一年多以后，再次与理财营的老师和同学一起学习，倍感亲切。开头的时候一时间没适应过来，掉队了。后面自我反省，把理财营的重要性提升到高水平，慢慢又跟上了大家的节奏：早晚听课（多数爬楼），每日一问，课后作业，简书输出。理财营老师推荐的理财书籍，我也有看。《巴比伦最富有的人》、《让时间陪你慢慢变富》都是好书，其中《巴比伦最富有的人》我还写了读后感，文章链接见本文末尾。

       本次课程虽然叫做“复训”，但是也有不少的增量知识。由于一年多以前理财营1-3阶的课程我的学习还算比较扎实，当时也在简书中做了重要认知点的归纳整理。因此这次就对复训课程中的增量知识再进行一次总结。总结分为穆老师部分和吴老师部分，具体如下：

       一、穆老师部分

       1.  家庭生命周期，标准普尔家庭资产象限图，记账，控制支出。

       知道了这么多道理，也过不好这一生。同样的道理，学了不少理财知识，但财务状况还是不佳。对于我来说，很重要一个原因是“开源节流”没做好。“开源”这个需要深入思考并有一定的积累才能实现，但“节流”却是可以说干就干的。提高重视程度，用好工具，就可以开干了。首先判断自己的家庭处在家庭生命周期的哪个阶段，其次根据标准普尔资产象限图，明确各种支出在总收入中的占比，再次把家庭的收入按照这些比例划分，做好花钱的预算，最后通过“记账”的方式，把实际花销记录下来，按照刚性生活支出、弹性消费支出、投资支出、自我增值支出等把各种支出进行分类，每月末将各类支出汇总，与预算进行对比，看是否达到预算的要求。对超支的部分，下月进行调整，争取控制在预算内。

       穆老师还跟我们分享了控制开支的方法：给自己列购物清单，防止盲目消费；不参加优惠满减活动，按需理性消费；尽量少用信用卡。

       2. 罗伯特清崎论坛上提到的实现财务自由六步骤。

       我认为其中最重要的就是两步：（1）把收入的不少于10%做强制储蓄；（2）把强制储蓄用于“投资自己”和“购买资产”。10%的强制储蓄是“留给自己”的资金，有了这些资金，才能谈财富积累和增值，因此，不要做月光族。攒下来钱之后怎么用？首要的是投资自己。投资自己，开阔眼界，提升技能，才能增强赚钱的能力，才能在未来赚取更多的收入。然后就是购买资产，购买在未来能为我们带来持续稳定的现金流入的优质资产。“投资自己”和“购买资产”都能在未来为我们不断带来现金流入。

       3.家庭财务的长期策略。（1）提升财商力，包括学习理财，提升认知，也包括对孩子进行财商教育。（2）用专业的工具才增值财富。这个策略来自《巴比伦最富有的人》一书的启示，就是做投资要向行家求教：如果想做珠宝生意，要请教珠宝商，要了解羊，要找牧羊人。同理，想要进行基金定投，要找豪门基金公司，投资五星基金。（3）维护人脉圈。维护的方法是满足他人的需求，向他人提供他们想要的东西，这样自然能成为别人需要的人，人脉关系自然得以维护。（4）珍惜征信。这个策略也是来自《巴比伦》一书：善待债权人，主动偿还债务，或者告知债权人你的还债计划，让对方放心。在现代社会，就是按实还款，珍惜良好的征信记录，以便以后借款更方便，利息更低。

       4. 以利他之心做事，收获自来。穆老师解答了一位同学的提问：是否要兼职做自由保险经纪人？穆老师的回答是：不要兼职做，要做就做全职，而且要持久。她的理由是，对于买保险的人来说，保险最重要的环节是理赔，理赔环节才是体现保险经纪人价值的时候，客户能否顺利拿到保险金，与保险经纪人是否足够的专业，是否足够地为客户着想有密切的关系。因此，要做一个在关键时候能够给客户带去最大价值的保险经纪人，他必须要有非常专业的能力，要有丰富的理赔经验。这样的能力和经验，一个兼职的经纪人是无法具备的。因此，一个保险经纪人，他必然要心里想着客户，先为客户提供有价值的服务，获得客户的信赖，才有可能取得成功，才能赚到钱，反而那些一开始就只想赚钱，不以客户利益为出发点的人，是不可能赢得客户的，也自然不能赚到钱。这也与中国古代圣贤孔老夫子的思想一致：子曰，己欲立而立人，己欲达而达人。以利他之心做事，收获自来。

       二、吴老师部分

       1. 低买高抛卖飞的风险无限大。如果资产价格的波动不是局限在箱体里，而是可以突破箱体不断往上涨，那么止盈不止损是一个糟糕的策略，因为低买高抛卖飞的风险可以非常非常大。

       2. 资产增值要“以终为始”，专款专用，按照支出的目标来配置投资组合。把支出分类为近期和远期支出，变现比例高和变现比例低的支出，做出目标变现组合模型，以此作为指导，来做不同波动和收益率资产的组合配置。

        3. 资产增值只考虑股权投资（A）和债权投资(B)，除了A和B以外的投资，都是投机（C）。C类投资的一个明显特征，是投资标的短期和长期都没有增加价值，由始至终都是买卖双方的零和游戏。对于C不是完全不能碰（最好不要碰），但只能小赌怡情，切勿投入过多，损失本金。

       4. 区块链投资风险大，不能全仓，只能与基金定投1:1。基金定投才是财富积累的根本，区块链只是给本金不多的人一个快速增加本金的机会，最终还是要通过基金定投实现财务自由。

       5. 本金越早增加越好。在开始定投的初期，本金翻一倍容易，但在经过了一定时间的定投，复利效应发挥了作用，要实现本利和的翻倍，就非常困难。下图就形象地说明了这个问题：从1翻倍成2容易，从10翻倍成20，就不容易了。

       6. 知道自己折腾的边界，其他的让别人和老天去折腾。自己应该折腾的包括8点：（1）提升对投资工具的认知——学习理财道理；（2）提升投资工具的选择范围——资金翻墙寻找国外豪门基金；（3）提升投资工具平台的安全性和防火功能——找标普评级高的基金公司，考虑以信托或者保险的方式设立资产防火墙；（4）提升跨境资金的流动性——办理境外卡，实现资金翻墙；（5）提升操作熟练度——币币交易、跨平台转币等；（6）提升投资的免疫力——坚持定投，少受诱惑；（7）提升变现阶段组合的稳定性——按照xxx象限配置投资，在接近要用钱的时候用“再平衡”的方式降低投资组合的波动性；（8）提升场外赚钱的能力——保证不间断的更多的收入用于投资。

       除了上述8点属于自己折腾的范围，其他的事情，就留给专业人士和老天吧。

         最后，自我解读一下吴老师的金句：

       （1）别在该折腾的年龄谈佛系。——踩坑和吃亏要趁早，在能承受得起的阶段多积累失败的经验。

       （2）落袋为安是韭菜，长期持有是共赢。——低买高抛收割一次的行为不要的，我们应该做优质资产的长期老板。别问我什么时候卖资产！

       （3）真正的聪明不是挣技术活的小钱，而是挣趋势的大钱。——省掉无畏的瞎折腾，顺应趋势，让趋势帮你做判断，坐上趋势的快车，加速到达财富自由的彼岸。

《巴比伦最富有的人》阅读体会——有志者事竟成！

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