今天有小伙伴跟班班说到卡债的问题，说准备把卡都销了。其实，信用卡用的好，我们还能各种薅羊毛。下面班班来带大家全方位了解一下——到底如何玩转信用卡？

首先，我们先来认识什么是信用卡~

官方点来说，就是是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。

那信用卡有什么特点呢？当然有利有弊，咱们先说好的~

最好的当然就是免息期啦。

如果你有信用卡，那么在一个消费周期内，你可以享受20天~56天的免息期。（具体多久根据你的消费时间计算）在这期间，你用信用卡消费是不要利息的。这一点还是很不错的，对吧？

那这个免息期怎么计算的呢？

信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。

我用人话翻译一下。账单日就是银行来催账啦：“歪，你是小王吧？你这个月信用卡该还啦，XXX块，要在还款日之前还清哦~（如果没钱，赶紧想办法去准备吧） ”这时候你不用出钱，继续装死~

一般20多天之后就是还款日，还款日就是要掏钱的时候啦~

我们来举个例子说明一下吧~

比如班班有一张信用卡的账单日为1日，最后还款日为23日。

如果我在4月1日之前的刷卡消费（就比如3月31日）都会计入本期账单，到4月23日还款。这中间的免息期就是24天。

如果我在4月1日之后再刷卡消费（比如4月2日），则这些消费都在5月1日才计入账单，到5月23日才需要还款。那这个免息期是52天。

一般账单日当天刷卡是计入本期账单的。特殊情况，比如系统反应慢了，就会计入下期账单。

这个计算可以课后复习一下，如果不会算也没关系的，记住日期就好~

免息期很美好，下一个特点就不那么美好了~也就是很多人有点怕用信用卡的原因~

这个特点就是高利率。如果信用卡使用不恰当，很有可能会变成高利贷。

信用卡的利率是每日万分之五。看起来是不是不高？但实际上，如果转化成年化利率，那就是18%。

刚才我们说了，如果使用不当，才会变成高利贷。那哪些情况下，信用卡会变成高利贷呢？

首先是逾期未还，就是还款日的时候你还没还上钱。信用卡是按日计息的，晚还一天，都会产生逾期费用，同时还会对征信造成污点，影响购房贷款等其他贷款的审批。所以，千万不要忘记还款呀~

班班传授小窍门，提前两天最安全~

其次就是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信，但是会产生大量的高额利息支出。并且这些利息支出是算入账单的，也就是说，这些是利息会越滚越多。真正的高利贷！

第三就是分期付款。分期付款也不影响征信，也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。不过现在有些银行会打折，利率会相对低一些，但基本上也有8%左右。

明天咱们会来讲讲，8%的利率已经足够让你5年之内把别人甩出十万八千里了~

很多人迫于还款压力，可能会选择最低还款或分期付款。

《小狗钱钱》里也有相应的内容，在这里班班来和大家简单说明一下，该如何选择。

如果你的账单总额非常大，超过了3个月的收入。那我建议你可以选择分期付款，减轻每期的还款压力，同时控制刷卡消费。

如果你的账单金额不是那么大，比如，只相当于1个月的收入。那你可以选择最低还款，同样地要控制刷卡消费，保证在第二个月全额还款。

也正是因为信用卡的高利率使很多人成为卡奴，让信用卡成了某些人眼中的洪水猛兽。

那信用卡是不是真的是洪水猛兽呢？班班可以肯定地说：当然不是啦。

合理使用，不仅可以增加个人信用，为我们的生活带来很多便利。甚至还可以用来薅羊毛。接下来讲讲如何合理使用。

1 合理用好免息期

举个例子。我想去买个笔记本，7000元，然后手上有张信用卡是25号记账日，18号还款日，怎么来刷卡呢？

在1月25号账单日之后刷信用卡购买，比如26日，接下来的52天内，就可以用手上的现金7000元去买入货币基金，或者投资国债逆回购，赚点小钱。到3月18日再还上信用卡就可以了。这中间的收益大概是40元左右，这就是用信用卡来薅羊毛。

再次提醒大家，薅免息期的羊毛，一定要记清楚记账日、还款日。不然逾期不但要承担违约金和利息的，变成利滚利的高利贷，而且搞不好会被记上银行黑名单，务必记清楚这两个日子。

有些同学会说，班班，我总操心着信用卡各种日子，很闹心啊！那班班再传授你一招，支付宝可以预约还款~只要一出账单，你就会被银行360度提醒了，这时候赶紧去支付宝预约还款~只要保证足够的金额在支付宝里，就完全不用操心啦。班班再也不担心你记不住还款日了~

不过现在支付宝出了新规，还款金额超过2000块的要收费啦~超出2000元的部分，按照0.1%收取服务费。如果你的还款金额比较大，可以使用银行的APP还款。

2 巧用信用额度

高信用额度可以干嘛？必要时提现金额高，刷卡消费上限高，办理签证可以当做一种资产担保，快速审批房贷，车贷等等......同时也说明你的信用良好。

如果你没有这么高的额度，又想提升额度。很简单，日常的消费都放在信用卡刷卡。

比如超市消费，不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣，还能同时提高信用额度，一举两得~~

当然，你也可以帮身边的朋友代刷，或者单位大宗采购时，如果恰好经过你的手，你也可以代刷一下，既提升额度又能套现，也是一举两得。

总之，提升信用额度，就一个办法，多刷卡！刷的越多信用额度也就提升的越快。

再来很多人应该都会有房贷的需求，或者有些人有时候会有信贷的需求，但是这些贷款都有个基本要求：需要查询个人征信。信用卡的使用是积累个人信用，更容易申请住房贷款，也可以在需要的时候迅速贷到款。

这里给大家说一个词叫白户，指的就是没有信用记录的人。住房贷款因其政策特殊性，白户也是可以申请的，但是过程就会比较慢，而市场上的信贷是不贷给白户的，就是基本审核都过不去。

这个也很好理解，就比如你去淘宝买东西，是更愿意相信金冠卖家还是没有销售记录的卖家呢~

所以积累个人信用记录，这也是信用卡非常重要的一个作用。

如果你还没有信用卡，快快尝试着办理一张吧~办理的方法也有很多。比如让有信用卡的朋友帮忙推荐，或者关注商场里的免费办理信用卡的活动，再或者干脆直接到银行柜台咨询。

还有支付宝里面的花呗，也是和信用卡类似的消费贷款工具。只不过所有人的花呗都是固定1号出账单，10号还款。免息期40天。花呗目前还在推广期，时常会有一点小红包领。有一些不支持信用卡的商家，也可能会支持花呗~也很方便。

花呗积攒的是支付宝的芝麻信用，一样可以享受很多信用福利。

接下来，再讲一些信用卡使用的tips。

tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。这一块相当于免费的贷款。预约功能用起来，提前两天基本不用操心~

tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期。

tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，许多货币基金都提供信用卡还款功能。我们在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，薅一点小羊毛。

tip4，信用卡的积分还能兑换一些礼品啊，奖券啊什么的。具体各个银行不同，就不展开讲了，大家可以研究研究自己的信用卡~

以上4个小tip就是使用信用卡的正确姿势。

最后，班班要说的是：薅羊毛是娱乐，透支高风险，信用最重要！把信用卡玩成额外负担就不好啦，还是要合理使用，让它成为我们的理财好帮手！

以上，就是今天分享的全部内容啦，小伙伴们有没有学会薅羊毛大法呢？

趁着今天时间还早，班班来和大家聊聊时间管理~

通常提到时间管理，很多人想当然的认为时间管理是如何在一天当中抽出一个小时的时间来做点什么，这个想法换句话说就是我们从日常活动中省出零散时间加起来就足够做有意义的事了。

我今天要讲的是这个思路已经彻底过时落后了。应该是怎样？

并不是通过节省时间创造想要的生活，而是先创造想要的生活，时间就自动节约下来了。

说这句话的是美国做时间管理研究的一个人，叫劳拉，劳拉做过一个时间日记项目，观察那些非常繁忙的女性一千零一天的生活，其中有一位忙到四脚朝天的女士，出门办了点事，回家时发现家里的热水器坏了，地下室已经被水淹了，造成很大破坏，淹的一塌糊涂。

那天晚上这位女士就面临了这场突发灾难，第二天她找来了水管工，隔一天她找来了专业清理团队，处理损毁的地毯，这些都记录在了她的时间日志上，占用了她那一周7个小时的时间。7小时，就是每天多出一小时！

但是如果在那一周的开始问她“你能挤出7小时进行铁人三项的锻炼吗？”“你能挤出7小时辅导7个值得辅导的人吗？”

我们可以想得到她肯定会跟我们大多数人一样回答：“不行！你看不出来我有多忙吗？”

可是当家里地下室被水淹了之后，她不得不因此挤出7小时，而且她也确实的挤出了这7个小时的时间。

这个事情向我们证明了：时间的弹性是很强的。我们无法创造更多的时间，但是时间会得到充分利用，这取决于我们选择用时间来做什么，所以时间管理的关键就是对待重要的事情像对待坏掉的热水器一样。

可能说热水器，大家理解还不够深刻的话。

班班就再说个例子，你的手机坏了。你会不会告诉我说，我没空，等下个月再去买。

    我们由此可以得出一个结论：“我没时间”通常意味着“这事不重要”！

大家可以思考一下，这才是最准确的说法。

如果你让我现在去刷马桶，我会告诉你没时间，但是这不是真相，如果你付我10万元去刷马桶，我现在立刻就去。

虽然这是不可能的事情，但是这足以说明这不是时间不够的问题，而是我不想去做。

这个例子可以提醒我们：时间是选择。

咱们班有很多每天积极参与输出自己看法的同学，有很多默默爬楼学习的同学，不管多晚都会来打卡。

但是我也知道有些人的生活就是比别人辛苦，比如说有好几个小孩，刚搬了家房租还没有着落，只得拼命加班，我明白，我也不想小看任何人的努力，不过我认为，接下来我要告诉各位的数字是很有说服力的：

一周有168小时，24×7=168小时，这是非常多的时间啊！

如果你是全职工作者，那么每周工作40小时，每晚睡8小时，一星期就是56小时，还剩下72小时做别的事，这是非常多的时间；

你说你一周要工作50个小时，可能要加班或者除了正职以外还有副业，那么还有62小时做别的事情；

你说你要工作60个小时，那么还有52小时可以做别的事情；

你说你工作超过60个小时——

你确定吗？

曾经有一项研究，把人们估算的一周工作时间和时间日志做了对比，发现人们声称一周工作超过75小时的，实际误差大约为25小时。

大家都是聪明人，从长远来看，我们一定有能力让我们的人生充满有价值的事物。

被动的被生活推着向前，不如好好想一下自己想要的生活是什么样的，被动收入、主动人生希望大家都能有。我真心相信一点：时间总是有的。

就算我们再忙，还是有时间做重要的事，而当我们关注重要的事情时，我们就能用我们拥有的时间打造我们想要的生活。

好了，做选择的时间到了：

A. 每天抽出1小时，认真学习理财投资，挖好自己的井，掌握一门一辈子都可以用的赚钱技能。

B. 继续透支着身体“忙”到没空学习，拿着死工资，焦虑着未来，担心着疾病，操心着养娃，还有你顾不上的养老问题。

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