得保证流动性，然后一些死亡、意外疾病的风险的预防；有时候股市比较好，你得跟上这波节奏，生钱的钱，但是像养老保险年金，这都属于叫保本的钱。

所以你看，我一直觉得大家到底要不要参加社保，到底交多少社保，没有办法从外部给你建议，你得根据自己对未来预期寿命的情况，健康状况、家庭收入情况，还有你的风险偏好，他是一个自我规划的过程。

没有任何一个外人可以告诉你，你该不该交社保，交多少社保，你得自己去算的，在国外，养老金是最典型的一个理财规划， 他可能10个人有10种情况，所以他非常的个性化。

您刚才讲到，你领多少、交多少，你还得自己去估算一下，我们就说北京，工资水平和个人的缴费额，我们如何大致去估算一下，自己以后的养老金领取的数额呢？

这个比较简单，去年统计，我国的养老保险金大概是当地平均工资的40~50%之间，比如说你缴费基数最高达到三倍社平工资了，你就可以按50左右的社平工资预估，北京去年社平工资一个月大概1万多的话，你要缴三倍，你如果今年退休那就是5000多，你要用最低的缴费基数可能就三四千，就这样一个水平。

大体上可以知道，全国平均工资去年是不到3000元。但是有个问题，你说国家每年不调整待遇吗？所以如果未来，可能年轻的朋友，比如20多岁的90后，要预计自己60岁领多少养老金，这就麻烦了，这就是未来预测了，你得考虑经济增长、收入增长，国家政策每年增长，这就很麻烦。在你大体上可以跟当地的平均工资成比例，这样不会比较准。

举个例子

如果按照多缴多得的原则，比如说工资1万和工资2万，交费15年或者交费25年，最后的养老金领取，数额差别到底有多大呢？

这个问题问得特别好，你的缴费基数即使差了两倍，比如说人家是2万，你是1万，将来你们的养老金也差不到两倍去，差的很少，它都往中间挤。所以我为什么说一个是缴费基数的调整，一个是领取养老金待遇计算的公式，它特别神奇，神奇就在于它把你都往中间推，让大家养老金水平差不多，所以我们这政策就是如此，你最后会发现，交2万的人会比交1万的人领的养老金多，但多不到两倍去，差不太多。

这太亏了，我觉得。

这就是养老保险。你要想缴费两倍能拿到两倍收益，你就买商业保险，你看人家企业年金险的，年交1万和年交10万，差别肯定很大。但我们社保不行，它是个社会政策。

缴费15年和缴费25年，养老金领取上有差别吗？

这么说，多交一年你能多领1%，至少！

如果多交了10年，也就相当于说，他可以多领10%。

对，是，北京你像是5000多的养老金，以10%就五六百多的，而且比这个还要多，因为你多交了10年，你的个人账户积累额也多，那块领的也高一些。

备注：转自网络上的一段采访！