欠了网贷+信用卡大约将近20个左右，上岸了，这一年多以来被折磨的不像人样子。

我知道简书都是各种懂行人，各种高端人，求放过。

发这个没有别的意思，只是希望大家量力而行，从头说起吧

大学的时候从分期乐开始，先分了个苹果手机，等月供几个月之后手里没钱了，发现还有额度，就把剩下的部分也带出来了，当时小，觉得分24期 或者36期每月还100 200或者几十块钱根本不叫事，确实那会app也有月分期，意思就是把已经分期的账单再次分期，可以还的更少，甚至就还几块钱，对自己当时的财务没有丝毫影响，多半数钱都拿出来吃喝玩乐了，也没添置什么大件物品， 刚开始的额度是6100，后来涨到了8000多，这一圈逛下来才发现，自己好像除了剩下一个旧的苹果剩下什么都没剩下，还多了一屁股债，当然，每月还了几百，坚持了半年。。。

之后开始接触第一个信用卡是p发的，原因是快大学毕业了，想请朋友们吃个饭，然后剩下的钱想置办点工作要用的东西，卡下来的倒是很快，就是额度低，才3000，那时对信用卡的规则和用法都不是很了解，又开始了还全额吃土的日子，大约两个月不到，给我提了不少额度，又给了好多现金分期的独立额度，还邀请我办，那时候因为求职打车/置办衣服之类的都特别费钱其实也不是很缺钱，但是就感觉荷包鼓鼓的日子很好，就办了反正很不划算，因为是一次性收取手续费，后边只还本金，到手里没多少钱了。。。现在想想真傻，这是拿高额贷款的放款当自己挣工资呢。

我是先接触的网贷，后接触的信用卡，可能当时年轻，觉得信用卡就是网络现金，而贷款则是发到银行卡里，能用的地方更多，再加上还之前借的钱都是要现金的，所以就还是比较偏爱贷款，当然有原因是申请了几张卡之后其他的就不批卡了，之后不知为什么，越欠越多，拆东墙补西墙，刚开始还好，能选择一些期数多、利息相对低的平台，给我最深印象是的就是那会下了两个2w的，每月光这俩就要还4000多，大约4200左右，那时刚毕业（不是好大学） 一月6k+的工资算是同学中很不错的了，也没有什么其他压力，可是日子却一点没好起来，只有我自己知道是为什么。但觉得自己工资都还完还能剩下点，家里在帮助一些 也就过去了，可人的贪念是无止境的，你看到那个循环额度，不接出来就难受，有时候不是需要钱，只是借出来到自己卡上就踏实就放心，也不知道心里追求的是虚荣，还是安全感，后来的工作调动，让我到了一个离家比较远的地方，于是就租了房，从这时候起，开始了各种信用卡刷爆，重新撸贷款，甚至开始找一些单期借款周款了，不过也还好，起码日子过的下去，总之就是东拼西凑，还进去再刷出来，这样总比逾期或者被催收好。

这种浑浑噩噩的日子，一直到2017年第四季度。我相信每个撸贷款的人都明白这几个月对我们来说意味着什么，对，就是断贷，还进去借不出来了，大面积的网贷就停止放款，甚至审核都停了，还有几个流氓小贷，逼你提前还款，不还就爆通讯录，根本没有契约精神可言，没办法只能开始管朋友借钱，前前后后大概借了4w，就为了度那些临时关停的口子，有的人说可能这不叫事儿，但我觉的不是，比如5000左右的单期借款，你平时还进去再接出来能就扣掉100～300的利息，一旦口子停了就算是好几千的本金，借网贷时间长了，可能都忘记了这是别人的钱本来就该还掉，终究不是自己的。就这样多方面压力下，信用卡还是逾期，甚至个别卡给我停用了，简直就是雪上加霜....

但是能赖谁，还是自己借的钱，这时候并没完，前面几个大平台的分期每月还要按时还，信用卡也一直不能逾期超过90天啊，一边靠着工资一边靠借钱周转，还是不够，又开始撸了高炮短期贷款，我只能说...真的太累了7天一还，基本天天都是还款提醒，天天都是催收短信和电话，有时候是机器人，有时候直接就是人工，我上班的工位之间离得很近，打电话都要去窗边，要不就带耳机，反正很怪异的，这种心理压力一般人真的体会不到，而且这种小袋都是砍头息，比如借1000，到手只有800，1号借款，6号就要还，怎么样，现在我看起来都胆战心惊的，想想那段日子，不管是在车上、在工作中、和家人朋友一起吃饭的时候、甚至看电影的时候，催收电话无处不在，每天一睁开眼就要还钱还钱还钱，晚上睡前全是提醒还钱还钱还钱，就这样担惊受怕，把自己熬病了几回，总是上火。

到后来，借贷生活，负债生活，围绕着我的整个人生，甚至我还用自己父母的账号和朋友的去借了钱，人家看着短信也上火啊，尤其是不喜欢借贷生活的人，心里很别扭的。简单算了算，有时候我一月的还款额高达好几万，真不知道怎么过来的。网贷借多了真的不仅仅会对你的财务状况造成伤害，你的智商、心情、心态等等方面都可能收到不可逆的伤害。

给大家几条经验和建议，只是个人看法，不喜欢或者说错了别喷我，初衷是好心，也没有针对什么的意思。

1.别轻信那些网贷中介，说什么自己会搞废，专业的事要专业的人做，可以说 你自己申请不过的，他们也申请不过，我受过很多骗，他们大部分都是撞运气，或者认识点里面的基层工作人员，能在一小段时间里，抓住点系统的bug，但是百分之95以上的中介都是骗钱的，要不申请不下来，要不直接就骗钱删人。

2.网贷根本没有协商这一说，不管再大的平台，再好的客服人员，他们跟你协商也只有一个目的，让你承诺还款时间，我看好多人都说能协商，我不 知道怎么办到的，但是我能协商的不超过3家，（一共借的app有40多个），最长时间宽限时间不超过3天，他们真的会爆你通讯录，反正我是不敢让爆通讯录，因为那时候就坚信自己一定会走出困境，还要正常生活，所以一爆我就怂，就算躲最多也不会超过3天。

3.催收电话一定要接，不管说的语气多不好，一定要接，不接立刻打你联系人没商量，不光是网贷，有些二三线银行也会，比如p发，g发，这俩挺不要脸的，有时候一星期就开始打电话，而且打电话的频率比贷款都高，一天二十几个，你不接就找你联系人， 不过银行好的地方就是不会打你整个通讯录。

4.银行的逾期，可以稍后再处理，但是别超过30天，最长最长别超过80多天，（不是90天哈）因为到90天，就不是催收给你打电话了，可能直接是律所，切记，千万不要上征信黑名单，否则就算你以后混好了，花钱都会受限制，还会影响你下一代上学。还是要重视征信，退一万步来讲，征信乱一点不可怕，五年就会过去，有的两年就过去了，但是黑名单，是一辈子。你已经毁了自己一次了，别再毁一次，别进黑名单，就相当于给自己找了一条活路。

5.我觉得有几种贷别碰，别去当地线下借贷，一个朋友的朋友，线下借款还不上，天天被追，家里不敢回，无论你现在有多少债都要记得保全自己和家人，只有这样才能有一线生机；二是高炮小贷，尽量别碰，如果一定要碰，找14天的，别找7天的，否则会加剧你精神崩溃的速度，而且大多数高炮14天和7天的利息差不多，多几天就会有个缓冲，不要小看这个压力，压死骆驼的从来不是最后一根稻草，都是日积月累的；三是有几个软件，尽量别碰比如lf期，比如n薪，极为不稳定，靠循环来还债的会被他逼疯，而且催收太严重，可能提前一星期提醒你还款，有时候还会联系家里人，太不安全。

6.银行可以协商，大多数可以，如果碰上不好的催收，可以打客服投诉，部分银行都是管用的，能还最低就最低，分期也行，还有一些就是马爸爸的东西，虽然他没给我开借呗，但是觉得阿里系的东西还是比较高质量的，可以留下，而且也有最低还款，芝麻信用的覆盖面并不比银行小，当然对于那些一点钱都没有的或者不怕爆通讯里的老哥这些都是扯淡，我技不如人，甘拜下风。

最后，想说一句，别放弃，积极还款，积极赚钱，借网贷的年纪应该都不大，去找工作，去打工，多打几份，现在有很多手机电脑能完成的工作，上这班就做了，但是别信什么刷单和打字员，那些百分之99.99都是骗人的。坚持几年，其实大多数坚持一两年就都能开始正常生活正常运转了，没坚持过你怎么知道不行。如果家里有能坦白的，看家里的能力，赶紧坦白，尤其欠几万以下的，坦白一定坦白全部，别留一点，那样 你一定会再去借，因为借款成了你的一个习惯，再借并不仅仅是因为没钱了，除非你特别有钱了根本不需要。

有很多人肯定会问口子，我只能告诉你，没利息还额度高的口子，只有家长贷，男女朋友贷、亲戚朋友贷。但是，记住，但是，如果有人信任了你，千万活出个样来。