相遇是偶然,留下是缘分。2017最意外、最大的收获就是遇见了你——长投学堂。
初识
10月9日晚,照例打开猫叔的公众号(剽悍一只猫);点开文章,今晚的标题是
《怎么度过假期,决定你一辈子赚多少钱》
文中猫叔说:能给我们带来真正快乐的东西,绝不是感官上的吃喝玩乐,而是个人成长和自我实现。我深感赞同。
改变是一件不容易的事,更何况是思维上的转变。
所以当看到长投小白训练营的推广文章时,我就报名了。我至今都记得猫叔文章最后说的那句话:
9元,你是选择及时行乐,买包零食?
还是,为人生开始另一种可能?
10月12日早上,14天理财训练营早上八点推送第一篇晨读《为什么要财务自由》看了文章深有感触。是啊,我们每天都在工作,用我们有限的几个小时去换取金钱维持生活。可是如果有一天,你因为一些原因上不了班了。可能是因为身体原因,也可能是被辞退了,这个时候,你靠什么来生活?如果万一家里再有什么事发生,你要怎么办?我们每天辛苦工作是为了过上好一点的生活,可是以现在的通货膨胀来看,我们的钱只会在不断得被贬值。所以理财就变得无比重要。
怀着这样的感触,我正式得踏上了我的小白理财之路。
理财是每个人都必备的生存技能,理财就是理生活。
小白训练营里的十四天
学习的时光总是短暂,不知不觉已经快毕业了。感觉昨天才刚开始,却已是最后的狂欢。这十四天里,我学到了很多。
一.关于怎么摆脱自己月月 月光的三个小方法
1.记账,分析哪些开支可以减少
把消费分为三部分:必要,需要,想要。
将想要的东西设置成完成目标的奖励,完成任务才可以购买。
2.先储蓄,再消费
3.制定储蓄的小目标
首先准备应急金:能支持3到6个月的开支。这部分钱可以先放在货币基金里。用到应急金后,下个月一定要还回去。
二.关于保险的三个基本知识:
1.保险应该首先买给家庭经济支柱。
2.如果需求是保障的话,首选配置三种保障类保险:意外险、重疾险、寿险。
3优先买消费型保险,不要买返还型保险。
三.关于基金
市场上常见的投资品
1.低风险:定期存款、国债、货币基金、国债逆回购、地方政府债、部分银行理财
2.中等风险:企业债(AA及以上为优)、部分基金、部分银行理财
3.高风险:部分基金、股票、P2P、信托、部分银行理财、外汇、期货、贵金属、收藏品等。
P2P平台不要投入超过30%投资资金,投资前需考察①平台创始人背景②平台是否有“干爹”③平台运营情况。
四.关于股票
对股票的认知大概就是这两个字。没去了解过。所以不懂。第一次知道股票其实没那么可怕。只要找对了方法。就能规避掉一些风险。避免成为被割的小韭菜。股票可以通过估值和分析来判断是否能盈利,但赌博只能靠作假来赢,所以性质是不一样的。只要学习并且具备一定的分析能力加上正确的估值方法,坚定的买入,耐心的持有,就一定会获得收益。
五,资产配置
对自己的资金在各个资产之间进行合理安排。能做到进可攻退可守,前攻后防,做好合理的资金安排,在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定,不影响正常生活,又能够不断的让钱生钱,逐步实现财务自由
这张图叫做标准普尔家庭资产象限图,在这张图上,把钱的用途分成了四份:短期消费、意外重疾保障、保本升值,重在收益。
也就是要花的钱,一般为家庭或者个人 3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行卡、能够随取所用的货币基金中
这个账户保障我们的短期开销,应急金、梦想基金(比如投资自己学习),短期内用到的钱等等
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,为的是以小博大,专门解决突发的大额开
这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命
这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱
这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱,不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫
如果没有这个账户,那我们的资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。
第三个账户:重在收益。这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金等。
投资≠理财,看到见收益就看得见风险,结果赚了很多钱,这时候很多人就会开始忽视风险,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的时候,就会导致家庭资产的各种问题了,结果可想而知...
在这个账户中,我们可以采用50:50的简单配置法则
啥意思嘞
把我们手中可以用于投资的闲钱(切记,是闲钱才可以用于投资,不要把马上就要用的钱来投资,也更加不要借钱投资,这是投资之前必须牢牢遵守的最重要的守则,没有之一)平均分成两半
一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)
第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱
为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等
一定要有,并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属:
1)不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金,但是经常被买车或者装修用掉了
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
第四个账户很适合基金定投之类的投资
关于思维:认清资产与负债
资产与负债的概念:
资产就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不断带来收入,就像金鹅下蛋一样,只要金鹅在,就会不停下蛋,下的蛋换成饲料给金鹅,那么金鹅就会越来越肥,下更多的蛋。
而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。
我一直以为有房有车就是资产,但我发现我太“天真”了
用房子做栗子:
小明的叔叔有两套房,一套自家住,一套空着,不舍得卖掉,又不想租出去,怕被租客弄脏房子。每年交着一堆物业费垃圾费水电费,自己却一秒钟都没有享受过。明明名下有房子,其实并不是刚需,并且一直要掏钱供着。这就变成了一种负债。
有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产,其实不然,在没卖出之前,房子一直都要往外掏钱。如果你有一套房子,你租出去了,获得租金,而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后,还有结余,那么这个房子给你带来了净现金流入,它就是资产。反之,没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费,自己每月都要掏钱,那就是负债。
十四天,干货满满。更重要的是有一种找到组织的感觉。有负责的班主任,有暖心的学姐和组长,还有一群向着同一个目标走的同学。抱团学习的感觉真好。
毕业啦~~~~~