很多人在刚工作的时候，总会出现这种情况：明明没花什么钱，可以一到月底还是月光。其实，归根到底，问题还是出在自己身上。

一、月光是种病，药方开给你

第一种病 ：等有钱了再说。

谈及攒钱、月光的问题，大多数人都会说自己现在的资金比较少，收入比较少，所以等我有钱再存钱。其实，你花的要比你赚的多，对于月光族来说，攒钱与收入的多少是构不成关系的。收入多的人也有攒不下钱的，收入少的人也有攒下钱的。

治疗方法：

从现在、今天，立即就开始养成存钱的好习惯。

对于很多人来说，存钱都是痛苦的。其实，投资是一种观念，或者是一种思维变化。今天主持人有讲到她自己从来没有投资的习惯。她有一份令人羡慕的本职工作，同时她也在做其他更富有创造性的东西。她的生活被这么多东西所占据，但脑子里根本没有给投资一个空间。反之，你给投资一些空间，关注相关的资讯，并学习相关的知识，那你的人生就会有另外的一块天地。

第二种病：月末存钱。

收入永远赶不上支出。无论你的月收入是多少，欲望是无止境的。你想花钱，总是花得掉的。合理控制欲望和制定计划，是一个比较好的方式。大部分的人领工资之后，会先花销，余下的再做储蓄，这就是典型的月末存钱。我个人觉得不是一个好的方式，因为你的欲望永远是大于你的收入。有些人会觉得自己现在的收入也不算特别低，但我想要的东西总是完全没有办法得到。

 治疗方法：

从你拿到工资的时候，就拿出一部分存起来，先存钱，剩余的部分再消费。

在《富爸爸穷爸爸》中有一说法是，先支付自己。比如你的房租、水电煤、交通费，是支付给别人，是环境逼迫你支付的。其实你应该先支付自己，做自己想要做的事情。

存钱是为了实现你未来的愿望，或是让你未来的人生更自由。你应该把储蓄的重要性提到更高，这也是很多基金投资所倡导的方式。先存钱再消费的方式，和直接消费的幸福感不会差距太大。如果能达到所谓钱生钱的的状况，也许你的未来会有更大的幸福感。

第三种病：意外支出。

意外支出是红包炸弹，突发事故之类的。如果你有记账的习惯，你就会发现意外支出会占你最大的支出，它是较容易让自己突然加大支出。有些人会认为自己这个月能赚10000元，月底应该能剩下3000元，但为什么没有剩钱呢？回想过后，就会发现是资金支出是在同事聚餐、送红包或者是欲望清单这些方面。

治疗方法：

可以拿一部分应对意外情况，但也要有勇气对意外情况Say NO。

其实，Say NO这件事情在所有资源有限的东西面前都是成立的。我觉得在自己的时间管理里有两种方式，一种方式是你更有效率地利用时间，另一种方式是你不去做那些对自己不重要的事。我个人是觉得后一种是更有效的。

处理一件事再有效率，一天也是24小时，一周也就7天，但我可以对自己人生的事情划分重要性。对钱来说也是一样的，你的钱永远不够花，但是你花钱的落脚点应该是对你人生最重要的，或者是那些你想要的东西。受了广告、朋友蛊惑的那些东西，那些并你不是那么想要的东西，坚决不要。发生意外情况的时候，要坚决地Say NO，你才有可能攒下一笔钱。

提醒大家，投资有风险，入市需谨慎。投资也是要独立思考的事，如果你对投资的理解只是取决于我的意见，即便是我告诉你红利，你亏本的可能性会更大。

二、战胜月光，消费好习惯

第一步：分析。

记录生活是比较好的习惯。首先是记录是比较客观、实际的，再者它也是历史可回溯的。每个人记忆都是短期的。当时我得知别人股票亏的时候，我就询问他是否记录过自己当时买股票的动机。如果你记录这笔理财，当你亏损回溯的时候，你会发现当初只是轻信别人推荐，自己没有缜密地分析、没有独立地做出判断，所以才会导致这样的结果。而下次如何摆正这个方式，如果你没有记录的话，有可能想不起这件事，你甚至会猜测这都是骗人的，会想出各种各样的理由搪塞。

随手记和挖财是较为常见的记录APP，用本子记也是OK。但使用随手记、挖财记账与在随手记和挖财上买理财产品，是两个概念。记录之后，你应该要对自己的消费支出，有简单的分析和总结。不单单只是记录我投资的股票，记得把动机记录下来，形成一个分析回馈再整理的过程。

从原则上来说，必要消费和需要消费是没有办法收缩的。其实，想要的消费是可以运用一些方式。比方说，一个月可以留一个固定的比例，攒到一定的程度去买我自己想要的东西。也不要过分地超前消费，不要投资消费。虽然现在信用卡的使用是方便的，但这会造成你沦为金钱的奴隶，间接地为银行打工。

第二步：了解消费公式：现金流=收入-支出。

如果你的支出变大了，是没有办法支撑的。要么增加收入，要么减少支出。但你如果提前消费了培训这类所谓的投资，你可以在未来的情况下增加收入，改变月光族的命运。

第三步：利用“想要”的力量。

想要的消费是一种欲望，是会让你超支的，但它也是你人生中非常强的动力。我们好好利用它能让自我前行的驱动力，列出梦想清单，完成梦想就立刻奖励自己。

我们为什么要有钱？

钱就是带给你更多的选择。我始终不认为投资是一个目的，但投资赚钱是一种手段，目的是为了让你有更大的选择权。有份工作摆在你面前的时候，你是可以选择不做这份工作的。如果你出生在收入还可以的家庭，你爸妈告诉你只要找舒服的工作即可。当你想要选择一份自己喜欢的工作的时候，而此时你爸妈就安排好你的工作，你可能会被金钱所束缚。如果你本身不依赖家庭，自足自给，你就可以选择自己更愿意去做的工作。

如果你是一个自己有钱的女生，在寻找伴侣的时候，你会选择让自己生活有趣的人，而不是选择那个能保障你未来婚姻生活的男人。在我看来，有钱的终极目标是自由。钱能让我做一些我想要做的事情，而不是必须要迫于压力去做的事情。很多人想要辞职、想要创业，但是由于没有固定的收入来源，而不敢去做。人生能有几回搏，在搏之前要考虑好现实的问题。

我们怎么累积第一桶金呢？最简单的方式就是存钱。攒钱的过程，每个人都是不一样。但实际上99%的人第一桶金都是靠自己慢慢地节省下来。当你在买东西的时候，心里是短期地爽；但你把钱攒下来，能做你想做的事情的时候，那时候会是超级爽的。

常见问题：

Q1：我和朋友工资一样多，为什么她总能买包包吃大餐，而我是捉襟见肘呢？

A1：包包可以选择减价的时候购买，吃大餐也可以尝试团购。首先我们要考虑家庭背景，再合理计划自己资金。适当的提前做计划，可以合理地给自己定额度，去实现一个更大愿望。你可以尝试投资，投资靠工资，花销靠股市。花销一般是股市的盈利，而所有的工资是用于投资的本金部分。钱在为你工作，钱会帮你带来钱。

Q2：请问怎么使自己的存款不贬值？

A2：首先，存款是不可能不贬值的。如果存款单指银行的存款，肯定是会贬值的。如果你问怎么使自己手中的钱不贬值的，是有方法论。要分清楚基金的类别，是混合式基金、纯股基金，还是纯货币基金等等，基金是一种混合的产物。

Q3：职场新人既想攒下钱理财，也想花钱投资自己，比如报班学习舞蹈形体，或者买好点的护肤品和衣服。该怎么平衡呢？

A3：很多人觉得投资很难，有人觉得不难。从技术层面上是不难的，我可以教会你怎么投资。但从心理层面上是很难的，投资心理是反人性的理性。当大家恐惧的时候，你要贪婪；当大家贪婪的时候，你要恐惧。把钱用来投资和消费，是很理性的计划的过程，也是一个严格的消费纪律的过程。你要能比较理性地看待这件事情。

无论消费还是投资，都是有投资回报率的。你可以知道学舞蹈和买化妆品，对自己的回报是怎么样的一个状况。个人提升和投资都是需要的，但每个人的划分这两类的比例是不一样，但你要严格执行这样的纪律。

Q4：长投的课程是不是只适合有较大资金在手的人？如果不是，请问最基本多少资金可以入门呢？

A4：长投的课程是学习的课程。学习和资金是没有关系的。大家会有这样的一个误区，认为投资十万和一百万是不一样的，实际上，这都是一样的。你有十万块钱，你的投资回报率是12%。当你有一百万，你也能做到这一点。但资金量越大，对风险是越敏感的，你的收益值会下降，不会上升。原则上，你拥有有几千块钱的资金就可以入市，能累积经验和心态。

Q5：在校大学生应该如何合理理财和投资自己？

A5：大学生的刚性需求是职业上的需求，投资自己和自身的能力是最重要的。大学生关注投资这件事，形成这方面的观念也是可贵的。尝试投资，越早去尝试投资，你的试错成本就越低。在年轻的时候跌倒，就会很容易爬起来。较早地去接触和试错，其实是比较重要。

本期推荐书单：《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《30岁前的每一天》