阅读时间：2015年11月2日 6:00-7:00 1小时
阅读课本：《理财规划师专业能力》中国财经经济出版社
阅读目标：提高自我能力，迎接11月21日考试
阅读方法：重复阅读
阅读数量：第二章
阅读笔记：第二章 消费支出规划
一、家庭消费支出
1、家庭消费模式
(1)收大于支、收支相抵、收小于支
(2)收入分为工薪类收入和投资收入，各项支出都叫支出
(3)住房支出分为住房消费和住房投资两类
租房或购房，住房消费价格常常用租金来衡量(自有住房则用隐含租金来)
二、购房的目标
1、购房的目标
计划购房时间、希望居住面积和届时房价
目标要具体明确
2、房价取决因素:区位和面积
3、居住需求
空间需求一取决于家庭人口，环境需求一取决于生话品质
4、购房原则
(1)不必盲目求大，满足需耍，(2)无需一次到位，阶段和需求(3)量力而行，现有资金和还贷能力
三、购房财务决策
1、购房规划基本方法:可负担首付款、房贷、房屋总价、房屋单价(可根据住房负担比判负担房昏、调整购房首付款)
2、其他需要考虑的因素
契税:3~5%，普通住房减半、90平以下普通1%
契税缴纳时间为办理房产权时缴纳
3.购房财务规划主要指标
(1)所有借款月供款/税后月收入(财务负担比)应控制在40%以内
(2)房屋月供款/税后月收入一般不超过25~30%
4、住房贷款
(1)住房公积金贷款
以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放，用于购买、建造、翻修、大修自有住房的专项贷款
期限各地不同，最长30年，利率比商业贷款利款低，利率非固定
(2)个人住房商业性贷款
按揭贷款一30年、80%
个人商用房贷一10年(含)、60%
转按揭一出售、赠予、继承，房屋产权和按揭借款同时转让给他人
五、还款方式
l、还款方式一等额本息(普遍使用)、等额本金、等额递增、等额递减
2、提前还贷一签订贷款合同1年(含)以后，提前15天书面申请
3、延长还贷一提前20个工作日，清偿其应付的本金、利息、违约金，申请延期只限一次，原借款与延长借款期限之和最长不超过30年
4、利率调整一1年以内、合同利率，1年以上，下年调整，发放前，新利率。
