原创： 羊紫

《学会花钱》作者是日本的金融大V野口真人，他成功创业并长期活跃于金融界，特别擅长用通俗易懂的语言向大众讲解金融知识。

本书以个人在日常生活中必须具备的金钱智慧为焦点，教我们如何明智地花钱。根据花钱的目的，我们把钱包里的钱分为三种：消费钱包、投资钱包、投机钱包。今天我们来分享这3个内容：

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消费钱包合理花

比尔·盖茨说：“巧妙地花一笔钱和挣到一笔钱一样困难”。

双十一的数据显示，天猫总成交额2135亿元、京东成交额1598亿，都突破了记录。为什么我们都喜欢“买买买”呢？作者给出了答案，这都是“效用”在作怪。

简单来说，消费是指“为了满足自身欲望而消耗资产、服务、商品的行为。比如为了满足日常生活的衣食住行的支出，但为了放松郁闷心情去商场血拼也属于消费，这种感情上的满足程度被称为“效用”，这种消费的价值由效用决定，因此它具有很高的个人主观性。

事实上，对“效用”的过分追求往往会导致我们不理性消费。比如，收入普通的女性为了满足虚荣心，去买限量版的高档奢侈品。

那怎样才算是合理的消费呢？一定要物有所值。

我们都知道，价格是价值的体现，当“价值”大于“价格”时，我们花钱购买就很划算。但是商品的价格随市场的供需而波动的，所以效用也是我们估算商品价值的一个重要因素，我们会从商品中获得的效用来估算它的价值。

比如一盒泡面在家附近的便利店卖10元，在稍远一点超市卖8元，相信大多数人会去便利店买，但你加班很晚才回家，就会到便利店买，如果被长时间堵在路上，你很饿，这时候哪怕一盒泡面20元，你都会买的。

02

投资钱包要多花

你花的钱属于哪个钱包，不仅看你买了什么，还要看最终产生的价值是什么。比如你花100元看一场电影，随后写了一篇影评赚到稿费500元，看电影的行为就不是消费而是投资了。

投资是指”为了增加将来的资本而投入现有资本的活动。它不仅包括买股票、买理财产品、买房子等以后会升值的产品，还包括花钱买时间，买以后能赚到更多钱的机会等。

怎么使用这个投资钱包，让钱越花越多呢？

001对人的投资

金融学里，一个人的价值取决于他将来能赚取多少现金流量，而人是可以创造现金流量的重要资产，因此对人的“投资”，特别是对提高自身技能的教育投资、健康投资、时间投资才是回报率最高的投资。

比如我们从小就开始接受教育，学习各种知识、各种技能，就是为了将来获取更大的价值，而健康和时间能为你带来无限可能和更多机会，所以花钱买教育、健康和时间就是花钱买未来。

002 投资组合

投资有风险，每个人都想要低风险高收益或者高风险高收益，怎么办呢？根据自己的抗风险的能力去组合自己的投资理财产品，就是俗话说的，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

003 期权交易

简单说，期权交易是指支付适当的预约金，可以取消预约的行为。”比如你看好某个商品，需要10万，你付了定金1万，你又在其他地方看到了相同的商品，只要8万，或者行情变了，你也可以取消订购，赔付了一些定金，但你却规避风险。

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投机钱包要少花

投机指的是“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。比如买彩票，赌愽等。

一般来说，“投机”这个词，很多时候作为投资的反义词，具有否定投资的含义。比如债券信用评级时，将无法偿还本金的风险很高的债券评为投机债券，这个时候，两者的区别在于，投资风险低，投机风险高。

投机和投资的本质区别在于，投资可以带来现金流，而投机通常只是投入资金的再次分配，并不会产生现金流量。比如有十万人买彩票，彩票的总奖金是固定的，中奖的总是少数人，你得到的是别人付出的部分。但十万人去投资的话，这十万人都能获利，得到的是投资增值的那部分现金流。

投资和投机都有不确定性，即风险性，不同的是投资风险低，投机风险高，也有的人受商家误导，跟风去买所谓“极具投资价值”的商品，结果一不留神，投资就变成了投机。

比如一些被商家热炒的天价艺术品。在展会上，某个画家的某幅画以天价成交，这个价格就会成为这个画家其他画的参照标准，也就是说，展会上拍出的价格成了衡量该作品价值的唯一标准。作者将购买这种变现能力差又很难产生现金流商品的行为归为投机。

04

总结一下，如何才能让钱越花越多呢？不仅需要我们管好三个钱包，合理消费、多多投资、不去投机，还要掌握一个花钱原则——只买以后会更值钱的东西。让你花的钱，在未来产生价值。才能让你的钱越花越多。

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参考书目：《学会花钱》 [日] 野口真人