现如今,网络上充斥着年入N万的各种消息,激发肾上腺素,就好像看完几千字文章分分钟可以成为人生赢家、走上巅峰、出任CEO、迎娶白富美……
但事实上,并没有什么卵用!
环顾四周,看看父母一辈,辛辛苦苦半辈子辛勤工作,最终发现就赚了套房子,很多内陆小城市及农村,财富衡量的标准仅仅在于有多少套房子铺面等固定资产。
WHY?
1985年平均工资96元!2015年平均工资5270元!30年,翻了54倍!
换个说法,如果你1985年有现金100万,按活期利率核算,2015年大概有112万元,而实际购买力下降了54倍,2015年112万元的购买力约等于1985年2万元。
1985年可以买N栋海边大别墅的money,居然30年后只能买3部iPhone,这不是在开玩笑!
一个血淋淋的事实!你不理财,财不理你!!!
所以经常发现,如果父母不会理财,子女基本上工作10年身家远超父辈(家里父母几栋楼且靠收租的壕们,请自觉离场,二少掩面)
我们来谈谈二少在工作几年时间内是如何来规划理财的?
第一阶段:工作1-2年,完成初始积累
这时候初入职场,薪资微薄,月光光是常态,二少推荐两种简单易行的模式,可每月定额存储500-1000元金额,年化利率在2%-4%之间:
1)银行类:各类银行的宝宝类产品,在银行app端操作,较为推荐;
2)互联网类:微信钱包理财通、支付宝余额宝等;比较不建议,因为实在太容易在各类剁手拔草行动中将资金消耗殆尽;
第二阶段:工作3-5年,逐步升级玩法
现阶段开始有一定额度的储蓄,可以开始尝试中高度风险低难度理财方式,根据自己的时间及精力情况,从基金、银行理财、债券等各类方式中选取,一般年化利率在5%-10%之间:
股票属于风险相对较高品类,主要看行情,牛市里傻子都能赚钱,熊市里天才也得割肉!要是经验不足,就别给庄家送钱了,而且基本送了钱也不会积累经验值的……
P2P尽量不要碰,从2015年以来各种无节操无底线的跑路P2P公司,真的操着卖白粉的心赚了卖白菜的钱,收益还不够回头去庙里压惊。
第三结算:工作5年以上,多维度理财
工作五年以上,大家对社会认知已经天翻地覆,股市的熊牛肯定会经历过至少一轮,大家理财的方式就五花八门、天翻地覆了,嘻嘻。
二少有朋友投资房产的、有放高利贷的、有做风投的、做生意的、炒外汇的……林林总总,这时候理财观基本已经成型,并经过几年的时间修炼技能,人人都有妙招,人人都有管道。
在这里,二少只提供一个新思路——标准普尔家庭资产配置
1)日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
2)杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。
3)投资收益账户,也就是生钱的钱,一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
4)长期收益账户,也就是保本升值的钱,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等,一定要用,并需要提前准备的钱。
光说不练假把式!二少,上干货
1)日常理财
A-善于使用信用卡来支付日常费用,二少基本上每月留1000元现金,微信/支付宝可捆绑信用卡,大部分支付走信用卡途径,现金可以直接用于理财;
B-小钱也要挣,预留1-2个月工资作为日常现金流,用于日常消费,这部分费用可以做提取方便的货币基金理财,主要是余额宝和各类银行宝宝类产品,需要的时候实时提取,并有部分小额收益;
2)杠杆-保险
A-先买自己,再顾家人。二少在对比各类保险后,选择了香港保诚,各位看官自行百度/知乎,二少就不过多阐述,省得感觉像是要卖保险;
B-任何理财类的,都不推荐,只建议你买重大疾病险,这个是最重要的一点;
3)投资-外汇
A-国内经济环境进入的新常态,大白话就是发展没以前那么迅猛啦,GDP破8了,二少从2015年开始每月兑换一些美金,眼睁睁看着汇率从6.45发展到6.71,建议兑换一些美金降低RMB的贬值风险,你懂的;
B-海外很多私人理财,IM方式比较多,大家有路子可以尝试一下,但是这个风险比较大,海外的理财二少找了一个朋友在做,这个风险很大,建议轻易不要尝试,因为海外股票很多都是没有10%涨跌停限制的,宝马变单车真是分分钟,有兴趣的可以私信我;
4)保障-固定资产
从目前经济和投资形式看,还没有其他更好的投资比固定资产更符合国人的理财思路了!但是目前一二线城市的房价飞涨,眼睁睁看着实在心塞。
二少的做法是从农村包围城市,从偏远地区逐步过渡到市区,深圳房价这两年已经高上天了,实在付不起首付,那咋办?
在能负担的情况下,在偏远地区先买,因为从上涨的幅度来说,从3万涨到6万肯定比从6万涨到12万来得快,总价低也方便变现,等时机合适卖了买近一些,逐步过渡,因为货币购买力贬值的速度绝对让你目瞪口呆!
最后,以上种种都是二少在理财这条道路上摸索的一点点小经验,当然,这些都只能算是节流及整流的方案,最重要的其实还有2点:
1)最重要的事情,是投资自己。二少认为成功的定义不在于财富和权力,而在与是否能以自己喜欢的方式过好这一生,持续学习,保持精进;
站在30岁的门槛上,不敢说看破人生,但我始终相信,每个人都有存在的意义,去找到它,去完成它,而不是成为别人眼中的你;
成为谁,不重要!重要的是这段时光旅程里,成为了最好的自己。
2)开源!再会理财。没有收入的增加也是巧妇难为无米之炊,推见一个非常Nice和厉害的朋友Angie_我所理解的生活文章给大家,和我一起来学习!
END.