不敢做房奴的人可能终生受穷，实践已经验证了这个结论，还将继续验证这个结论。
01
几年前，经同事介绍，我认识了一位日本留学回来的哥哥，温文儒雅又高高瘦瘦的，由于我一心想回内地工作，当时就没有进一步交往。
没想到，他对我印象还不错。一年后，快到国庆节假期，他突然发短信打电话说见见，我抱着见面说清楚，免得彼此耽误。
吃饭的时候，他第一句话说：“我买房了。”我当时听得一愣一愣的，原来他以为我之前不答应交朋友，是因为他没有买房。
我好奇的问：“在哪里？”
他说：“科技园，就在公司旁边，我喜欢走路上下班。”
我也不免俗套的问：“房贷多少一个月？”
他说：“几百块？给物业管理费就好了”
“啊，你全款买房？！”
我当时好惊讶，可能是小女子见识短，他是我深圳朋友圈里第一个全款买房的。
“为啥要全款啊？”
他说：“贷款的话，付银行利息不划算。正好有能力付全款。”
那一刻，我隐隐地为他的财商担忧。
我撒谎说：“已经跟公司提交了申请，我很快就要调回成都工作了。”就这样画上了句号。
02
试算一下，如果他当时没有全额付款，而是充分地利用贷款，这个最重要的杠杆，那么他的现在的财务状况会更好。
强调，不赞同全款买房的重要前提是：你有合理的理财规划，能够将机会成本变现。
在这个前提下：
全额购房完全不划算，甚至说是在亏钱！
为什么不划算？亏多少？
我们来算一笔账，他手中有100万购房备用现金。
(1)全额付款： 100万本金，30年后依旧只是一座房子。
(2)部分付款：首付3成，贷款30年，月供3500，有现金70万。
用某1年期的固定收益类理财产品举例，年化收益率7%，每月派息。投入手头的本金70万，则每月派息4000元。其中还房贷3500元后还盈余500元。
高能预警！4000元只是每月的利息!本金70万丝毫没少！也就是说，30年后，你只花了当初的30万元的首付就购得了全额100万元的房子，且除房子外30年共盈余利息500*12*30= 18万 ！ 你当初手握的100万，30年后变成了 （70+18）万+房子！（而且不算复利）。
也就是说，如果全额买房，30年中相当于每年至少亏损2.9万元！
上面计算的理财方案，还是很保守的，收益也不算高。如果有更好的理财规划，比如把手头70万用来买收益在10%左右的基金指数，或者买阿里巴巴，Facebook这些高科技公司的美股，综合收益率高达25%。
充分合理地利用贷款杠杆，更重要的作用是还能保障资金的流动性。
03
很多人会问：为什么全额买房会亏？还亏这么多？
全额买房，相当于把近70万的资金冻结20年时间，损失掉的是 “机会成本”。而合理的理财规划最重要价值之一就是将机会成本变现！
如果个人的投资能力欠缺（只会存银行或余额宝），那就需要高水准的专业理财人士帮忙，或者自己多留心更好的投资理财渠道。实在不行，那还是全额付款吧。
《穷爸爸，富爸爸》一书提到:钱生钱。
拥有“睡后收入“，才可能走向财富自由。因为你呼呼大睡的时候，你的钱在为你挣钱，你的投资还在为你源源不断的产生收益。
任志强说：不敢投资的人永远不会有投资的收益。
