一、认知确立：

每一笔钱都像是一道单选题，选择一种投资，其实也在放弃别的可能性。

如果你选择投资基金，你同样需要了解你放弃了哪些机会、会有什么风险。

当你建立了这样的思维，我们的视角就不再是买基金本身了，而是如何规划你手中的钱，到底哪一部分、该用怎样的方式买卖基金。

二、到底拿出多少钱买基金？

相比于不停的增加投资资金，更重要的，其实是做“减法”：优先把不合适的钱剔除出去，剩下的才适合来做长期投资。

1.傻瓜式规划——丢了不心疼的钱，用来买指数基金

2.参考水池法做3步规划——用剩下的闲钱投资指数基金。

（1）第一步：减去日常的必要开支

一般来说，我推荐你可以回顾过去6个月，你的银行卡或是电子支付账单，取一个平均数，大致算出来每月的平均花销。

在每月发工资后，优先在类似余额宝这样的货币基金中，存上这笔钱，保证日常的生活需求能够得到满足。

（2）第二步：减去必要的应急资金

比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱，来应对不时之需；以及为家人配置好保险保障，来转移某些极端的意外、疾病风险等等。

（3）第三步：减去短期的目标开支

接着，我们再来理一理，最近2~3年可能会用到钱的地方。

比如说，你可以思考一下：未来2、3年有没有买房、买车的大额支出计划；有没有留学深造、出国旅行的打算。

像这些短期会用到的生活目标，因为可供投资的时间比较短，也不适合用来投资高风险的指数基金。

*【“3+1”财富水池分配模型】

三、不用的闲钱，如何分配更合适

极简组合？低估值的定投方法？那么，我这笔钱到底该投哪个策略会比较好呢？

比一比不同产品、不同策略之间，到底有哪些差异。理解了这些问题，你也能更好的从中搭配出适合自己的投资方法。

那具体如何做分析判断呢？我也为你整理了这3个分析维度：

1 . 你的投资赚的是什么钱，收益/风险如何？

比如我们买极简组合，赚到的其实就是中国和美国整个市场长期发展的钱，而如果我们用低估值的策略去买其他指数基金，另外还有可能会赚到估值上升的收益，不过估值方法的理解和操作难度也会更大一些。

2 . 操作的复杂程度

（1）第一，假如你是一个刚入门的小白，也不想花太多时间去钻研各种复杂的策略，那么你不妨可以先尝试“极简组合”。它对你的投资水平没有太高的要求，只要你能做到“坚持”，2个字就够了。

（2）第二，假如你有了一定的投资基础，并且想尝试一些其他的策略，来获得更高的收益，那么你可以用“极简组合”作为核心，其他策略作为辅助的“卫星”，搭建一个“核心—卫星”组合。【核心：极简组合（80%） 卫星：其他策略（20%）】

（3）第三，如果你的投资经验比较丰富了，可以加大卫星的投资比例，甚至可以反过来，把估值法等其他策略作为核心，这都是可以的。

3 . 从自己的需求目标出发

四、【拓展阅读】“3+1水池模型”

1 . 现金池：用来帮助我们管理日常的现金类开销的水池

这笔钱我们重点关注它的安全性和灵活性，保证随时用，所以这个池子里的钱，最适合放在货币基金、或者活期理财中。

除了日常开销之外，我们最好再准备一部分应急资金放在这个账户中，比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱。

2 . 目标池：为了咱们日常生活中大大小小的目标而准备的。（对自己的实用性有待考究）

小到未来一年的旅行基金，大到买房的首付、给爸妈准备的养老基金等，都可以放入这个池子做准备。

除此之外，你还可以把一些大额的固定生活支出，也放在这里，比如每个季度交一次的房租，孩子每年的学费等等。

对于这种确定性比较高的目标，适合我们做一些稳健的理财投资，比如投资银行理财、保险理财产品等等。我们可以针对每一个目标做单独的投资和记录。

比如，3个月后要交的房租，我们可以投资3个月期的保险理财产品。1年之后的孩子学费，可以投资1年期的银行理财产品等等。

这样每一个目标，都有一个专项储蓄；不仅到期可以及时取出，还会有一种“自己的钱不再乱糟糟、被收纳得很清爽”的感觉。

3 . 金鹅池：适合我们放入那些暂时用不到，可以用来进行长期投资增值的钱。

Eg: 年终奖

因为可以选择更长的投资周期，我们可以选择的投资范围会更广，像股票型基金，黄金等等都可以作为投资选择。但是具体要买什么，还是得结合你对理财知识的熟悉程度，以及风险承受能力等等综合来定。

（刚接触理财不久，很多产品、名词都还看不懂。这时候，往往会建议从稳健的产品入手，边实践边学，慢慢地拓展自己的投资范围。）

4 . 保险池，是家庭财务重要的安全保障。

五、建议：

最近市场下跌是坚持定投的好时机，但也别一次性大额投入，小额分批投入是更好的策略。最近美股暴跌，特朗普宣布经济进入衰退（即美国GDP增长为0或负增长），简七组合里有40%是投入到美股的，现在投资极简组合短期可能都会波动较大，长期来看肯定是盈利的，根据自己的心理承受能力来选择。

如果觉得对美股没信心，也可以选择只投A股。

1、小白可以只投沪深300+中证500

2、有投资经验的可以80%核心：规模指数；20%卫星：行业或策略指数；

3、投资经验比较丰富的可以增加卫星的比重

六、讨论：你计划拿多少钱投资？以及如何分配？ 

1、跟着基金定投课程学习以来，（之前）误打误撞定投了易方达沪深300量化增强（被自己蠢哭），现在定投了易方达沪深300和嘉实中证500。

2、目前准备定投极简组合，金额待定。

3、qaq感觉自己就是课程里提到的木有规划、买一支是一支的心态，还是要做好整体布局啊。