今天，来聊聊正确投保的四大原则：
一、先大人，后小孩
我们大多数人的保险觉悟都是从有了小宝宝开始的，孩子出生，爱着、担忧着，怕孩子磕着碰着，怕孩子有个小病小灾，于是，买保险终于可以提上日程了。（国人对保险的误解真的够深~）
当所有保障焦点围着孩子的时候，别忘了，家里的经济支柱可能还在“裸奔”。很简单的问题，假如家里大人不在了，孩子怎么办？
保险不是孩子的防火墙，家长才是！
家庭保障的第一原则，一定是先大人，后小孩。
大人的保障做足，才能为孩子的防火墙加固。
二、先保障、后理财
很多人买的第一份保险恐怕是孩子的教育金或者万能险，保障变理财，严重的信息不对称扭曲了买保险的初衷。（保险行业水太深、坑太多）
保险的核心是保障，本质是对风险发生的经济补偿。
理财的核心是资产管理，本质是对财富的保值增值。
虽然保险公司会设计具备储蓄和理财功能的年金保险产品，但其只是保险公司中的一类产品，如果保险公司只宣传年金产品，不推荐保障产品，就真的是别有用心了（保险行业名声差也不是没有原因的）
大家一定记得，买保险，先买保障。
买哪些保障？意外、定期寿险、重疾、医疗，四大金刚一个不能少。这些保障都配齐了，有富余闲钱可以考虑配置一些年金险，收益不要期望太高，但至少安全保本（仅限大陆保险产品）。
另外，多说一点，买商业保险之前，先买社保，社保是最基础的福利性保障，购买门槛很低，涵盖养老、医疗、生育、失业、工伤，在职人员由所在单位集体办理，无业人员可以在当地社保机构自行办理。
三、先保额，后保费
上面我们讲了，买保险要优先考虑保障功能，意外、定期寿险、重疾、医疗，四大金刚都要配置，但是结合我们自己的保费预算，在自己预算有限的情况下，我们要优先考虑保额。
比如，一款重疾险，单次重疾和多次重疾价格相差近一半，那考虑单次还是多次？预算有限的话，优先考虑单次重疾，在自己经济力所能及的范围内，保额配置越高越好，以后等自己经济情况好转，可以增加保险品种。
一般来说，我们的保费预算占总收入的3-5%为宜，如若让保费成为沉重的支出负担，则要重新考虑保险产品是否配置合理。
四、先人身，后财产
中国最普及的是车险，除却交强险的因素之外，国人对财产的保障意识要比对人身的保障意识高。（保险科普任重道远）
有句经典台词：“人生最大的悲哀是，人没了，钱还在......”人都没了，要钱有啥用？话糙理不糙，科学的保障配置，一定是先人身，后财产。
搞清楚投保的四大原则，知道了买保险的先后次序和孰重孰轻，买保险的时候就有了大致方向，大方向对了，接下来就是找一位靠谱、专业的保险经纪人，为你量身定制保障方案，买对产品，花对钱。
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