关于负债问题，加了一些信用卡的群，发现基本80%以上都身处负债，身处负债的原因其实也很简单，

只有一点，就是控制不住花销，也不清楚自己的财务情况！

总是追求多巴胺的刺激，不断的花钱会让自己不断的开心，没有系统的学习一套理财的手法和消费的观念，从而陷入了无限负循环的状态当中！

想解决这些问题，其实只要做好几点，就能彻底解决！关键在于去做！！知道做不到，还是不知道！

总是说“道理我都懂，依然过不好这一生”的人，实际根本就没有领悟道理的最终意思，如果真的懂，就一定能做到。

总结以下几点：

1.不要再借任何钱

不要再做任何借钱的行为，因为你既然是负债，一定的原因是你不会管理钱，所以借的更多，更不会管理，反而会欠下更多的钱！而且手里有钱，消费的欲望就更加肆无忌惮，所以停止借钱，停止提前消费，这是最重要的一步。

2.减少开支

减少开支最好的方法是记账，记账有很多软件，就不推荐了。记账的目的很简单，回顾你的账单，发现哪些该花，哪些不该花，每笔消费当时就要记账，每个月的收入和支出都记清楚，这样可以让你更好的看到钱是哪里来的，又从哪里没的！

每次逛某宝或同等APP想买东西的时候，可以先把想买的东西放在收藏里，过一个星期，或者过一个月，如果看到了还想买，可以再做决定，做决定之前要问问自己“有必要买吗？”“不买它会不会对我有影响？”“我会不会因为不买它就不会幸福？”如果回答完这些问题，你已经觉得没必要买了，那就不要再买了。这种延迟的决定购买的心理会让我们减少购买的欲望。

心理学当中有一个效应叫做 延迟效应 ，延迟效应会更加的增强我们的幸福感，也更能增加我们对自己决定的判断！比如小时候家里在周一的时候就告诉你周日做排骨吃，你在等待的过程中是有幸福的期待感的，当到了周日的时候，终于吃到排骨了，你的幸福感指数会直线上升，因为期待的都实现了。而现在的消费变成了想要就买，东西到手以后也没有那么快乐，你没有期待，也没有努力（提前消费了信用卡或借的钱）就得到了，所以幸福感存在的时间很短。这样你就会频繁的想购买，促进多巴胺的分泌，得到短暂的快感从而永远无法还清欠款。

除了上面说的，还要减少一切可见开支，比如喝水，公司有饮水机，就在公司喝水，绝不买水。吃饭可以吃饱就好，没必要一定大鱼大肉。去年的衣服还可以穿，就不买新衣服。手机就算摔了几下，只要不影响使用，就没必要换。减少不必要的社交，没有意义的社交坚决杜绝，又浪费钱还浪费时间。现在是负债，为了还钱，能节省的一定节省。每节省一笔，就等于收入一笔。

3.增加收入

学会节省以后，并不能快速还清负债，还清负债的速度取决于收入的高度，持续的增加收入再加上减少支出，负债很快就能还清。

收入的增加最主要的是工资，每个月工作努力，兢兢业业，如果是提成类型的工作，就要努力多拿提成。如果是稳定的工作，也要努力，争取多拿年终奖。

兼职，按自己的能力看看可以做什么兼职，兼职类型很多，各种工作类型的网站都有，可以找一些。

还有一些类似写作的兼职，或者利用网络可以挣钱的兼职，可以多留意。如果你是学设计的，可以在”八戒网“这种类型的网站找项目，雇主会发项目，你根据设计，认同后付款。如果你喜欢拍照，可以接拍写真或者跟拍婚礼（跟拍婚礼难度很低）。如果你英语好，可以休息的时候当家教，教孩子英语等等。总之看你到底能做什么，只要是正经途径，增加收入的，都可以去尝试。

4.储存

储存是最能让你有安全感的，比如负债5万，但是我银行卡账户里还有1万，每天看看银行卡账户还是能缓解焦虑，在困难的时候有一定的保障，万一失业了，找工作这段时间需要用钱过渡，储存的这些钱就体现了最大的价值。

给自己定个目标，每个月把收入的10%存起来，除非是逼不得已的情况，否则永远不要动。这样当你负债越来越少的时候，你会惊喜的发现，自己的钱越来越多，当你负债彻底还清的时候，竟然还有存款。

这么做的好处很多，说的再多不如去做。只要去做，就一定会有收获。

5.有些开支是必要的

所谓的有必要的开支，是你可以确保稳中有挣并且是正事的开支，例如：买房

首套买房的贷款利率是4.9%，并且还有9折到9.5折的利率优惠（根据地区不同，银行不同，折扣也不一样）

而信用卡的月利率一般是0.75%每月，一年是9%，而且他是以第一笔贷款还每个月的利息，一直到结束。

小额贷一般月利率能达到1.5%到2%的点位，一年甚至到24%。

所以买房的利率是最低最低的，如果你公积金贷款，后期再用公积金还款，那简直是稳赚不赔，自己有房可以不用租了，或者出租出去，假如你买一套100万的房子，首付30万，贷款70万，采用等额本金，每月还款4803元并且还可以逐年递减，房子出租每月2500，每月只需还款2303元，房子就算再不升值，至少可以防止人民币贬值吧。如果运气好，升值了，那就是惊喜了~

鉴于目前房市，不建议杠杆买房，杠杆压力大，会让你时时刻刻产生焦虑感，如果房价下跌，很容易崩溃！

这是指的一个范例，大家可以根据这个例子自己分期哪些是有必要的开支。

6.积累

所有的过程都在于积累，一定要相信积累的力量，只要持续的坚持和积累就一定会很大的成效。

复利就是积累的过程。

当然很多老板都是盈余有足，总结这些就是希望传递正能量，帮助有需要的人早日上岸！

谢谢各位。