从国企到央企，从央企到自己组建社群、学习财报，再到现在加入友邦。最近一两年，我的变化很大，对自己而言，最重要是思维上的转变。
从财报学习和商业案例中，我不断感悟到大到国家、小到个人都是有三大报表的，如何管理好、规划好自己或家庭的财务，是非常重要的一件事。
每次线上线下的各种分享，除了教大家如何学习财报知识、如何避开股市的坑，最想传递给大家的是不要妄想一夜暴富，通过早期合理的资产配置，享受时间的复利，慢慢变富，可能是很多人能够实现的愿望和途径。
最近，在得到“每天听本书”栏目中，听了《个人理财》这本书，这本书已经出到第六版了，是美国大学的金融学教科书，是美国最受欢迎的一本书。听后发现，很多道理，古往今来，国际通用。很多道理古人都告诉我们了，只是大家都看不上，很多人追求快速、高收益，比如前两年的区块链、P2P，举家allin，现在带来的结果非常惨痛~~~~
《个人理财》这本书中，先谈到了五大概念，这里回顾一下重点：
一、知识是最好的保障
我自己在训练营中，一直强调，“超级数字力x晓燕读财报”致力于把晦涩难懂的专业术语用生活经验讲给大家听，只要会加减乘除，就能读懂财报。知识要应用起来，才能创造价值。无论我们有多好的理财顾问，最靠谱的还是自己，掌握必要的金融知识，是对自己的保护。
二、净资产
净资产是衡量个人财富的指标，从个人财务报表的资产负债表上说：
你的身价=总资产-总负债
花钱总比存钱容易，因此，理财不是自发行为，必须要有计划。无论赚多赚少，成功的关键都在于控制，利用好自己的三大报表，知道自己的财务健康状况，更好的实现财务目标。
1、个人资产负债表
指特定日期内个人资产、负债的报表，比如，2018年底，你有多少资产、多少负债。你积累了多少财富。
2、个人利润表
帮你分析个人收支情况的报表，在一段时间内，你的总收入水平是多少、总开支是多少。你的钱从哪来、到哪去。一个有效的利润表是不会让你在月底的时候，不知道钱都花哪去了。
利润表是以现金流为基础制定的。比如：你工资是收入，但借来的钱肯定不是。你用信用卡买了手机，不能出现在利润表上，但当还款的时候，支出就在利润表上了，因此，这张报表真实反映了自己或家庭的现金流情况。
3、财务比率
财务的温度计，检查自己的财务状况是否健康。
三、流动资产管理
流动资产指的是比较容易变现的投资和资金，比如现金、余额宝等宝宝们、银行储蓄、短期理财等。
如果把我们的流动资产比作蓄水池。收入相当于流入的水、支出相当于流出的水，我们谁也不愿意蓄水池干涸，更不愿意蓄水池里的水蒸发。
持有一定比例的现金是我们一直强调的， 这个问题是从财报知识上对个人资产配置的启示。
主要出于三方面：第一，手上有一定比例的现金是我们跌倒时东山再起的速度；第二，预防家庭发生意外或变故，现金能帮我们度过危机；第三，大事发生时，加码用，以更低价购买到好的公司！
通过国际标准普尔家庭资产分配图：
我们也看到，10%的现金就是每个家庭的应急储备资金。别说中国，很多美国家庭也没有这部分资金，这就类似于“在高空钢索上行走，而下面竟然没有做安全网保护”。
对于很多人来说，也许理财的规划的核心是赚钱，但如果没有对意外事件做好准备，比如：失业、生病、受伤甚至身故，对自己、对家庭的打击是巨大的，更别谈实现理财目标了。
未来是不可测的，我们谁都没有超能力，知道未来会发生什么，但我们却可以为未来做好准备。
四、投资与投机的区别
投资与投机最本质的区别——是否能带来价值以及风险大小的不同。投资是能创造价值的，能让资本升值，而投机更像是赌博，可能一夜暴富也可能瞬间破产，而投资的风险相对较小。
五、复利
说白了就是利滚利。
比如，你把1000块存入年利率为6%的储蓄账户，那么第一年末，收益是60块，加上本金1000，第一年末的账户余额是1060元。到了第二年末，利息是多少，120块吗？当然不是，而是123.6元，这多出来的3.6元就是第一年存款的利息60元产生的，也就是利滚利。
我们可别小看这3.6，如果本金额度大了，或者时间长了，复利所带来的差别可就相当惊人了。
如果你管理得当，时间就是你握在手里的王牌，它会让你的钱包出人意料的饱满。
现代社会的老龄化和百岁人生，我们需要尽早为自己的养老生活做出规划，让复利服务我们的生活，越早开始为退休或长远的目标攒钱，越可以缩短攒钱过程中所带来的痛苦。
股神老巴也是在60岁后个人资产才指数增长！
